Hoe uw schulden te prioriteren

Als u veel schulden hebt, kan het oplossen van dit probleem een zeer lang en moeilijk traject zijn. Tenzij je de loterij hebt gewonnen, lijkt het erop dat er nooit genoeg geld is om al je schulden snel te betalen zoals je zou willen, en als je geen geld meer hebt, kan het gewoon een wonder zijn om simpelweg te betalen voor de essentie. Als je niets kunt doen, is het tijd om prioriteiten te stellen. Door uw schulden te prioriteren, kunt u ze zo snel mogelijk afbetalen en krijgt u de zekerheid die u nodig heeft om weer op te staan. Het beste van alles is dat u uw schulden zelf kunt bepalen, zodat u niet langer dure kredietadvies of een schuldbeheersingsprogramma hoeft in te zetten.

Inhoud

Stappen

Prioritering van uw schulden

Tips
Waarschuwingen

stappen

Prioritering van uw schulden

Titel afbeelding Prioritize Your Debts Step 1

Begin nu meteen Het maakt niet uit wat uw financiële situatie is, terwijl u schulden of gewone rekeningen hebt, u moet er prioriteit aan geven. Wacht niet tot je op het punt staat je huis te verliezen of een financiële crisis te beginnen, want op dat moment heb je waarschijnlijk meer drastische oplossingen nodig. Prioriteit geven aan uw schulden, samen met een budget, kan u helpen overeind te blijven en kleine schuldenproblemen op te lossen.

Titel afbeelding Prioritize Your Debts Step 2

Verzamel al uw papierwerk. Om prioriteiten te stellen, moet u op zijn minst de rentevoet (en soms andere kosten) kennen, de minimale maandelijkse betalingen van elke schuld die u heeft. Mogelijk moet u ook andere bepalingen en voorwaarden van uw leningen en creditcards bekijken. Een rekenmachine is nodig om uw nummers te maken.

Zorg ervoor dat u rekening houdt met de kosten die van invloed kunnen zijn op uw prioriteiten. Sommige creditcards hebben bijvoorbeeld jaarlijkse kosten die u kunt vermijden te betalen als u betaalt en de kaart annuleert. Sommige leningen hebben voorafbetaalde boetes, waardoor het betalen van deze schulden snel minder winstgevend is dan wanneer u alleen de rente in aanmerking neemt.

Als de rentevoet van een bepaalde account kan worden gewijzigd, zoals het geval is bij creditcards met introductietarieven, moet u dit overwegen. Uw prioriteiten kunnen veranderen wanneer de koers verandert.

Gebruik bij het bepalen van de rentetarieven "Het effectieve rentepercentage", het tarief dat rekening houdt met belastingaftrek. Dit is meestal van toepassing op hypotheken of studieleningen. Aangezien de rentebetalingen op deze leningen fiscaal aftrekbaar zijn, zijn de kosten van die lening iets minder dan wat de rentevoet vaststelt. Bereken de effectieve rente door de rentevoet te vermenigvuldigen met 1 minus uw percentage inkomstenbelastingen. U bevindt zich bijvoorbeeld in een belastingcategorie van 30% en u heeft een hypotheek met een tarief van 10%, de effectieve rente is 7,0% (10 * (1-0,30))

Titel afbeelding Prioritize Your Debts Step 3

Bepaal welke strategie je nodig hebt. Als u comfortabel en zeker leeft, zou het uw doel moeten zijn om uw schulden te prioriteren om ze zo snel mogelijk te betalen. Als u nauwelijks overleeft, moet u prioriteit geven aan hen om ervoor te zorgen dat u al uw behoeften afdekt terwijl u probeert mogelijke problemen die zich kunnen voordoen te minimaliseren. Elke situatie vereist verschillende strategieën om uw schulden te prioriteren.

Strategie 1: betaal je schulden snel. Schulden kunnen snel worden betaald met behulp van de "sneeuwbal" -techniek.

Plaats uw schulden één voor één, van degene met het hoogste tot het laagste tarief.

Maak de minimale betaling van elke schuld, behalve één, de schuld met het hoogste tarief. Zorg ervoor dat u de andere accounts actueel houdt.

Betaal zo veel als je kunt in de eerste schuld. Over het algemeen is de eenvoudigste manier om al uw schulden af te betalen, het betalen van de schuld met het hoogste tarief (meestal creditcards of persoonlijke leningen), dus elke maand wilt u zoveel mogelijk van die schuld betalen.

Concentreer u op de schuld met de hoogste rente, nadat u de schuld met het hoogste tarief hebt betaald, ga naar de volgende schuld, totdat u alles hebt betaald.

bijvoorbeeld:

U bent $ 15.000,00 verschuldigd op uw Acme Bank-creditcard met een rente van 13% en u moet $ 70,00 betalen als een minimale betaling per maand. U moet $ 2500,00 betalen op uw Foosbank-creditcard met een rente van 10% en u moet ten minste $ 200,00 per maand betalen. U kunt een extra $ 100,00 betalen op een van uw creditcards. Betaal $ 200,00 per maand op de Acme-kaart en blijf het minimum betalen op de andere creditcard. Zodra je alles op de Acme-kaart hebt betaald, betaal je die $ 200 op de Foosbank-kaart, nu betaal je elke maand $ 400,00 aan het saldo van de kaart, op deze manier betaal je binnen 5 maanden, dit is het "sneeuwbaleffect" .

Strategie 2: prioriteiten stellen om het hoofd boven water te houden. Als je problemen hebt met de essentiële zaken, zorg dan voor de belangrijkste behoeften, zoals voedsel.

Houd een dak boven je hoofd. Als u een huis bezit, is de hypotheek de belangrijkste prioriteit. Een geldverstrekker in de Verenigde Staten zal meestal een afscherming starten als u niet binnen drie maanden heeft betaald, hoewel dit kan variëren. Zelfs als u slechts één of twee maanden achterloopt, zult u moeite hebben om op de hoogte te blijven van uw betalingen, wat problemen met uw hypotheek kan veroorzaken. Als je huurt, kunnen ze je vragen om te vertrekken als je geen betaling hebt gedaan, en dan zul je een andere plek moeten zoeken om te leven met een vlek in je geschiedenis

Betaal je basisdiensten. Licht, water, en andere diensten zal je wat tijd te geven, zodat u zich kunt veroorloven, maar als je te veel achterop raken, snijden diensten, die je leven ingewikkeld kan maken en opnieuw aan te sluiten diensten kan erg duur zijn . Als u uw facturen niet volledig kunt betalen, belt u het bedrijf en kijkt u of ze een betalingsplan kunnen maken. Meestal kunnen ze dit doen.

Houd je auto. Als u een auto nodig heeft om naar uw werk te gaan of een baan te krijgen, is het belangrijk dat u de betalingen actueel houdt. Financiële bedrijven kunnen uw auto en vele malen zonder voorafgaande kennisgeving in beslag nemen. Zorg ervoor dat u betaalt uw verzekering ook, want de wet zegt dat zo en, want als je dat niet doet, zal de geldschieter uw eigen verzekering, die meestal meer zal kosten, omdat ze alleen de belangen van de geldschieter te beschermen toe te voegen.

Doe je best om geld te besparen voor benzine.

Overweeg om voertuigen te delen

Heb je het idee overwogen om zonder een auto te leven?

Betaal kinderbijslag. Het niet betalen van kinderbijslag kan je naar de gevangenis brengen.

Betaal de belastingen. Het niet betalen van onroerendgoedbelasting kan resulteren in uitsluiting van het onroerend goed. Het niet betalen van inkomstenbelastingen, in extreme gevallen, vooral wanneer een criminele activiteit heeft plaatsgevonden in de plaats, kan u naar de gevangenis sturen.

Betaal studieleningen. De overheid ondersteunt studieleningen en als je niet betaalt, kunnen ze acties ondernemen die andere schuldeisers niet kunnen

Betaal je schulden met een lagere prioriteit. Creditcards, leningen gedekt door huishoudelijke artikelen, persoonlijke leningen en winkelpassen hebben geen hoge prioriteit. Betaal tenminste al deze kaarten als je kunt, maar als je moet kiezen tussen een creditcard of je hypotheek, kies dan de hypotheek. "Bel het creditcardbedrijf en zeg dat u uitstel nodig heeft." Als u hen belt en laat weten dat u in de problemen zit, zijn de meeste bereid om u te helpen met een betalingsplan, door de minimale betaling tijdelijk te verlagen totdat u je kunt opnieuw betalen, etc. Als je niet oplet, zullen ze boos zijn en niet bereid zijn om je te helpen.

Betaal je medische rekeningen. Medische rekeningen tonen meer clementie dan andere leningen, zelfs als deze op uw creditcard worden weergegeven, worden ze anders bekeken dan andere betalingen.

Werk uw accounts zo snel mogelijk bij. Zodra je dat hebt opgelost, zet je al je accounts up-to-date, focus je op degenen die achterblijven. Zodra alles actueel is, begint het prioriteit geven aan het betalen van schulden.

Strategie 3: verbeter uw kredietervaring. Begin met het afbetalen van credit-accounts (zoals creditcards) met de hoogste saldo`s ten opzichte van de kredietlimiet. De "bezettingsgraad", het percentage van uw beschikbare krediet dat u gebruikt, is een sleutelfactor bij het bepalen van uw kredietwaardigheid. De kredietverstrekkers gebruiken dit om uw vermogen te bepalen om in de toekomst schulden af te lossen.

Hoe uw krediet te herstellen

tips

Een andere nuttige techniek is om op te slaan tussen de $ 500 en $ 1000 in een noodfonds (om de overdracht te betalen werkt niet, eten niet alleen maar omdat ze niet willen koken) voor aanvang van de sneeuwbal techniek. Zodra je dit hebt, gebruik dan niet de creditcard en begin met de sneeuwbal. Op deze manier loopt u niet het risico dat u geld nodig hebt en teruggaat naar de schulden met onverwachte uitgaven.
Uw prioriteiten kunnen veranderen afhankelijk van de omstandigheden. Als bijvoorbeeld een gerechtelijke uitspraak tegen u wordt gedaan vanwege een oude schuld, zou dit een prioriteit moeten zijn, omdat de crediteur uw salaris kan verspillen en ongunstig kan optreden. Dat gezegd hebbende, moet u selecteren welke schulden u kunt betalen, laat de verzamelacties uw beslissing niet beïnvloeden. De incassobureaus zullen elke vorm van tactiek proberen om u snel te laten betalen, zelfs als u het niet kunt doen. Val niet voor hun slagen, en houd je aan je plan. Houd uw gezin met eten en tijdig huisbetalingen voordat u een creditcard betaalt.
Prioriteit geven aan uw rekeningen kan u helpen om uit de schulden te komen, maar om financiële vrijheid te hebben, moet u uw uitgaven onder controle houden. Analyseer je gewoonten zorgvuldig en snij onnodige uitgaven af. Leef niet verder dan wat je je kunt veroorloven, en heb geen last van de gevolgen van het hebben van meer schulden. Als uw inkomen uw uitgaven niet kan ondersteunen, probeer dan een betere baan te krijgen, of een tweede baan. Breng veranderingen aan in uw levensstijl en zorg ervoor dat u niet opnieuw schulden krijgt.
Als u de minimale betaling van uw schulden niet kunt betalen, neem dan contact op met de schuldeiser en probeer een overeenkomst te bereiken. Hypotheekverstrekkers kunnen u helpen bij het voldoen aan betalingen als zij merken dat u echt probeert om uw schulden te betalen en als de situatie tijdelijk is. Zelfs creditcardmaatschappijen kunnen uw minimale betaling tijdelijk verlagen.
Soms is het zinvol om eerst kleine leningen te betalen, zelfs als ze geen hoge rente hebben. Als je de schuld snel kunt betalen, heb je minder schulden om je zorgen over te maken en het betalen van een schuld motiveert je om al je schulden af te betalen. U kunt uw schulden afwikkelen als u 4 of 5 kleine leningen hebt, in plaats van te wachten om een hoge rente te betalen.

waarschuwingen

Soms is het zinvol om extra geld te investeren in plaats van het te gebruiken om schulden af te betalen. Als u bijvoorbeeld een lening heeft met een rentepercentage van 7%, maar u kunt 15% krijgen door uw geld te beleggen, is het beter om het te beleggen. Deze strategie heet "leverage" kan gevaarlijk zijn, omdat het rendement op de meeste investeringen aan verandering onderhevig is. Erger nog, veel beleggers kunnen hun waarde afwijzen. Dus je kunt uiteindelijk geld verliezen. Zorg er in ieder geval voor dat u de minimale betaling van al uw schulden betaalt voordat u investeert.
Denk altijd na over de gevolgen van het uitstellen van uw betalingen en personaliseer uw prioriteiten rond speciale omstandigheden. Bijvoorbeeld, als u het aan een geldschieter van een woekeraar verschuldigd bent en u zult waarschijnlijk uw benen breken als u niet betaalt, is schuld een prioriteit.
Individuele financiële situaties en verplichtingen variëren aanzienlijk. Dit artikel moet alleen als een leidraad worden beschouwd en is niet bedoeld als vervanging van professioneel juridisch of financieel advies. U moet uw schulden prioriteren op basis van uw situatie.
De creditcardmaatschappijen zijn vaak de meest irritante (dat wil zeggen, zij zijn degenen die je constant bellen) in termen van kosten. Dit betekent niet dat ze een hoge prioriteit hebben, zelfs als ze je vertellen dat ze dat wel zijn. Vergeet niet dat er wetten zijn die u beschermen tegen buitensporige incassomaatregelen (intimidatie, bedreigende taal, enz.)

Delen op sociale netwerken:

Verwant