Hoe u uw huis kunt redden van marktafscherming

Dankzij de felle concurrentie tussen kredietverstrekkers, een overweldigende verscheidenheid aan hypotheek opties en overheidsbeleid aan degenen die wilden een huis, een aantal mensen een ongekende huizen konden kopen voor de recessie te kopen aan te moedigen. Helaas ging de stijging van het onroerend goed gepaard met hoge hypotheektarieven, vooral tijdens de recessie. Niet-betaling van slechts twee hypotheek betalingen kan een afscherming proces begint en voordat je het weet, kunnen ze uw huis te nemen. Als je onder de dreiging van afscherming proces, misschien kunt u dit scenario te voorkomen, maar je moet snel handelen.

Inhoud

Stappen
Deel 1
Deel 2
Deel 3
Tips
Waarschuwingen

stappen

Deel 1

Organiseer financiën

Titel afbeelding Calculate How Much House Can You Afford Step 10

Maak van hypotheekbetalingen uw hoogste prioriteit. Normaal gesproken kunnen geldschieters beginnen met de afscherming na drie tot vijf maanden te late betalingen. Dat betekent dat u de volledige hypotheekbetaling moet betalen voordat u ongedekte schulden betaalt, zoals creditcards, ziekenhuisrekeningen, medische kosten, belastingschulden en betalingen voor studieleningen.

Als u achterloopt met het betalen van andere rekeningen, ontvangt u telefoontjes van de inzamelaars. De vertraging bij het betalen van deze schulden kan ertoe leiden dat u kosten opbouwt en uw kredietschade kunt schaden, maar de gevolgen zijn gewoon niet zo ernstig als vertragingen bij hypotheekbetalingen.

Titel afbeelding Save Money After Moving into a New Home Step 6

Pas de levensstandaard aan. Evalueer uw maandelijkse uitgaven en zoek naar gebieden waar u kosten kunt besparen.

Knip uw optionele uitgaven, zoals uit eten, kleding, elektronica, hobby`s en entertainment.

Evalueer de mogelijkheid om een kamergenoot te krijgen om de maandelijkse betaling van de hypotheek te verlagen.

Als uw partner een auto heeft, of als u toegang heeft tot een goede openbaarvervoersdienst, overweeg dan uw auto te verkopen.

Titel afbeelding Choose Which Faillissement Hoofdstuk to File Step 14

Krijg hulp om uw financiën te beheren. Credit counseling of een schuldbeheersingsprogramma met huisvestingsbegeleiding kan nuttig voor u zijn. Een vertrouwenspersoon kan u helpen beter te begrijpen welke krediethulpmiddelen u ter beschikking staan, hoe u uw verplichtingen beter kunt beheren en een persoonlijk plan kunt ontwikkelen om moeilijke economische tijden het hoofd te bieden.

Neem contact op met de kredietinstelling en vraag of zij over een kredietadviesprogramma beschikt.

Als u in de Verenigde Staten woont, heeft het ministerie van Justitie een lijst met goedgekeurde kredietadvocaten, gedeeld door staten, waarmee u contact kunt opnemen als u hulp nodig heeft.

Overleg met de lokale huisvestingsautoriteit, maar ook met financiële instellingen, overheidsorganisaties of extensies om te achterhalen of zij advies geven over schuldenlast

Deel 2

Verander hypotheekbetalingen

Titel afbeelding Choose Which Faillissement Hoofdstuk to File Step 13

Hulp bij hypotheekbetalingen. Als u zich in de Verenigde Staten bevindt, controleert u of het makelaarskantoor van uw staat fondsen heeft onder het Hardest Hit Fund (fondsen voor de meest getroffen fondsen) dat specifiek is ontworpen om faillissementen te voorkomen.

Als uw hypotheek is gefinancierd of verzekerd door de overheid programma`s zoals het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD Engels), de Federal Housing Administration (FHA) of de Veterans Administration, u kunt nog andere hebben opties om je huis te redden. Bijvoorbeeld, Fannie Mae en Freddie Mac te beheren het programma Modification Thuis Betaalbare (HAMP in het kort) en de herfinanciering programma Betaalbaar Wonen (HARP voor de afkorting in het Engels), respectievelijk, om leningen meer betaalbaar. U kunt deze en andere soorten programma`s voor het wijzigen van leningen vinden in (in het Engels): https://makinghomeaffordable.gov/pages/default.aspx.

Titel afbeelding Discharge to Second Mortgage in hoofdstuk 13 Faillissement Stap 4

Laat het de voorwaarden van een aanbod schriftelijk bereiken. Als u via de telefoon een overeenkomst met de schuldeisers kunt sluiten, vraag hen dan om een nieuw contract met de bijgewerkte voorwaarden te sturen. Het kan nodig zijn om ze een brief te schrijven waarin om bevestiging wordt gevraagd.

Titel afbeelding Account for Debt Forgiveness Step 3

Vraag om een achterstallige overeenkomst van de kredietgever. In het kader van de achterstallige overeenkomst stemt de kredietverlener ermee in de hypotheeklasten tijdelijk te verlagen of op te schorten voor een korte periode.

Het is waarschijnlijker dat u een achterstalligheidsovereenkomst kunt krijgen als u kunt aantonen dat uw financiële problemen tijdelijk zijn of dat u een grote hoeveelheid geld (bijvoorbeeld een belastingteruggave) verwacht, waarmee u uw account binnenkort kunt updaten.

Over het algemeen willen geldschieters geen afscherming van de hypotheek van de eigenaar en willen ze meestal met u samenwerken als u te goeder trouw pogingen doet om te betalen en als uw onvermogen om dat te doen tijdelijk is.

Het is zeer waarschijnlijk dat u de geldschieters zult moeten voorzien van uw rekeningafschriften en andere financiële documenten, zodat zij uw financiële situatie kunnen herzien. U kunt ermee instemmen om de respijtperiode voor te late betalingen te verlengen of u toe te staan om tussen één en zes betalingen over te slaan in een periode van één tot twee jaar (een achterstalligheidsovereenkomst). Bovendien kunnen ze ook verlaagde betalingen tot 18 maanden accepteren.

Titel afbeelding Achieve Financial Freedom Step 9

Herstructureer de lening. Als uw financiële situatie permanent is veranderd, zullen tijdelijke maatregelen waarschijnlijk niet veel helpen. Probeer in dit geval te onderhandelen over de herstructurering van de hypotheek. Vraag de geldschieter als u in aanmerking komt voor een hypotheekherstructureringsprogramma.

Herstructurering kan Dares op vele manieren, maar meestal gaat het verlengen van de looptijd van de hypotheek, zodat je meer tijd hebt om te betalen (en dus de maandelijkse betalingen lager zal zijn), distributie verlopen enkele jaren betalingen of verlagen van de snelheid van belang op de lening.

Evalueer of u het resultaat van de overeenkomst kunt aannemen. Als u zelfs na de overeenkomst geen betalingen kunt doen, zal dit u niet veel helpen.

Fannie Mae beheert het betaalbare woningbouwprogramma dat hypotheekleningen aanpast om ze betaalbaarder te maken voor worstelende kopers. U kunt dit en andere soorten programma`s voor het wijzigen van leningen vinden in (in het Engels): https://makinghomeaffordable.gov/pages/default.aspx.

Titel afbeelding Apply for Legal Funding Step 8

Titel afbeelding Apply for Legal Funding Step 6

Herfinancier de hypotheek. Als u de rente kunt verlagen of een hypotheek van een ander type kunt nemen, kunt u uw betalingen tot een beheersbaar niveau terugbrengen.

Houd er rekening mee dat herfinanciering duur kan zijn. Mogelijk moet u sluitingskosten, problemen en andere kosten betalen. Als u de kosten niet kunt betalen, zult u opnieuw geconfronteerd worden met een afschermingsproces, deze keer zelfs met minder geld.

Deel 3

Neem drastische maatregelen

Titel afbeelding Choose Which Faillissement Hoofdstuk to File Step 1

Overweeg insolventie. Omdat insolventie uw kredietwaardigheid tot tien jaar kan schaden, moet dit niet lichtvaardig worden opgevat. Als u echter insolventie aanneemt, kan de kredietgever niet afsluiten terwijl het proces in behandeling is. Dit kan u enige tijd kosten om op de hoogte te blijven van hypotheekbetalingen.

Titel afbeelding Discharge a Second Mortgage in hoofdstuk 13 Faillissement Stap 1

Verkoop je huis Neem contact op met een makelaar voordat het afschermingsproces begint. Ontdek hoeveel je kunt krijgen voor het huis en hoe snel. U bent niet verplicht om te verkopen, maar als u besluit dat de verkoop de beste optie is, heeft u een eerste voordeel.

Als u veel kapitaal in huis heeft, kunt u misschien wat geld van het bedrijf krijgen. Na de verkoop van uw huis kunt u een andere kopen of huren die binnen uw budget valt.

Indien het bedrag waarmee u het huis kunt verkopen is niet genoeg om de lening saldo, kan de kredietverstrekker een verlaagd "korte uitval" of een "verkoop voor afscherming" bedrag te aanvaarden. Een korte verkoop staat de totale liquidatie van de schuld toe en heeft invloed op uw kredietwaardigheid gedurende twee jaar. Bovendien kunt u wellicht een deel van het geld krijgen om u te helpen met de verhuiskosten en om andere schuldeisers te betalen.

Om uw huis te kopen, kan een koper uw lening overnemen (neem uw betalingen aan). Dit kan u helpen uw woning zeer snel te verkopen en kan een optie zijn, zelfs als in het hypotheekcontract staat dat dit niet acceptabel is. Neem contact op met een huisvestingsadviseur, een makelaar of een advocaat om te zien of deze situatie voor u zou kunnen werken.

Titel afbeelding Calculate How Much House You Afford Step 6

Bezorg het huis aan de geldschieter. Als er geen andere oplossing beschikbaar is, overweeg dan om de kredietgever een "onroerendgoedakte" aan te bieden. Kort gezegd, je geeft het huis gewoon aan de geldschieter. Hoewel u uw huis zult verliezen, zal dit uw krediet niet zo veel schaden als een afschermingsproces.

tips

Verlaat het huis niet wanneer de afschermingsprocedure begint of als u bepaalde voordelen niet kunt claimen (bijvoorbeeld een eenmalige hypotheekbetaling van de Federal Housing Administration) of een wettelijk verhaal.
Geconfronteerd met een kredietprobleem, altijd op zoek naar schuldeisers, blijf niet weg van hen. Als je je verbergt, lijkt het erop dat je niet van plan bent om te betalen en alle beschikbare tools te gebruiken. Wees open en eerlijk en ze zullen waarschijnlijk met je samenwerken.

waarschuwingen

Dit artikel is slechts een algemene gids en het doel ervan is niet om professioneel, juridisch of financieel advies te vervangen.
Als u bepaalde huishoudelijke artikelen, zoals kasten en keukengerei, wilt verkopen, moet u ervoor zorgen dat ze geen items zijn die verband houden met fysieke eigendom. U wilt niet dat de geldschieter die heeft aangedrongen op een executie tegen u, u om schadevergoeding zou vragen die u mogelijk heeft veroorzaakt.
Kies zorgvuldig een kredietadviesbureau, omdat sommige exorbitante kosten in rekening brengen die schadelijk voor je kunnen zijn.

Delen op sociale netwerken:

Verwant