Hoe de relatie tussen schuld en inkomen te berekenen

De relatie tussen schuld en inkomen is de berekening van hoeveel geld aan het einde van elke maand verschuldigd is vergeleken met hoeveel geld elke maand is ontvangen. Door dit cijfer te kennen, kunt u voorkomen dat u in financiële moeilijkheden raakt en kunt u ervoor zorgen dat u in de toekomst leningen en kredieten kunt krijgen. Blijf lezen om uit te vinden hoe je die relatie kunt berekenen, en wat je moet doen als dat aantal eenmaal is bereikt.

Inhoud

Stappen
Deel 1
Deel 2
Deel 3
Deel 4

stappen

Deel 1

Bereken uw schuld

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Step 1

Bereken uw maandelijkse hostingkosten. De verblijfskosten omvatten de kosten van huur of hypotheek, de prijs die u betaalt voor een woning- of appartementsverzekering, onroerendgoedbelasting en aan logies gerelateerde kosten.

Als u op zoek bent naar een hypotheeklening, moet u mogelijk de voorgestelde maandelijkse woonlasten gebruiken in plaats van uw huidige uitgaven.
Als u bijvoorbeeld momenteel US $ 700 aan huur en een aanvullende onderhoudsvergoeding van USD 20 betaalt, moet u beginnen met het berekenen van uw schuld met die volledige US $ 720.

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Step 2

Overweeg de kosten in verband met transport. Elke betaling die u doet aan een auto, motorfiets of ander voertuig moet worden opgenomen in de schuldberekeningen, evenals de verzekering die u voor die voertuigen betaalt.

Als u gebruikmaakt van het openbaar vervoer, gebruikt u de tarieven die u betaalt om uw buspas te onderhouden of het maandelijks tarief dat u voor de bus betaalt.

Als u bijvoorbeeld elke maand 120 US $ voor uw auto betaalt en u US $ 90 meer in een autoverzekering betaalt, moet u die US $ 120 die u in het transport besteedt toevoegen aan de US $ 720 aan accommodatie, waardoor u een schuld van US $ krijgt 930.

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Step 3

Omvat de kosten van het krediet. De minimale maandelijkse betaling van de creditcards die u bezit, moet ook worden toegevoegd aan de totale maandelijkse schuld.

Reken geen creditcardbedragen bij die u elke maand volledig betaalt.

Als u bijvoorbeeld slechts een minimale betaling van USD 15 voor één kaart doet en de rest van de balansen van de kaarten elke maand volledig betaalt, voegt u die US $ 15 toe aan de bestaande US $ 930, waardoor u een schuld van US $ krijgt 945.

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Step 4

Voeg de leningbetalingen toe. Het bedrag dat u maandelijks betaalt voor studieleningen, in contanten, voor beleggingen en andere persoonlijke leningen, moet ook worden opgenomen in uw schuldberekeningen.

Als u bijvoorbeeld naast de andere vormen van schuld die u al hebt genoemd drie studieleningen betaalt, elk met een gemiddelde van $ 80 per maand, is uw leningsschuld 240 US $. Voeg ze toe aan de bestaande US $ 945, waardoor u een schuld van US $ 1185.

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Step 5

Omvat alimentatie en kinderbijslag, indien van toepassing. Als u dit soort wettelijke betalingen aan andere mensen doet, voegt u de kosten van betalingen aan uw schuld toe.

Als u bijvoorbeeld geen alimentatie of kinderbijslag hoeft te betalen, neemt uw schuld vanwege deze wettelijke verplichtingen niet toe of af.

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Step 6

Bereken andere maandelijkse kosten. Naast de reeds genoemde kosten, moet u ook andere schulden of gelden opnemen die u maandelijks verschuldigd bent.

Begrijp dat de meest persoonlijke en flexibele kosten, zoals uitgaven voor voedsel, kinderopvang, kleding en entertainment, niet meetellen voor de maandelijkse schuld bij het berekenen van deze ratio.

Kosten zoals betalingen voor eerdere medische aandoeningen kunnen worden opgenomen in de totale schuld.

Bijvoorbeeld, als je in deze betalen van $ 115 per maand als gevolg van een eerdere operatie, voeg ze toe aan de huidige schuld van $ 1185, waardoor de totale maandelijkse schuld van $ 1300.

Deel 2

Bereken uw inkomen

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Step 7

Gebruik de nummers van uw bruto inkomen. Gebruik bij het berekenen van uw inkomen voor de relatie tussen schuld en inkomen, het bedrag dat u vóór belastingen verdient, en niet wat u krijgt nadat u ze heeft betaald.

Bijvoorbeeld: als de persoon in het vorige voorbeeld $ 39.000 verdient een jaar voor belastingen, of $ 750 per week voor belastingen, moet een van deze cijfers worden gebruikt in plaats van het netto-inkomen.

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Step 8

Bepaal uw maandelijks inkomen. Deel uw jaarlijks bruto inkomen door 12 om uw gemiddelde maandelijks inkomen te bepalen.

Als u uw jaarlijkse bruto-inkomen niet kent, moet u uw wekelijkse inkomen nemen en dit vermenigvuldigen met het aantal betalingen dat u in een jaar ontvangt. Als ze je elke twee weken betalen, zijn er 26 betalingen - als ze je wekelijks betalen, zijn er 52 betalingen. Op deze manier verkrijgt u uw jaarinkomen en kunt u het met 12 delen om uw maandelijks inkomen te bepalen.

U kunt ook uw wekelijkse inkomen nemen en het vermenigvuldigen met 4,3, of tweewekelijks inkomen vermenigvuldigd met 2,15, om uw maandelijks inkomen te bepalen.

Als het jaarlijkse bruto-inkomen van een persoon bijvoorbeeld US $ 39.000 is, dan: 39000/12 = US $ 3250

Als het wekelijkse bruto-inkomen van een persoon US $ 750 is, dan: 750 * 52 = 39.000-39.000 / 12 = US $ 3250

Als het wekelijkse bruto-inkomen van een persoon USD 750 is, dan: 750 * 4,3 = US $ 3225

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Step 9

Voeg een andere reguliere betaling toe die u ontvangt. Als u commissies, bonussen, fooien, overwerk of geld van andere bronnen hebt ontvangen, zoals ondersteuning, inkomsten uit inkomen of investeringen, pensioen, invaliditeit of alimentatie, voegt u dat geld toe aan uw maandelijks inkomen.

Bijvoorbeeld, als u een investering inkomen van US $ 200 per maand, die toevoegen aan uw maandelijkse bruto-inkomen van US $ 3250, wat een totaal inkomen van US $ 3450.

Deel 3

Bereken de relatie

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Step 10

Verdeel uw maandelijkse schuld door uw maandelijks inkomen. Dit is de verhouding van uw schuld ten opzichte van uw inkomen, dus u moet het bedrag van uw schuld verdelen over het bedrag dat u ontvangt. Het bedrag van de maandelijkse schuld die u hebt, moet lager zijn dan het bedrag van uw maandelijks inkomen.

Als uw maandelijkse schuld bijvoorbeeld US $ 1300 is en uw maandelijks inkomen US $ 3450, dan:
1300/3450 = 0,3768

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Step 11

Converteer dit getal naar een percentage. Vermenigvuldig het aantal decimalen dat u in de eerste berekening kreeg met 100 om een percentage te krijgen. Dit is het nummer dat u in de praktijk zult gebruiken.

Bijvoorbeeld: 0.3768 * 100 = 38%

Deel 4

Analyseer en begrijp de relatie

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Step 12

Leer hoe geldschieters uw relatie zien. In de meeste gevallen zullen geldschieters een schuld / inkomensverhouding van minder dan 36 procent willen zien. Als uw relatie tussen schuld en inkomen hoger is dan dat percentage, hebt u waarschijnlijk moeite om een lening te krijgen totdat u deze kunt verlagen.

Het ideaal is een ratio van minder dan 19%, en als je dit niveau van financiële zekerheid kunt garanderen, heb je weinig moeite om leningen te krijgen of nieuwe leningen te nemen.
Een ratio tussen 20 en 36 procent wordt meestal als voldoende gezond beschouwd om een lening te garanderen, maar je moet het toch gaan verlagen.
Als uw relatie tussen schuld en inkomen tussen 37 en 42 procent ligt, verkeert u in een kleine financiële crisis en kunt u mogelijk geen leningen of nieuwe kredietlijnen krijgen.
Met een ratio tussen 43 en 49 procent zul je waarschijnlijk in de nabije toekomst dagelijkse financiële problemen beginnen te zien.
Als uw relatie groter is dan 50%, moet u professionele hulp krijgen om uw schuld snel te verminderen.

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Stap 13

Begrijp het verschil tussen onmiddellijke en geleidelijke schulden. Dit zijn termen die worden gebruikt bij het verkrijgen van een hypotheeklening. De directe schuldgraad maakt alleen gebruik van de voorgestelde maandelijkse woonlasten, terwijl de geleidelijke schuldgraad alle bestaande schulden en eventuele verwachte maandelijkse hypotheeklasten gebruikt.

Voor de meeste doeleinden moet een geleidelijke schuld worden gebruikt. Veel kredietverstrekkers kijken naar de onmiddellijke schuld, maar als kredietnemer moet u zowel aandacht schenken aan de directe als de geleidelijke schuld, om te bepalen hoeveel nieuwe leningen en kredieten u zich kunt veroorloven.

De relatie tussen directe schuld en inkomen wordt ook wel de relatie tussen woonlasten en inkomen genoemd. Dit percentage moet minder zijn dan 28%, terwijl een relatie tussen geleidelijke schulden en inkomsten lager moet zijn dan 36%.

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Stap 14

Onderneem acties om uw debt-to-income ratio te verlagen, indien nodig. Als uw relatie tussen schuld en inkomen groter is dan u zou willen, kunt u helpen dit te verminderen door veranderingen in uw levensstijl door te voeren die uw schuldniveaus verlagen.

Verhoog het bedrag dat u betaalt voor schulden. Als u het aankan, moet u extra betalen voor leningen, accommodatie, vervoer of andere schulden waarvoor u meer rente moet betalen. Dit zal uw totale schuld sneller verlagen.

Neem niet meer schulden op. Verwijder het plastic en vermijd meer aankopen met de creditcard. Vraag ook geen andere lening of kredietlijn aan.

Vermijd grote aankopen. Als u niet te veel spaargeld hebt, wacht dan totdat u het hebt bereikt. Op deze manier kunt u een hogere initiële betaling doen, en als een resultaat, zult u een kleiner deel van de aankoop op krediet financieren en kunt u het bedrag van de opgebouwde schuld verminderen.

Titel afbeelding Calculate Debt to Income Ratio Stap 15

Controleer periodiek uw relatie tussen schuld en inkomen. Of uw relatie tussen schuld en inkomen gezond is of niet, als u deze continu bewaakt, kunt u belangrijke kredietproblemen voorkomen. U zou het moeten herzien, zelfs als u niet van plan bent om in de nabije toekomst een grote investering te doen.

Als u weet dat uw relatie tussen schuld en inkomen hoog is, moet u deze maandelijks beoordelen. Zo niet, dan is het genoeg voor u om het een of twee keer per jaar te bekijken.

Een te grote schuld kan uw credit score verlagen, waardoor uw leningslimiet afneemt en de rente stijgt.

Door deze relatie te volgen, kunt u betere beslissingen nemen over kopen op krediet of leningen aangaan. De voordelen van het betalen van meer dan het minimumbedrag van de creditcard worden ook duidelijker en u kunt in de toekomst grote krediet- of financiële problemen voorkomen.

Als uw relatie tussen schuld en inkomen te hoog wordt, kunt u problemen ondervinden bij het doen van grote aankopen en loopt u mogelijk minder kans om lagere rentetarieven en betere betaalmethoden te krijgen.

Delen op sociale netwerken:

Verwant