Hoe de rentebetaling op een bonus te berekenen

U kunt obligaties kopen bij een overheidsinstantie of bij een particulier bedrijf. Door deze aankoop leent u geld uit aan de entiteit die de bonus uitgeeft. Dit geld staat bekend als de "principaal" van de voucher en deze zal na een bepaald aantal maanden of jaren aan u worden geretourneerd, op de vervaldatum van de voucher. De entiteit die de obligatie uitgeeft, doet periodieke betalingen van rente aan de obligatiehouder tot de vervaldatum, behalve dat de som van de hoofdsom wordt terugbetaald. Om te weten hoeveel u jaarlijks, halfjaarlijks of maandelijks rente ontvangt, moet u de rentebetalingen op de obligatie kunnen berekenen.

Inhoud

Stappen

Deel 1begrijp de betalingen van een bonus
Deel 2bereken de rentebetaling op een bonus

Tips
Waarschuwingen
Dingen die je nodig hebt

stappen

Deel 1
Begrijp de betalingen van een bonus

Titel afbeelding Bereken een rente Betaling op een obligatie Stap 1

Weet wat een bonus is. Wanneer u een obligatie koopt, kunt u deze beschouwen als een schuldaankoop of, met andere woorden, een lening aan een bedrijf. Op zichzelf vertegenwoordigt de bonus alleen deze schuld. De bonus geeft recht op het ontvangen van rentebetalingen met vaste intervallen gedurende een specifieke periode, zoals bij elk ander geleend geld. Aan het einde van deze periode wordt het oorspronkelijke bedrag aan u terugbetaald.

Bedrijven en overheden gebruiken de obligaties om geld te verkrijgen waarmee ze projecten of hun dagelijkse activiteiten kunnen financieren. Soms kan het aantrekkelijk zijn om obligaties rechtstreeks uit te geven aan beleggers die een lening bij een bank aanvragen, omdat de obligaties lagere rentetarieven bieden en niet zoveel beperkingen hebben als bankleningen.

Titel afbeelding Bereken een rente Betaling op een obligatie Stap 2

Leer de terminologie van het berekenen van rentebetalingen op een obligatie. De wereld van obligaties heeft zijn eigen terminologie en het is noodzakelijk om deze begrippen te begrijpen, niet alleen om goed te kunnen beleggen in obligaties, maar ook om de rentebetalingen op een obligatie te berekenen.

Nominale waarde (of pariteit)U kunt de nominale waarde van een obligatie beschouwen als de hoofdsom - dat wil zeggen, de geldsom die u aanvankelijk leent en die aan het einde van de obligatieperiode wordt terugbetaald.

rijpheid: deze term wordt gebruikt om het einde van de looptijd van de obligatie aan te duiden en vormt de datum waarop de hoofdsom aan de belegger wordt teruggegeven. Als u de looptijd van een obligatie kent, kunt u de duur van de obligatieperiode begrijpen. Sommige obligaties gaan bijvoorbeeld 10 jaar mee, terwijl andere slechts 1 jaar duren en sommige maximaal 40 jaar.

coupon: U kunt overwegen de coupon en de rente op een obligatie, die meestal wordt uitgedrukt als een percentage van de nominale waarde van de obligatie. Bijvoorbeeld, kunt u een obligatie met een nominale waarde van $ 1.000 met een coupon van 5%, in welk geval de coupon ter waarde van $ 50 ($ 0,05 vermenigvuldigd met 1000) zou hebben. U moet niet vergeten dat de kortingsbon altijd een jaarlijks bedrag is.

Titel afbeelding Bereken een rente Betaling op een obligatie Stap 3

Leer onderscheid te maken tussen de prestaties en de kortingsbon van een bonus. Om verwarring bij de berekening van rentebetalingen te voorkomen, moet u onderscheid kunnen maken tussen het rendement en de couponbetaling van een obligatie.

Soms zie je dat een bonus zowel een uitvoering als een kortingsbon heeft. Het rendement kan bijvoorbeeld 10% zijn en de coupon 5%.

Dit komt omdat de waarde van de obligatie in de loop van de tijd kan veranderen en het rendement overeenkomt met de jaarlijkse betaling van de tegoedbon als percentage van uw huidige waarde. Soms fluctueren de prijzen van de obligaties, waardoor de prijs van de obligatie kan veranderen ten opzichte van de nominale waarde.

Stel u bijvoorbeeld voor dat u een obligatie heeft gekocht met een nominale waarde van $ 1000 die een coupon van 5% of $ 50 per jaar betaalt. Stel je dan voor dat, als gevolg van een verandering in de rentetarieven in de markt, de prijs van de obligatie in het eerste jaar daalde naar $ 500. Nu zou de opbrengst 10% zijn. De opbrengst aan een binding vormt het couponbetaling als percentage van de stroomwaarde, zodat de coupon ($ 50) 10% van de stroomwaarde ($ 500) zou zijn. Het percentage rendement neemt toe naarmate de prijs van de obligatie daalt.

De marktprijzen van de obligaties veranderen als gevolg van schommelingen in de markt. Als de lange rente bijvoorbeeld stijgt tot meer dan 5% (wat ook de couponrente is) op het moment van aankoop van de obligatie, daalt de marktprijs van een bonus van $ 1000 naar $ 500. De vouchercoupon is slechts $ 50 waard, dus de marktprijs moet dalen naar $ 500 wanneer de rente 10% is om de bonus verhandelbaar te maken.

Dit lijkt misschien ingewikkeld, maar maak je geen zorgen, want bij het berekenen van de rentevoet van een obligatie moet je je alleen richten op de kortingsbon. Als u beide voorgaande voorbeelden bekijkt, is de betaling hetzelfde gebleven, ongeacht de procentuele wijziging.

Let op: als u met de band te blijven tot de vervaldag zonder de verkoop, zal de opdrachtgever worden onafhankelijk van fluctuaties in de obligatie terug in die periode.

Deel 2
Bereken de rentebetaling op een bonus

Titel afbeelding Bereken een rente Betaling op een obligatie Stap 4

Let op de nominale waarde van de obligatie. Vaak is dit $ 1000 of een veelvoud van dit bedrag. Nogmaals, de nominale waarde is de hoofdsom die aan u wordt teruggegeven op de vervaldatum van de obligatie.

Stel je voor dat de nominale waarde van de obligatie in dit geval $ 1000 is, wat betekent dat "je leende" $ 1000 en je moet $ 1000 ontvangen op de vervaldatum van de obligatie.

Titel afbeelding Bereken een rente Betaling op een obligatie Stap 5

Ontdek wat het tarief is "coupon" (rente) van de obligatie toen deze werd uitgegeven. Deze koers verschijnt op het bonus papierwerk en kan ook nominaal of contractueel rentepercentage worden genoemd.

Bij uitgifte van de obligatie, zal couponrente intact blijven en zullen worden gebruikt om de rente te bepalen tot de vervaldatum van de obligatie werd opgericht.

Ga er in dit geval van uit dat de coupon 5% is.

Titel afbeelding Bereken een rente Betaling op een obligatie Stap 6

Vermenigvuldigt de nominale waarde van de obligatie met de rentevoet van de coupon. Vermenigvuldigt de nominale waarde van de obligatie met de couponrente om de jaarlijkse dollarwaarde van die rente te bepalen.

Als u bijvoorbeeld een obligatie heeft met een nominale waarde van $ 1000 en een rente van 5%, kunt u 5% vermenigvuldigen met $ 1000 om het exacte bedrag te krijgen dat u jaarlijks ontvangt.

Vergeet niet om het percentage naar een decimaal getal te converteren door het met een cijfer te vermenigvuldigen. 5% zou bijvoorbeeld 0,05 worden.

$ 1000 vermenigvuldigd met 0.05 zou gelijk zijn aan $ 50, dus dit is uw jaarlijkse rentebetaling.

Titel afbeelding Bereken een rente Betaling op een obligatie Stap 7

Bereken het bedrag van elke bonusbetaling. Over het algemeen wordt rente twee keer per jaar betaald.

U krijgt deze informatie bij het kopen van de voucher.

In het geval van obligaties die twee keer per jaar rente betalen, is de jaarlijkse betaling verdeeld in twee. Daarom zou je elke zes maanden een betaling van $ 25 ontvangen.

Titel afbeelding Bereken een rente Betaling bij een obligatie Stap 8

Bereken de maandelijkse rente. Als de obligatie maandelijks rente betaalt, moet u dezelfde benadering gebruiken die u in de voorgaande stappen hebt gebruikt. De $ 50 wordt echter gedeeld door 12, omdat elk jaar 12 maanden heeft.

In dit geval levert het delen van $ 50 met 12 $ 4,16 op. Dit betekent dat u elke maand een betaling van $ 4,16 ontvangt.

U kunt alleen rente verdienen tijdens de dagen dat u een obligatiehouder bent. Daarom, als u een obligatie koopt tussen elke rentebetaling, wordt de rente die verschuldigd is aan de vorige houder voor de dagen dat u de obligatie bezit, opgenomen in de marktprijs.

tips

De aankoop van obligaties heeft het voordeel dat u een regelmatige inkomstenstroom krijgt die maandelijks wordt opgebouwd en meestal halfjaarlijks wordt betaald.
De waarde van een obligatie kan worden beïnvloed door economische factoren, zoals de rentetarieven die gelden op de obligatiemarkt, de inflatie en het risico dat wordt geassocieerd met de instelling die de obligatie afgeeft. Als een bedrijf bijvoorbeeld financiële problemen heeft of als een financieel risico wordt beschouwd, kan de aankoop van zijn obligaties worden beschouwd als een riskantere investering en om kopers aan te trekken, is een hogere rente nodig.
Er zijn drie hoofdcategorieën obligaties volgens hun vervaldatums. Kortlopende obligaties vervallen in één jaar of minder, tussenliggende obligaties vervallen in een periode van 2 tot 10 jaar en langlopende obligaties vervallen in meer dan 10 jaar. Obligaties waarvan de vervaldatum het verste is, hebben meestal een hogere rente.

waarschuwingen

Merk op dat het mogelijk is om een obligatie vóór de vervaldatum af te boeken, wat meestal gebeurt wanneer de actuele rentetarieven lager zijn dan de geldende tarieven op het moment van uitgifte van de obligatie. Het is mogelijk dat het bedrijf dat het heeft uitgegeven heeft besloten om de huidige obligatie af te schrijven en een nieuw tegen dat lagere tarief af te geven. Op deze manier kunt u geld besparen op rentebetalingen. Dit kan de plannen van de obligatiehouder verstoren in termen van cashflow en vaak zijn inkomsten verlagen.