Hoe leningen consolideren

Als u de televisie hebben gekeken of open uw e-mail de laatste tijd, weet je dat er veel bedrijven te popelen om uw lening te consolideren om uw betalingen te snijden in de helft, "lagere rente" en "u helpen om uit de schulden snel." Overigens is het zinvol om uw hoge rente op leningen en creditcardschulden te consolideren in een enkele lening met lagere rentetarieven en beter te beheren betalingen. Helaas werkt het niet altijd zo. Veel mensen die hun leningen consolideren, betalen uiteindelijk veel meer dan ze zouden hebben betaald, in het geval van leningen met woonkredieten verliest een alarmerend aantal geldschieters hun huis. Voeg daarbij het feit dat veel zogenaamde "consolidatie" -programma`s niet echt geconsolideerde leningen zijn, en schuldconsolidatie, legitiem, een slechte reputatie heeft. Toch kunt u profiteren van consolidatie als u uw opties onderzoekt en voorzichtig te werk gaat.

Inhoud

Stappen
Tips
Waarschuwingen

stappen

Krijg uw credit verslag en uw FICO-score. Elke lening die je krijgt, zal meestal gebaseerd zijn op je kredietwaardigheidsrapport, dus je moet het weten. Echter, als uw credit verslag laat zien dat je een goede score en heeft een redelijk tarief van het krediet, kunt u leningen tegen een lage dosering gemakkelijk te consolideren, vooral als uw krediet is verbeterd sinds het winnen van hun leningen. Controleer uw volledige kredietrapport zorgvuldig om zeker te zijn dat het juist is. Onnauwkeurigheden kunnen je score schaden en je niet de kans geven om de prijs te krijgen die je verdient.

Overweeg al uw opties. Voordat je in schulden begint voor het consolideren van leningen, denk dan eens aan je andere opties:

Als u gewoon geld wilt besparen en geen grote haast hebt, betaalt u uw schulden snel af door ze prioriteit te geven. Betaal elke maand zo veel als je kunt op je leningen met een hogere rente, terwijl je minimale betalingen doet aan de anderen. Op deze manier kunt u uw maandelijkse financiële toeslagen zo snel mogelijk verlagen.

Bel uw creditcardmaatschappij. Als u een relatief goed krediet hebt, kunt u praten met uw creditcardmaatschappij en onderhandelen over een lagere rente. Als u geen lager tarief ontvangt, kunt u uw saldo overboeken naar een creditcard met een lager langetermijnrente of een intrestvrij introductietarief. Zorg ervoor dat u weet wat uw tarief na de introductiefase zal zijn.

Neem contact op met een kredietadviesbureau. Een gerenommeerd kredietadviesbureau kan u gratis of goedkoop advies geven over hoe u uw schuld kunt beheren en kunt u helpen een begroting voor te bereiden zodat uw financiën onder controle zijn. Credit counseling betekent niet dat u een schuldbeheersingsprogramma moet aangaan, en u moet alert zijn op elke organisatie die probeert u onmiddellijk in een dergelijk programma te krijgen. Wees in het algemeen voorzichtig bij het kiezen van een kredietadviesbureau. Zelfs geregistreerde organisaties zonder winstoogmerk brengen vaak hoge kosten in rekening.

Verkoop je auto Als u het zich niet kunt veroorloven om voor uw auto te betalen, probeer dan uw auto te verkopen om uw lening af te betalen. Als de auto in beslag wordt genomen, kost het u uiteindelijk nog meer geld.

Praat met uw hypotheekverstrekker. Hypotheekverstrekkers met een goede reputatie werken met u samen als u tijdelijke betalingsproblemen heeft. Bel ze zodra u weet dat u problemen ondervindt en zij zullen uw betaling tijdelijk opschorten of lagere betalingen accepteren. U kunt ook de tijd van uw terugbetaling verlengen, zodat u uw maandelijkse betalingen verlaagt. Zorg ervoor dat u erachter komt of er extra kosten of boetes zijn voor een schikking en overweeg uw huis te herfinancieren als u een betere rente krijgt.

Lenen van uw levensverzekering. Beleidsregels voor een heel leven, kunt u lenen tegen de contante waarde van het beleid. Deze makkelijke lening, meestal van lage rente, kan u snel geld opleveren om uw schulden af te betalen. Zorg ervoor dat u de belasting controleert die bij de lening is betrokken, en begrijp dat als u de lening niet terugbetaalt, dit wordt afgetrokken van het bedrag dat uw begunstigde ontvangt.

Begrijp het verschil tussen een leningconsolidatie, een programma voor schuldbeheer en schuldonderhandelingen. Bedrijven die beweren te kunnen om u te helpen uw betalingen te verminderen of te snel de schuld kan beweren aan te bieden consolidatie leningen-mag de naam "consolidatie" hebben in zijn naam even wanneer daadwerkelijk met behulp van methoden, zoals beheer van de schuld, zinken, en zelfs faillissement. Dit zijn de substantiële verschillen tussen deze opties:

Een consolidatielening is gewoon een lening die andere leningen afschrijft. Zodra u een lening consolideert, bent u dat geld aan de nieuwe geldgever verschuldigd, niet de oorspronkelijke kredietgever. Een leningconsolidatie kan uw maandelijkse betalingen verlagen, door uw rente te verlagen of door de termijn voor terugbetaling te verlengen, maar de andere crediteuren volledig af te schrijven. Consolidatieleningen kunnen uw krediet tijdelijk schaden, maar meestal niet tot het punt van schuldbeheer of schuldonderhandelingsprogramma`s.

Schuldbeheerprogramma`s kunnen ook uw betalingen verminderen, maar ze werken anders. Een agentschap voor schuldbeheer treedt op als tussenpersoon tussen u en uw schuldeiser en probeert te onderhandelen over een verlaging van de rente of kosten voor uw leningen. Betaal vervolgens een overeengekomen bedrag aan de schuldbeheerder of kredietadviesinstantie en zij verdelen de betaling (meestal min een vergoeding) aan uw schuldeisers. Deelname aan een schuldbeheersplan verschijnt meestal op een kredietrapport en kan uw kredietrente negatief beïnvloeden.

Onderhandelen over schulden is de daad van het stellen van een schuld voor minder dan wat u verschuldigd bent. Betaal een deel van wat u aan een crediteur verschuldigd bent, en het maakt de rest van de schuld vrij. Creditcardbedrijven bieden meestal een vast forfaitair bedrag aan als manier om een deel van hun verliezen te recupereren. Terwijl u uiteindelijk minder verschuldigd bent, kan een regeling uw krediet ernstig schaden. Erger nog, bedrijven tegen derden die schuldbemiddeling aanbieden staan bekend om hun praktijken te misleiden als consolidatie, en deze bedrijven meestal exorbitante vergoedingen in rekening brengen, terwijl gewoon de betalingen met uw oorspronkelijke schuldeisers te delen, soms niet in slagen om eventuele verschillen in de voorwaarden van de terugbetaling te onderhandelen.

U wilt uw schuld snel aflossen. Een van de meest aantrekkelijke kenmerken van het consolideren van leningen is het potentieel voor lagere maandelijkse betalingen. Maar als de verlaagde betaling slechts het gevolg is van verlenging van uw terugbetaling voor een langere periode, zult u meer betalen, met de consolidatie die u toch zult hebben. Los uw budget op en stel uw maandelijkse betaling zo hoog mogelijk in. Het zal uiteindelijk minder betalen, en het zal snel uit de schuld komen.

Krijg de juiste lening voor u. Leningconsolidering kan worden verzekerd (ondersteund door onderpand) of onbeveiligd (ook gewoonlijk "persoonlijke leningen" genoemd).

verzekerde hypotheken als ondersteuning beveiligde kredietlijnen en hypothecaire leningen, zal lening tarieven rente dan de leningen onzeker te verlagen, want als de kredietnemer is achter op de lening, de kredietgever kan herstellen van het geld door de verkoop van de onderliggende waarde. Rente op aandelenleningen is ook fiscaal aftrekbaar, een aspect dat uw geld kan besparen. Houd er echter rekening mee dat als u terugvalt op een aandelenlening, de kredietverstrekker uw woning kan verpanden. Overweeg voorzichtig om risico te nemen voordat u voor een verzekerde lening kiest. Houd er ook rekening mee dat dergelijke leningen verborgen kosten kunnen omvatten zoals "punten" (één punt is gelijk aan één procent van het geleende bedrag), waardoor de waarde van uw lening kan stijgen.

Ongedekte leningen zijn veiliger opties, omdat u uw huis of een ander goed niet in gevaar mag brengen. Als u een goed krediet hebt, kunt u een fatsoenlijk tarief ontvangen (ten minste in vergelijking met dat van creditcards) op een persoonlijke onbeveiligde lening. Afhankelijk van uw situatie, echter, vooral als u een slecht krediet hebt, kunt u ontdekken dat alleen een beveiligd krediet een lagere vergoeding krijgt dan wat u op dat moment betaalt.

tips

De kredietverstrekker kan u de totale kosten van de lening geven, maar als dat niet het geval is, is het gemakkelijk om te berekenen. Vermenigvuldig de maandelijkse betaling met het aantal maanden in de lening en voeg vervolgens eventuele kosten of punten toe. Het is een goed idee om dit te doen, zelfs als de geldschieter u als totale kosten citeert.
Er zijn online calculators waarmee u de kosten van uw huidige schulden kunt vergelijken met de kosten van een consolidatielening, maar wees voorzichtig met deze. Sommige sites van de geldschieters gaan uit van een lage rente voor kredietconsolidatie en hoge tarieven voor andere leningen. Hoewel dit mogelijk het geval is, is dit niet altijd zo en krijgt u geen exacte vergelijking als u uw rentetarieven niet correct invoert. Voeg ook de tarieven toe.
Die op sommige kredietverstrekkers sites nemen een laag tarief voor de geconsolideerde lening en hoge tarieven voor hun andere leningen. Hoewel dit mogelijk het geval is, is dit niet altijd zo en krijgt u geen exacte vergelijking als u niet de juiste rentetarieven toevoegt. Bovendien moet u zeker zijn om elk tarief toe te voegen.
Bij het kiezen van een maandelijkse betaling moet je jezelf een veiligheidskussen geven, vooral voor een beveiligde lening. Terwijl je je schuld zo snel mogelijk wilt terugbetalen, wil je niet in een situatie terechtkomen waarin je niet kunt betalen wat nodig is als onverwacht iets gebeurt.
Als u niet bekend bent met een geldverstrekker, doe dan een beetje onderzoek. Controleer of er klachten zijn binnengekomen via het `Better Business Bureau` of de `Federal Trade Commission` en onderzoek op het internet of u relevante informatie over de kredietgever vindt. Ongeacht de geldschieter, zorg er echter voor dat u de voorwaarden van uw lening volledig begrijpt.

waarschuwingen

Behandel schuldconsolidatie als een manier om uw schulden af te schrijven, niet als een manier om extra geld vrij te maken om uit te geven. U moet uw uitgaven onder controle houden of u zult meer en meer in schulden gaan zinken.
Hoe slechter uw kredietwaardigheid, hoe hoger de rente die u moet betalen. Het lijkt ook zo te zijn dat hoe slechter uw situatie is, des te meer bedrijven geïnteresseerd zijn om van u te profiteren. Wees realistisch, maar ben zeker om al je opties te verkennen. Zorg er vooral voor dat u alle voorwaarden en bepalingen van uw lening begrijpt en wees alert op buitensporige kosten.
Omdat in de schulden kan een symptoom zijn van een grotere opgelost tenzij het onderliggende probleem-weer vallen in het schuldenprobleem, die zal alleen lening consolidatie samen met de anderen. Verdiep u in een bestedingsplan, maak een begroting en houd u er enkele maanden aan voordat u uw schulden consolideert, om aan te tonen dat dit een mogelijke route voor u is.

Delen op sociale netwerken:

Verwant