Hoe u uw FICO-credit score begrijpt

Hoe belangrijk is de FICO-score? Als u een huis of een auto koopt, een verzekering afsluit of zelfs solliciteert, kan dit van cruciaal belang zijn. Uw FICO-score, ook wel kredietscore genoemd, helpt geldschieters om de rentevoet te bepalen die zij u zouden moeten geven en veel verzekeraars gebruiken het om uw premies te bepalen. Een lage score kan voorkomen dat je het appartement dat je wilt verhuurt of, erger nog, je ongeschikt maakt voor bepaalde banen. Tot onze verbazing begrijpen weinig mensen, ondanks de implicaties, hoe de FICO wordt berekend, wat de score betekent of wat deze kan doen om hun scores te verbeteren. Is het geen tijd om meer te leren?

Inhoud

Stappen
Tips
Waarschuwingen

stappen

Titel afbeelding Understand Your FICO Credit Score Stap 1

Ontdek wat je FICO-score is. Uw FICO-score is te vinden op uw kredietrapport, dus u moet er eerst een kopie van krijgen. De belangrijkste rapporterende agentschappen in de Verenigde Staten zijn drie: Experian, EquiFax en TransUnion.

Het beste is om kredietrapporten van de drie te krijgen, omdat er in elk rapport een beetje andere informatie kan zijn. De drie kredietbureaus gebruiken credit scores, maar FICO is specifiek voor Experian en TransUnion. Om een gratis exemplaar van uw kredietrapporten van de drie kredietbureaus te krijgen, kunt u AnnualCreditReport.com bezoeken (een website beheerd door Central Source LLC, een naamloze vennootschap opgericht door Equifax, Experian en TransUnion) of u kunt bellen 1-877-322-8228. U kunt ook rechtstreeks naar een van de bureaus schrijven. Realiseer je dat hoewel het kredietrapport gratis is, bedrijven van $ 6 tot $ 8 per stuk kosten om je je credit score (FICO) te geven.

Speciale opmerking: het gratis en onmiddellijke rapport aangeboden door AnnualCreditReport.com is om veiligheidsredenen niet beschikbaar voor IP-adressen buiten de Verenigde Staten.

Titel afbeelding Understand Your FICO Credit Score Step 2

Evalueer uw kredietwaardigheid Het puntensysteem dat technisch wordt gebruikt, varieert tussen 300 en 850

350 - 619: laag tegoed. In het bankjargon wordt een persoon met een score in dit bereik als een beschouwd "krediet melaatse".

620 - 659: subprime-financiering is voor u beschikbaar.

660 - 720: preferentiële financiering is voor u beschikbaar.

721 - 750: een voorkeurstarief - x% kan voor u beschikbaar zijn. Dit betekent dat u rentetarieven kunt krijgen op leningen die zelfs lager zijn dan de hoofdrentevoet.

751+: Uitstekend krediet. U kunt de rentetarieven zelfs lager dan de -x% voorkeur krijgen, afhankelijk van het type krediet dat u gebruikt.

Titel afbeelding Understand Your FICO Credit Score Step 3

Begrijp wat van invloed is op uw kredietwaardigheid. De exacte berekening van de FICO-score wordt als reserve-informatie in de reserve gehouden, maar er zijn enkele algemene richtlijnen die kunnen worden toegepast.

35% van uw credit score is gebaseerd op uw consistente betalingsgeschiedenis en bevat alleen betalingen na 30 dagen zijn verstreken na de vervaldatum.

30% is gebaseerd op het percentage van uw gebruikte kredietcapaciteit, bijvoorbeeld de verhouding van de huidige kredietschuld ten opzichte van het totale beschikbare krediet of doorlopend krediet. Als je een erg laag saldo op je creditcards hebt, is je score hoger dan wanneer al je kaarten de limiet hebben bereikt.

15% van uw score wordt bepaald door de grootte van uw kredietgeschiedenis.

10% is gebaseerd op de soorten kredieten die je hebt - bijvoorbeeld in termijnen (leningbedragen, studieleningen of hypotheken), hernieuwbare energie (creditcards of kredietlijnen) en consumentenfinanciering (bankleningen en hun equivalent) .

10% is gebaseerd op recente zoekacties naar krediet en / of het kredietbedrag dat u recent heeft verdiend. Elke keer dat u een lening aanvraagt, wordt uw credit score negatief beïnvloed.

Titel afbeelding Understand Your FICO Credit Score Step 4

Verhoog je score Uw algehele FICO-score is het hoogtepunt van jarenlange kredietervaring, maar zelfs op de korte termijn zijn er dingen die u kunt doen om het een beetje te vergroten.

Voer uw betalingen altijd op tijd uit.

Heb geen hoge saldo`s op uw creditcards. Idealiter zou u nooit de helft van het beschikbare bedrag op uw creditcard moeten overschrijden voor een zeer lange periode.

Titel afbeelding Understand Your FICO Credit Score Step 5

Herstel slecht krediet Ernstige kredietproblemen kunnen variëren van een 30 dagen te late betaling tot een proef. Ondanks wat je hebt gelezen op sommige internetsites, is er geen manier om een slecht krediet snel te verhelpen. Er zijn echter manieren om onnauwkeurige informatie te verwijderen en uw langetermijnkrediet te verbeteren.

Als er negatieve en onnauwkeurige informatie over uw kredietrapport is, verwijdert u deze. Neem contact op met de agentschappen om geschillen schriftelijk of online via hun websites te betwisten. Ze hebben 30 dagen om op uw geschil te reageren. Als ze de negatieve informatie niet kunnen verifiëren, moeten ze deze verwijderen.

Als u een verwijt van 30 dagen vertraging in uw tegoed hebt, kunt u de negatieve informatie betwisten zoals hierboven vermeld. Als het kredietbureau de betalingsachterstand gedurende 30 dagen niet bij uw crediteur kan verifiëren, moet de informatie worden verwijderd.

Als u ernstiger kredietproblemen heeft, zoals een rechtszaak, faillissement of afscherming, is het wellicht handig om naar een non-profit kredietconsulent of een specialist in kredietreparatie te zoeken. Deze laatste kan soms je schulden voor minder dan 35 cent voor elke dollar repareren en kan ervoor zorgen dat bepaalde informatie wordt gewist. Als u bijvoorbeeld het bedrag dat in de uitspraak is vastgesteld, gewoon betaalt, zal het nog steeds uw tegoed minstens 10 jaar oud zijn. In het geval van een afscherming is de periode 7 jaar - in geval van faillissement, 10 jaar - en in het geval van belastingaanspraken, van 5 tot 7 jaar. Zelfs nadat die periode is verstreken, moet je agressief gaan achter de bureaus om die kredietinformatie te laten wissen.

tips

Volgens de Amerikaanse wetgeving hebt u recht op een gratis jaarlijks kredietrapport van elk van de kredietbureaus. U hebt ook recht op een gratis rapport als u recentelijk een negatieve actie tegen u hebt ondernomen vanwege de informatie in het rapport. Deze nadelige acties omvatten bijvoorbeeld weigering van een lening, verzekering of een baan.
Iedereen wil uw FICO-score weten, maar soms vindt de belangrijkste informatie die u van kredietbureaus ontvangt, hetzelfde kredietrapport. Mogelijk zijn er onnauwkeurige informatie of kosten die u al lang vergeten bent en die uw score verlagen. Controleer uw melding heel zorgvuldig om te controleren of alles klopt.
Het is waarschijnlijk beter om een beperkt aantal doorlopende kredietlijnen te hebben. Twee of drie creditcards zijn prima, zolang je maar je balans onder controle houdt. Vergeet niet dat het hebben van een visitekaartje, zoals JC Penny`s, Chevron, Victoria`s Secret of Target-kaart, niet noodzakelijkerwijs je credit score zal schaden, maar het zal je ook niet helpen.
Equifax: bestelt het rapport telefonisch: 800-685-1111, meldt een fraude op 888-766-0008. Ga naar om informatie te betwisten EquiFax Online Dispute of schrijf naar Equifax Information Services LLC, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374.
Experian: bestel het rapport of rapporteer fraude op: 888-397-3742 of op Experian
FICO staat voor Fair Isaac Corporation, een bedrijf met winstoogmerk gevestigd aan de New York Stock Exchange, beurs ticker: FIC.

waarschuwingen

Als u onnauwkeurige informatie wilt wissen uit uw kredietrapport, bereid u dan voor op het gevecht. Soms werken kredietbeoordelingsbureaus samen en wissen onnauwkeurige informatie, maar soms kan dit een echte hoofdpijn worden. Helaas moet u ze misschien dagvaarden om onnauwkeurige informatie te verwijderen.
Uw krediet vergezelt u minstens 10 jaar.
Uw tegoed kan van invloed zijn op uw kansen op het vinden van een baan, het verkrijgen van een persoonlijke of zakelijke lening, en het huren of huren van een residentiële of commerciële plaats.

Delen op sociale netwerken:

Verwant