Hoe de EE-spaarbons te verzamelen

Veel jonge mensen krijgen EE-serie spaarbonussen als cadeau om te helpen sparen voor school, huwelijk en andere toekomstige uitgaven. Deze zijn aantrekkelijk voor mensen die deze geschenken geven omdat het slechts de helft van de nominale waarde op papier kost. Deze bonussen worden toegekend voor een periode van 30 jaar, maar kunnen op bijna elk moment in het leven van een persoon worden geïnd.

Inhoud

Stappen
Tips
Waarschuwingen

stappen

Titel afbeelding Cash in Series EE Savings Bonds Step 1

Ken het verschil tussen de rentetarieven van de EE-series spaargaranties. Het kennen van de waarde van EE-series-spaarobligaties zal u helpen beslissen of het een goed idee is (dwz als het financieel belangrijk is) om de bonussen te innen. Afhankelijk van het jaar van uitgifte hebben de spaarrekeningen van de EE-serie verschillende rentetarieven.

De obligaties die vóór mei 1997 zijn gekocht, hebben verschillende rentetarieven, afhankelijk van wanneer ze zijn gekocht.
De obligaties die werden aangekocht tussen mei 1997 en april 2005 hebben een variabele rentevoet, dat wil zeggen, hun rentewijzigingen. Dit gebeurt elke 6 maanden en is 90% van het 5-jarig gemiddelde van de Schatkist gedurende de eerste 6 maanden.
De obligaties die tussen mei 2005 en eind 2006 werden gekocht, hebben ongeveer 3,2% en 3,7% rente en zullen blijven zo lang als de obligatie wordt aangehouden.

Titel afbeelding Cash in Series EE Savings Bonds Step 2

Houd er rekening mee dat u een EE-serie spaarbonus niet kunt afschrijven gedurende het jaar dat u hebt gekocht. Of u het nu alleen hebt aangekocht of aan u hebt gegeven, het kan pas een jaar na de overname worden afgeschreven.

Titel afbeelding Cash in Series EE Savings Bonds Step 3

Als u ervoor kiest om een EE-serie spaarbonus af te schrijven voordat u 5 jaar oud bent, houd er dan rekening mee dat bepaalde boetes van toepassing kunnen zijn. Aangenomen wordt dat spaarobligaties van serie EE langetermijninvesteringen moeten zijn, dus als een obligatie van serie EE wordt verzameld voordat deze 5 jaar oud is, zal een verlies van de laatste 3 maanden van rente worden toegepast.

Titel afbeelding Cash in Series EE Savings Bonds Step 4

Wacht minstens 20 jaar om een betere investering te realiseren. De spaarhypotheken uit de EE-serie verdubbelen hun waarde op 20 jaar, wat betekent dat als u het meeste uit uw spaargeld wilt halen, wacht tot de obligatie 20 jaar is.

Laten we zeggen dat je een bonus hebt die $ 100 waard is en een rentepercentage van 20% heeft. Na 20 jaar bereikt de obligatie een waarde van $ 200, hoewel de nominale waarde van het voorschot volgens deze rentevoet $ 105 zou zijn. Na de aanpassing en tot het voorschot 30 jaar bereikt, heeft de obligatie een vaste rentevoet.

Ongeacht de rentevoet die uw huidige EE-spaarbonus heeft, garandeert de 20-jarige wachttijd dat u een belang van 3,5% hebt.

Titel afbeelding Cash in Series EE Savings Bonds Step 5

Verzamel EE-spaarobligaties die meer dan 30 jaar oud zijn. Dit komt omdat deze obligaties slechts 30 jaar rente hebben. Als je een bonus hebt die ouder is dan 30 jaar, heeft het niet veel zin om hem te hebben, dus haal hem.

Titel afbeelding Cash in Series EE Savings Bonds Step 6

Verzamel uw elektronische obligaties en papieren obligaties. Elektronische obligaties kunnen online worden ingewisseld en kunnen binnen 1 of 2 dagen rechtstreeks naar een betaalrekening worden overgemaakt. De papieren obligaties kunnen worden afgeschreven bij de banken die aan deze dienst deelnemen. Controleer of uw bank spaartegoeden uit de EE-serie verloot.

Houd rekening met het beleid voor het afschrijven van persoonlijke bonussen met een bedrag van minder dan of meer dan $ 1.000, en deze kunnen verschillen. Voor papierobligaties van meer dan $ 1.000 is mogelijk een certificerende officier nodig bij het verzamelen van de bonus.

Titel afbeelding Cash in Series EE Savings Bonds Step 7

Bereid u voor om belasting te betalen voor uw EE-serie spaarbonus. U hebt de mogelijkheid om belastingen uit te stellen totdat u de bonus ontvangt of belasting betaalt wanneer deze vervalt, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet. Als u geen belastingen wilt uitstellen, kunt u ze aan het eind van het jaar betalen.

Als u een belastingvermindering voor onderwijs wilt opnemen, is het beter om belastingen uit te stellen totdat u de bonus ontvangt.

tips

Als je meerdere bonussen hebt, kun je een trackingassistent downloaden van dezelfde webpagina die je de statistieken van elke bonus vertelt.
Houd er rekening mee dat u niet de beste waarde van uw bonus ontvangt als u deze in rekening brengt vóór de vervaldatum, precies 30 jaar na de uitgavedatum. Het zou echter voordelig zijn als u het geld over zou dragen naar een spaarrekening met een hogere rente of naar een bewijs van storting, indien beschikbaar.
Als u alleen de huidige waarde van uw bonus wilt weten, kunt u de webpagina van de Schatkist van de regering van de Verenigde Staten. Op dezelfde manier kunt u zien wat de waarde op een toekomstige datum zal zijn. Wijzig gewoon het veld `Geldig op datum`.

waarschuwingen

De meest recente obligaties hebben een wachttijd voordat ze kunnen worden geïnd, meestal rond de 4 of 5 jaar. Evenzo is er een sanctie om van tevoren een opname te doen, de rente van 3 maanden zou worden verlaagd.
Als uw berekeningsresultaten aangeven dat uw obligaties minder waard zijn dan de nominale waarde, wees dan niet gealarmeerd. De vervaldata van de obligaties kunnen van 7 tot 8 jaar zijn, tot 20 jaar, afhankelijk van het jaar van uitgifte.
Mogelijk moet u uw rentewinst melden aan de Internal Revenue Service (IRS). Neem contact op met uw belastingadviseur om te zien of dit op u van toepassing is.

Delen op sociale netwerken:

Verwant