Hoe het krediet te herstellen

Het is belangrijk om een goede kredietwaardigheid te hebben, maar soms moet je omgaan met financiële noodsituaties, zoals schulden of inkomstenderving, en in sommige gevallen zelfs bij incassobureaus, als deze situaties ervoor zorgen dat betalingen worden uitgesteld of niet worden uitgevoerd. in zijn geheel. Wanneer dit gebeurt, verklaren mensen meestal het faillissement om vanaf nul te beginnen, maar dit heeft een negatieve impact op hun kredietgeschiedenis voor ten minste de komende 7 jaar. Daarom is het een beter emotioneel en financieel alternatief om te weten hoe u uw kredietsituatie kunt oplossen.

Inhoud

Stappen

Deel 1verbeter uw krediet snel, zodat het een onmiddellijke impact heeft
Deel 2verander uw financiële gewoonten
Deel 3ontdek uw kredietwaardigheid
Deel 4verhelp de negatieve informatie in uw kredietrapport
Deel 5maak een nieuw tegoed

Tips
Waarschuwingen

stappen

Deel 1
Verbeter uw krediet snel, zodat het een onmiddellijke impact heeft

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 1

Controleer uw kredietrapporten om zeker te zijn dat ze correct zijn. Kredietrapporten bevatten soms onjuiste informatie of laten bepaalde kredietinformatie weg. Als u een fout ontdekt, dient u onmiddellijk contact op te nemen met het bureau dat het rapport heeft uitgegeven en zorg ervoor dat u hen alle nodige informatie verstrekt zodat zij de relevante onderzoeken kunnen uitvoeren en de fouten kunnen verhelpen.

Over het algemeen moeten kredietbureaus uw claim binnen 30 dagen onderzoeken en hierop reageren. Als er een correctie wordt aangebracht, moet de kredietgever de belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus hiervan op de hoogte brengen, zodat zij hun bestanden kunnen wijzigen.

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 2

Programmaherinneringen voor automatische betalingen. De factor die een grotere impact heeft bij het bepalen van uw kredietwaardigheid, is de tijdige betaling van uw rekeningen. Daarom is het handig om automatische incasso`s op uw bankrekening te plannen voor de betalingen van uw huis en uw auto, openbare diensten en uw creditcards, die u zullen helpen om ze op tijd te maken. Als dit niet mogelijk is, kunt u herinneringen voor uw betalingen plannen in de kalender van uw mobiele telefoon of in software die u gebruikt om uw uitgaven te controleren.

Voordat u automatische incasso`s plant, moet u deze coördineren met de datums waarop u stortingen op uw account ontvangt. Als u bijvoorbeeld op de eerste en de vijftiende dag van elke maand wordt betaald, kunt u op dagen 4, 5, 6, 17, 18 en 19 automatische afschrijvingen naar uw account plannen.

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 3

Gebruik geen creditcards meer. Over het algemeen zijn creditcards het duurste type schuld dat u kunt oplopen en ze zijn ook een manier om snel schulden te maken omdat het gemakkelijk is om ze te gebruiken zonder na te denken. Dit maakt ze de belangrijkste reden waarom mensen de neiging hebben om betrokken te raken bij incassobureaus. Houd daarom de saldo`s van uw creditcards op nul om geld te sparen en meer gemoedsrust te hebben en maak onregelmatige betalingen contant of met uw bankpas.

U dient echter uw creditcards niet te annuleren, omdat daarmee de schuld die u in elk van hen heeft niet wordt geannuleerd. Dit heeft invloed op uw kredietrapport, omdat u minder krediet beschikbaar heeft om die schuld te betalen. Als het nodig is om sommige kaarten te annuleren, kies degene die u het laatst hebt verkregen.

Deel 2
Verander uw financiële gewoonten

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 4

Verbind jezelf om je credit rating te verbeteren. Het is moeilijk om je tegoed op te lossen, dus je moet je er volledig voor inzetten. Ten eerste moet u onderscheid kunnen maken tussen uw wensen en uw behoeften. Stel jezelf de vraag wat je zonder kunt en wat niet. Leer te wachten tot je extra geld hebt dat je voor niets anders nodig hebt voordat je iets koopt wat je wilt of jezelf een smaak geeft.

Als u een partner of een gezin heeft, moet u hen betrekken bij het proces om uw tegoed op te lossen. Het is waarschijnlijk dat ze hebben bijgedragen aan het probleem door meer schulden te maken dan je aankon, dus ze moeten je helpen het probleem op te lossen.

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 5

Maak een begroting en houd u eraan. Een budget is een eenvoudig of gedetailleerd plan waarmee u een deel van uw inkomen aan bepaalde uitgaven toewijst. Bepaal hoeveel u kunt besparen als besparing en hoeveel u redelijkerwijs uw schulden kunt betalen. Verlaag uw vaste kosten zo veel mogelijk om meer geld beschikbaar te hebben om uw tegoed op te lossen.

Dit is een voorbeeld van hoe u uw budget kunt verdelen: 50% van uw inkomsten om te betalen voor vaste kosten (zoals woonlasten, openbare diensten, autoleningen, enz.), 20% voor uw financiële doelen (uw spaargeld, de betaling van uw schulden, uw pensioenfondsen, enz.) en 30% voor uw flexibele uitgaven (de supermarkt, de brandstof, de aankopen die geen noodzaak zijn, het amusement, enz.).

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 6

consolideert je duurste schulden. Creditcards en kortlopende schulden zijn meestal de duurste. Als dit de oorzaak is van uw financiële problemen en u een huis- of levensverzekering hebt, kunt u geld lenen van deze polis of een tweede hypotheek bij u thuis halen en dit geld gebruiken om de duurdere kortetermijnschulden te betalen.

Het nadeel van het consolideren van uw schulden is dat dit u niet dwingt uw financiële gewoonten te veranderen en in plaats daarvan blijft u meer creditsaldi genereren, die op de lange termijn uw schuld vermenigvuldigen. Je moet de consolidatie van je schulden combineren met een verandering in je gewoonten, zodat de situatie zich niet herhaalt.

Deel 3
Ontdek uw kredietwaardigheid

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 7

Vraag om gratis kredietrapporten. Kredietbureaus hebben meestal de plicht om u een keer per jaar een gratis exemplaar van uw kredietwaardigheidsrapport te sturen als u daarom verzoekt. Als je in de VS woont UU., U kunt de uwe aanvragen hier. Kredietrapporten bevatten uw rating en kredietgeschiedenis, dus bedrijven en kredietverstrekkers vertrouwen erop om te bepalen of zij u een krediet toekennen of niet en hoeveel zij u rente in rekening zullen brengen.

U kunt op hetzelfde moment of op verschillende tijdstippen gratis rapporten opvragen bij de belangrijkste lokale kredietbeoordelingsbureaus. De informatie in de rapporten is meestal hetzelfde, ongeacht het bureau waar ze vandaan komen, dus als u het hele jaar door gestreamde rapporten krijgt, kunt u de voortgang van uw strategie om uw kredietwaardigheid te bepalen volgen.

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 8

Begrijp uw kredietrapport Dit rapport bestaat uit uw kredietgeschiedenis en ander soort financiële informatie die wordt gebruikt om uw score te berekenen, wat een cijfer is. Over het algemeen bevatten de jaarlijkse gratis rapporten niet uw kwalificatie, maar alleen de informatie die is gebruikt om deze te berekenen. Dit is de informatie die gewoonlijk op uw kredietrapport verschijnt:

Identificatie-informatie: uw naam, adres, sofinummer of het equivalent in de plaats waar u woont, geboortedatum en informatie over uw tewerkstelling. Dit wordt niet gebruikt om uw beoordeling te berekenen, maar u moet er wel voor zorgen dat deze informatie correct is, anders worden uw accounts aan verkeerde informatie gekoppeld.

Kredietaccounts: rapporten van banken, financiële instellingen en bedrijven met betrekking tot de accounts die u bij hen heeft, uw kredietlimiet, uw saldo en uw betalingsgeschiedenis.

Kredietaanvragen: informatie over alle keren dat een persoon of organisatie uw kredietrapport in de afgelopen 2 jaar heeft aangevraagd, elke keer dat u een krediet aanvraagt.

Openbare archieven en collecties: dit zijn lokale gegevens over uw faillissementen, beslagleggingen, rechtszaken, loonbeslagen, eigendomsrechten en rechtszaken.

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 9

Begrijp uw kredietwaardigheid Dit is een getal tussen 300 en 850 dat uw solvabiliteit vertegenwoordigt. In de VS. UU., De kredietinformatiebureaus berekenen de beoordelingen met behulp van software die is ontwikkeld door het bedrijf FICO. De beoordelingen die u krijgt van elk van de belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus moeten vergelijkbaar zijn, hoewel er kleine verschillen kunnen zijn. U moet ervoor zorgen dat de rapporten die u van elk van de kredietbureaus ontvangt de juiste informatie bevatten.

Hoe hoger uw rating, de financiële instellingen beschouwen u als een lager kredietrisico. Elke kredietverstrekker gebruikt de kredietrating echter op zijn eigen manier. Bijvoorbeeld, financiële instelling A zou kunnen overeenkomen om een lening te verstrekken aan een persoon met een kredietrating van 650, terwijl financiële instelling B een rating van ten minste 700 zou kunnen vragen om een soortgelijk krediet te verlenen.

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 10

Meer informatie over de vijf gewogen factoren waarmee rekening wordt gehouden om uw kredietwaardigheid te berekenen:

Betalingsgeschiedenis: Dit omvat betalingsachterstanden, rekeningen waarin sprake is van betalingsachterstanden en negatieve gerechtelijke acties, zoals faillissement. Dit alles maakt 35% van uw beoordeling uit.

Crediteuren: dit omvat de soorten rekeningen, de saldi, de totale schuld, de verhouding tussen de schuld en het beschikbare krediet, en het percentage van de resterende schuld in termijnen. Dit maakt 30% van uw beoordeling uit.

Anciënniteit van de kredietgeschiedenis: dit houdt rekening met de leeftijd van uw kredietrekeningen (van de oudste tot de meest recente), de gemiddelde leeftijd van al uw kredietrekeningen en de frequentie van gebruik van elk van hen. Dit maakt 15% van uw beoordeling uit.

Soorten kredieten: dit omvat de instellingen waarvan u credits heeft ontvangen en de data waarop u ze heeft ontvangen en maakt 10% van uw rating uit.

Nieuwe credits: na het aanvragen van meerdere credits heeft dit een negatief effect op uw credit rating, tenzij alle aanvragen binnen 30 dagen zijn ingediend. Dit is 10% van uw beoordeling.

Deel 4
Verhelp de negatieve informatie in uw kredietrapport

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 11

Onderhandel met uw schuldeisers. U moet weten aan wie u elk van uw schulden moet betalen en contact met hen moet houden. Wees eerlijk tegen je schuldeisers. Stel ze bijvoorbeeld op de hoogte als u weet dat u problemen zult hebben met het betalen van een schuld of dat een van uw betalingen wordt uitgesteld. Hoogstwaarschijnlijk zijn ze bereid om een overeenkomst te bereiken.

Voordat u akkoord gaat met een wijziging in de leningsvoorwaarden, moet u ervoor zorgen dat u weet hoeveel u in de schulden kunt steken. Over schulden kan worden onderhandeld, maar de in beginsel overeengekomen betalingsverplichtingen blijven ongewijzigd totdat de schuldeiser schriftelijk akkoord gaat met de nieuwe voorwaarden.

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 12

Verrekening eerst uw huidige en achterstallige schulden. Je oudste schulden eerst betalen met het geld dat je kunt gebruiken om je huidige schulden af te betalen, is een slechte gewoonte waar je niet in moet vallen. Accounts waarbij er op zichzelf te laat is, verschijnen op uw kredietrapport en worden weergegeven in uw beoordeling. Het is dus het beste om uw kredietrekeningen actueel te houden, omdat dit laat zien dat u over goede kredietbronnen beschikt die ouder zijn. plaats van meer recente bronnen. Wanneer u uw verschuldigde schulden betaalt, legt u de schuldeiser uit dat u uw kredietrekeningen wilt bijwerken en zo nodig om hulp wilt vragen. Dit zijn enkele dingen die de crediteur voor u kan doen:

Maak vrij van de kosten of boetes die in rekening zijn gebracht.

Sta toe dat u het verschuldigde bedrag over meerdere maanden betaalt als u in de toekomst betalingen op tijd verricht.

Stel uw account opnieuw in, zodat betalingen eruitzien alsof ze up-to-date zijn in plaats van gepast. Hiervoor moet een overeenkomst worden opgesteld en moet u ervoor zorgen dat u voldoet aan de nieuwe betalingsvoorwaarden.

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 13

Zorg voor de verlopen accounts. Betalen zal u niet helpen om uw kredietwaardigheid te verbeteren, omdat het belangrijk is om op dat moment de schuld te betalen. Als u dus uw oudste schulden aflost, voorkomt u dat er verzamelingen verschijnen in uw kredietrapport.

U moet uw betalingen prioriteren op basis van hun anciënniteit, hun staat en de instelling aan wie u ze moet toewijzen.

Deel 5
Maak een nieuw tegoed

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 14

Koop er een beveiligde creditcard. Deze kaarten zijn een goede optie als u een creditcard wilt hebben zonder u zorgen te hoeven maken over te veel geld uitgeven. Via deze methode stort u een hoeveelheid geld bij een kredietverstrekker en geeft hij u een kaart met die kredietlimiet uit. Elke keer dat u de kaart gebruikt, gebruikt u een deel van het bedrag dat u hebt gestort.

Houd er echter rekening mee dat sommige instellingen hoge rente vragen als een deel van het saldo van de beveiligde creditcard onbetaald blijft (zelfs als u het volledige saldo betaalt bij het maken van de eerste aanbetaling) en ook extra kosten in rekening brengt. Zorg er daarom voor dat je elke maand het volledige saldo betaalt.

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 15

Krijg een gegarandeerde lening. De meeste banken en kredietverenigingen bieden dit type lening aan, waarmee u geld leent, het op een spaarrekening als onderpand bij de kredietgever neerlegt en het maandelijks betaalt via kleine betalingen. Dit helpt bij het vaststellen van een kredietgeschiedenis. Bovendien is de rente op de spaarrekening gewoonlijk 2 tot 3% lager dan die voor de lening in rekening wordt gebracht en verrekent u het verschil via uw andere inkomstenbronnen.

Gebruik deze spaarrekening niet voor iets anders dan het betalen van deze lening. Als u kunt, kunt u aanvullende betalingen doen met uw eigen inkomsten. Op deze manier verlaagt u het uitstaande saldo en verhoogt u uw spaargeld.

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 16

Wees voorzichtig met hoge credits. Naarmate uw tegoed verbetert, zult u hoogstwaarschijnlijk nieuwe kredietaanbiedingen gaan ontvangen. U moet echter voorzichtig zijn, want hoewel het waar is dat een hoge kredietwaardigheid uw kredietwaardigheid verhoogt, neemt het gebruik ervan vaak af.

Idealiter gebruikt u maximaal 20% van uw kredietbeschikbaarheid. Als uw totale regel op een creditcard bijvoorbeeld $ 10.000 is, genereer dan niet langer dan $ 2.000 over een langere periode.

Titel afbeelding Repair Your Credit Step 17

Wees constant. Uw credit rating zal niet van de ene dag op de andere veranderen. Aan de andere kant, het vaststellen van uw kredietwaardigheid betekent het vaststellen van uw kredietgeschiedenis en dit is wat zal worden weerspiegeld in uw beoordeling. Het enige dat u kunt doen, is uw rekeningen op tijd betalen en uw schulden afwikkelen, en zelfs dan is het waarschijnlijk dat dit gedurende ten minste 30 dagen niet in uw kredietrapport wordt weergegeven.

Helaas, als u een slechte reputatie hebt, zoals achterstallige betalingen of faillissementen, zullen deze uw kredietrating jarenlang beïnvloeden.

tips

Als u uw kredietinformatie wilt verifiëren nadat u de gratis rapporten hebt aangevraagd, kunt u meestal gemakkelijk aanvullende kredietrapporten aanvragen bij een van de grote kredietbureaus voor een comfortabelere vergoeding.
Elk van de accounts die op uw kredietrapport verschijnen, heeft een classificatie die bestaat uit een letter en een cijfer die ook het type account aangeven. Bijvoorbeeld, in de VS betekent een account geclassificeerd als I1 dat het een individueel account is dat op tijd wordt betaald. Als uw account is geclassificeerd als J1, betekent dit dat het een gemeenschappelijk account is (voor de initiaal in het Engels van "gewricht"). Een account geclassificeerd als I5 kan problemen veroorzaken. Daarom geeft het prioriteit aan alle accounts die zijn geclassificeerd met getallen groter dan 1 en alles dat is toegewezen aan de incassobureaus.
Als u een huis of een auto gaat kopen en lagere tarieven wilt, moet u binnen een termijn van 30 dagen zoeken, zodat uw kredietaanvragen geen negatief effect hebben op uw kredietwaardigheid.
Als een kredietverstrekker weigert u een lening te verlenen of de voorwaarden van de oorspronkelijke overeenkomst wijzigt, moet u uw credit rating opgeven.
Als u iets betwist op uw kredietrapport, moet het bureau u schriftelijk op de hoogte stellen van wat u bij uw onderzoek hebt gevonden en u een gratis exemplaar van het rapport sturen als dit tot wijziging leidt.
Als je extra geld hebt, gebruik het dan eerst om de schulden met de hoogste rente te vereffenen. Dit wordt de lawinemethode genoemd, waarbij u betaalt wat nodig is om uw rekeningen up-to-date te houden en uw vervallen rekeningen één voor één te betalen, beginnend met degene met de hoogste rente en met een overschot in uw cashflow. . Op de lange termijn zal dit u geld besparen en is het de snelste manier om uw schulden af te betalen.

waarschuwingen

Als u zelf uw krediet kunt vaststellen, moet u geen kredietreparatiebedrijf betalen om het werk voor u te doen, omdat deze bureaus alleen hetzelfde kunnen doen als u. Daarom gebruiken ze vaak illegale of dubieuze tactieken die je in de problemen kunnen brengen.
Soms, zelfs als u uw schulden elke maand volledig betaalt, kunt u op uw rekeningafschrift nog steeds vaststellen dat u een bepaald bedrag verschuldigd bent. Let daarom op de datum waarop u de betalingen verricht en doe dit voordat de verklaring naar u is verzonden.
Open geen lopende rekeningen in warenhuizen, want dit heeft op korte termijn een negatief effect op uw kredietwaardigheid. Ontvang creditcards van banken en gebruik nooit meer dan een derde van uw kredietlijn, tenzij u zeker weet dat u diezelfde maand volledig kunt betalen.
Veel bedrijven doen alsof ze gratis kredietrapporten aanbieden, maar brengen kosten in rekening voor hun bewakingsservices. Deze bedrijven raden u aan zich aan te melden om een gratis rapport te ontvangen, ze vragen om uw creditcard en zij schakelen u na een proefperiode automatisch over naar een betaalde service. Als u uw abonnement niet binnen deze periode annuleert, brengen zij u daarom elke maand kosten in rekening voor hun diensten.
Het systeem van kredietbeoordelingen verschilt per land. Dit artikel biedt alleen algemene informatie, maar als u specifieke informatie nodig hebt over lokale kredietbeoordelingsbureaus of andere aspecten van kredietbeoordelingen op de plaats waar u woont, raadpleegt u de relevante instanties in uw land.

Delen op sociale netwerken:

Verwant