Hoe u snel een betere creditrecord krijgt

Slecht krediet kan een grote impact hebben op je toekomstige geluk als je het niet corrigeert, dus het is belangrijk om te weten wat je kunt doen om dingen weer op het goede spoor te krijgen. Je hebt een credit rating

Inhoud

Stappen

Methode 1begrijp uw kredietprofiel
Methode 2beheer uw schuld
Methode 3zorg voor financiële gezondheid

Tips
Waarschuwingen

acceptabel bij het aanvragen van een hypotheek, een zakelijke lening of zelfs een creditcard of winkelpassen. Een lage kredietwaardigheid is echter niet het einde van de wereld, omdat er vele manieren zijn om uw financiële situatie te verbeteren.

stappen

Methode 1
Begrijp uw kredietprofiel

Begrijp uw kredietrapport en beoordeling. Uw kredietrapport is een verslag van uw financiële verleden, inclusief leningen, facturen, creditcards of andere schulden die u hebt gehad en als u de juiste betalingen aan elk account hebt gedaan. Uw kredietwaardigheid is afgeleid van deze informatie en is een numerieke weergave van uw kredietrisico. Met andere woorden, het toont een potentiële geldschieter uw betrouwbaarheid om uw schulden af te betalen. Credit ratings variëren van 300 tot 850, waarbij een lagere rating wijst op een lagere credit rating en een hogere rating, een hogere credit rating.

De meeste financiële professionals bevelen een kredietrating van ten minste 700 aan. Ratings op of boven dit niveau stellen een lener in staat lagere rentetarieven op leningen en creditcards te krijgen dan andere mensen met meer creditratings. laag.
Uw kredietwaardigheid wordt ook beïnvloed door een aantal andere factoren, waaronder hoeveel u verschuldigd bent in verband met uw beschikbare krediet, de lengte van uw kredietgeschiedenis, de variëteit van uw kredietbronnen (als u verschillende soorten krediet hebt of niet, inclusief leningen en creditcards) en recente kredietvragen (een groter aantal kredietaanvragen kan uw rating verlagen).

Titel afbeelding Conduct Research Step 1Bullet1

Ontvang een gratis exemplaar van uw kredietrating online. U hebt het recht op a gratis rapport elk jaar van elk van de grote kredietbeoordelingsbureaus.

Idealiter moet u dit regelmatig doen, minstens één keer per jaar. Omdat de eerste keer gratis is voor alle bureaus, kunt u maximaal eenmaal per vier maanden een kredietrapport krijgen zonder te betalen. Als u hierna een rapport nodig hebt, moet u bereid zijn te betalen.

Misschien wilt u een rapport ontvangen van elk van de agentschappen, tenminste de eerste keer, omdat ze niet noodzakelijk hetzelfde zullen zijn. Over het algemeen is dit niets om je zorgen over te maken en het is gewoon het gevolg van kleine verschillen in de informatie, maar het is goed om te weten welke informatie ze hebben.

Let op: uw kredietwaardigheidsrapport is niet hetzelfde als uw kredietwaardigheid. Het is de informatie die wordt gebruikt om uw score te berekenen, maar het bevat niet dat getal met drie cijfers zelf dat u misschien nieuwsgierig bent om te weten. U kunt echter de agentschappen betalen om het te verstrekken als u dat wenst.

Titel afbeelding Conduct Research Step 16

Controleer om te zien of er fouten in uw kredietrapport voorkomen. Zelfs hele kleine fouten kunnen een groot verschil maken als je ze niet ontdekt. Dit is een van de gemakkelijkste manieren om een lage kredietwaardigheid te behalen.

Neem contact op met een krediet- en incassobureau dat op uw kredietrapport staat en vraag hen om de schulden te verifiëren die in het rapport worden vermeld. Als ze niet kunnen aantonen dat u zich op dat specifieke adres bevond die deze betaling niet heeft uitgevoerd, kunt u hen vragen om die claim uit uw rapport in te trekken. Dit zal uw credit rating onmiddellijk verbeteren.

Hetzelfde geldt voor bedrijven die zijn samengevoegd of gesloten. Als ze geen informatie over u kunnen verstrekken, kunt u het verzoek indienen om het uit uw rapport te verwijderen en uw kredietwaardigheid bijna onmiddellijk te verbeteren.

Zoek online voor meer informatie over het verwijderen van een fout uit uw credit rating.

Titel afbeelding Create a Budget Step 12

Los elke kleine oude schuld op. Een oude betaling die je niet hebt gedaan naar een incassobureau, kan problemen veroorzaken. Grijp uw kans om uw geschiedenis te herzien en alles op orde te krijgen.

Voer gedeeltelijke of volledige betalingen uit van alle resterende openstaande schulden. Zelfs als je een beetje geld stort voor het betalen van een schuld, zien de schuldeisers je vriendelijk aan. Incassobureaus zullen graag met u samenwerken en zullen uw inspanningen op prijs stellen.

Methode 2
Beheer uw schuld

Titel afbeelding Write a Grant Proposal Step 8

Bekijk uw rekeningen. Allereerst is het de moeite waard om de mentale aanpassing te maken om te begrijpen wat je echt verdient en wat je echt kunt betalen. Uw kredietwaardigheid moet een weerspiegeling zijn van hoe u uw geld uitgeeft, dus begin met ervoor te zorgen dat u goed georganiseerd en realistisch bent in uw financiële beslissingen.

Betaal zo veel mogelijk openstaande schulden als je kunt. Het hebben van schulden is een psychische last, evenals een financieel negatief effect op uw opties. Het is tijd om het onder controle te houden!

Hoewel u uw pensioenrekeningen niet moet legen, is het een goed idee om het bedrag dat u verschuldigd bent te verlagen in plaats van een beetje meer te sparen, totdat uw kredietwaardigheid verbetert.

Houd uw uitgaven zorgvuldig in de gaten. Schuld vindt over het algemeen plaats als u meer uitgeeft dan u zich kunt veroorloven, dus het is belangrijk om uw inkomen goed te begrijpen en slimme beslissingen te nemen over wat u koopt.

Om uw doelen te bereiken, kan het nuttig zijn maak een budget. Dit zal u helpen om geld te besparen op andere gebieden van uw leven, zodat u uw schulden zo snel mogelijk kunt aflossen.

Optimaliseer uw kredietgebruik. Misschien heb je verschillende creditcards en schulden in elk. Niet alle schulden zijn hetzelfde in dit geval, aangezien kaarten met een hoge limiet schuldratio meer worden bestraft in uw credit rating dan kaarten met een lagere limiet schuldratio`s.

Wat is de debt to limit-ratio? Ook wel kredietgebruik genoemd, het is een maatstaf van hoeveel schuld u op uw kaart hebt ten opzichte van hoeveel u mag uitgeven. Een creditcard met $ 900 aan schulden en een kredietlimiet van $ 1000 heeft een zeer hoge debt-to-limit ratio van 90%.

De ideale kredietgebruikscijfers zijn minder dan 10%. Als u uw totale schuld onder de 10% van uw beschikbare tegoed kunt laten vallen, heeft u het goed gedaan. Dit moet uw objectieve schuldniveau zijn, zelfs als het u een tijdje zou kosten om daar te komen. Over het algemeen is het gezond om uw kredietgebruik onder de 30% te houden.

Breng de schuld over van de ene kaart naar de andere. Als je een kaart hebt met een hoge limiet en een andere met een hoge schuldenlast, overweeg dan om een beetje van de schuld van de ene naar de andere kaart over te schrijven. Dit kan helpen bij het gebruik van krediet. Besteed aandacht aan of u hogere rentetarieven zou moeten accepteren en zorg ervoor dat u uw opties zorgvuldig in overweging neemt.

Ontvang een verhoging van uw kredietlimiet. Als uw credit rating niet goed is, zal dit moeilijker zijn, maar het aanvragen van een verhoging van de kredietlimiet zal uw totale kredietgebruik verminderen en uw kredietwaardigheid verbeteren.

Verzamel ondersteunende documentatie die kan aantonen waarom u een verhoging van uw kredietwaardigheid zou moeten krijgen (bijvoorbeeld een salarisverhoging) en stel uw zaak telefonisch aan iemand voor.

Wees echter voorzichtig, want een verzoek om een verhoging van de kredietlimiet kan resulteren in uw credit rating verminder sommige punten. Als het creditcardbedrijf uw kredietwaardigheid moet verifiëren om de verhoging van de limiet te autoriseren, annuleert u het verzoek!

Methode 3
Zorg voor financiële gezondheid

Titel afbeelding Get a Credit Card Step 11

Betaal uw rekeningen op tijd. Ongeveer 35% van uw kredietwaardigheid wordt bepaald door uw betalingsgeschiedenis, ongeacht of u uw rekeningen op tijd betaalt of niet. Als je een aantal accounts hebt die je nog niet hebt betaald, kun je een manier vinden om dit te doen.

Uw kredietwaardigheid wordt beïnvloed elke keer dat u een te late betaling doet en vervolgens elke keer dat uw betaling 30 dagen te laat en vervolgens 90 dagen te laat is bereikt.

Titel afbeelding Get a Credit Card Step 8

Gebruik creditcards regelmatig en op verantwoorde wijze. U moet uw kaart of creditcards gebruiken voor kleine aankopen en het saldo aan het einde van de maand betalen. Dit laat zien dat je kleine hoeveelheden geld kunt lenen (wat de kaart je geeft als je in de supermarkt bent) en je kunt erop vertrouwen dat je ze betaalt als je aan het eind van de maand je rekeningen betaalt.

Begin opnieuw met het gebruik van oude creditcards. Als u een creditcard hebt die u niet langer gebruikt, kan de kaartuitgever eenvoudigweg besluiten dat u de rekening niet langer bij de kredietbureaus wilt melden. Dit klinkt niet slecht totdat je je realiseert dat accounts met een langere trackrecord je algehele kredietwaardigheid verbeteren. Dus stof van je oude kaart af, plaats een kleine maandelijkse terugkoppeling of gebruik het om de zoveel tijd om naar de bioscoop te gaan. Betaal de schuld elke maand volledig.

Titel afbeelding Develop Critical Thinking Skills Step 18

Vergelijk verschillende soorten kaarten. Prepaid-kaarten worden niet gemeld aan kredietbureaus. U denkt misschien dat het betalen van een contante creditcard u een gemakkelijke manier geeft om uw kredietwaardigheid te verhogen, maar u zou het mis hebben. Prepaid-creditcards worden niet gerapporteerd aan de belangrijkste kredietbureaus en ze helpen je niet om je credit rating te verhogen. Een beveiligde creditcard kan u echter helpen uw score te verbeteren. Dit is een creditcard met een garantie (die de kredietlimiet wordt) en die kan worden gebruikt om uw kredietrating te verbeteren, zolang u deze op verantwoorde wijze gebruikt.

Een creditcard is een overeenkomst: u mag een bepaald bedrag gebruiken zolang u belooft het terug te geven. Een prepaid-kaart is als een overdracht van uw geld naar een ander account. Het zal toekomstige schuldeisers niet laten zien hoe u met de overeenkomst omgaat om te betalen wat u leent.

Het verschil kan als technisch worden beschouwd, omdat de garantie die u biedt voor een beveiligde creditcard, uw kredietlimiet dekt. Het zal echter in een afzonderlijke account staan en in plaats van uitgegeven te worden terwijl u de kaart gebruikt, zal het een laatste redmiddel voor de bank zijn als u niet betaalt wat u verschuldigd bent.

Niet alle banken bieden beveiligde creditcards, maar velen doen dat wel. Controleer of uw bank of credit union een kaart biedt die u helpt uw situatie te verbeteren.

Titel afbeelding Get Business Loans Step 14

Krijg een lening die u gemakkelijk kunt betalen. Als u weet dat u het kunt betalen, kan een kleine persoonlijke lening uw kredietwaardigheid verbeteren. Ongeveer 10% daarvan is wat wordt genoemd "mix van accounts" of eigenlijk hoeveel verschillende leningen en kredietrekeningen je hebt. Als u een kleine lening krijgt en deze snel en op verantwoorde wijze kunt betalen, zal dit uw credit rating helpen.

Krijg gewoon een lening waarvan u zeker weet dat u kunt betalen. Als het enkele maanden of jaren duurt om de lening te beheren, doe dan geen moeite. De rentetarieven kunnen het resterende geld opslokken, waardoor het nog moeilijker wordt om de lening af te maken en uw schuld te verhogen. Dit is eenvoudigweg om uw krediet te verhogen, niet om meer geld aan uw rekeningen toe te voegen.

Word lid van een credit union en vraag daar een lening aan in plaats van bij een bank. De eigenaren van een credit union zijn de leden en zullen vaak meer begrip hebben over het verstrekken van kleine bedragen aan werkende gezinnen.

Kijk of je een lening kunt krijgen via een online netwerk van peers om je kredietwaardigheid te bepalen. Omdat de beslissing van deze leningen door uw collega`s wordt genomen, is er een grotere kans dat zij u goedkeuren.

Titel afbeelding Do a Criminal Background Controleer stap 3

Gebruik uw middelen Een lage kredietwaardigheid betekent niet dat u al uw financiële kansen zult verliezen. Vooral als u op zoek bent naar een lening, moet u rekening houden met mogelijke hulpgebieden.

Als u een huis heeft, maar u bent in de schulden gestoken, controleer dan of de waarde van het onroerend goed recentelijk is toegenomen. U kunt geld lenen tegen uw eigen vermogen om de kleine, verantwoordelijke lening te krijgen die uw kredietwaardigheid zal verhogen.

Vraag een familielid om hulp. Soms ken je iemand met een betere reputatie dan jij, die je in deze situatie kan helpen. Vraag hem om mede-ondertekenaar van uw lening te zijn. Dit garandeert de bank dat de lening wordt betaald en geeft u de mogelijkheid om betrouwbaarheid te tonen. Natuurlijk moet je je vriend of familielid bewijzen dat jouw woord geldig is om hem te overtuigen om te tekenen.

tips

Maak een budget om uw maandelijkse uitgaven te verminderen. Dit geeft u de mogelijkheid om uw schulden te betalen en op weg te gaan naar een betere kredietwaardigheid.
Zorg ervoor dat u alle documenten met betrekking tot uw tegoed bijhoudt, zoals creditcardafschriften, bewijs van betaling van leningen en al het andere dat verband houdt met uw financiën. Deze documenten kunnen u helpen bepalen waar uw financiën fout gaan en bewijs leveren als u een fout in uw kredietrapport aantreft.

waarschuwingen

Probeer niet het totale tegoed op je kaarten te besteden. Het is beter om de helft van het tegoed op twee verschillende kaarten te besteden dan om al het krediet op één uit te geven.
Vergeet niet dat het opnieuw opbouwen van uw kredietwaardigheid geen gemakkelijke taak zal zijn en dat u het ook niet meteen zult doen.

Delen op sociale netwerken:

Verwant