Hoe een huis kopen met slecht krediet

Goed krediet hebben, zal u helpen wanneer u een huis wilt kopen: u hebt meer opties om toegang te krijgen tot leningen, u komt in aanmerking voor lagere rentetarieven en uiteindelijk krijgt u een goedkopere hypotheek. Echter, als uw credit score minder is dan stellair, zijn er nog steeds opties. Het vergt slechts een klein beetje creativiteit, geduld, alternatieve exits voor de leningen en meestal wat extra geld.

Inhoud

Stappen

Methode 1bestudeer overheidsprogramma`s
Methode 2verbeter credit score
Methode 3probeer andere opties

Tips

stappen

Methode 1
Bestudeer overheidsprogramma`s

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 1

Meld u aan om een lening te krijgen van de Federal Housing Administration (FHA voor het acroniem in het Engels). Deze leningen, die een populaire optie zijn voor mensen met slechte credit scores (omdat de vereisten meestal flexibeler zijn), zijn verzekerd door de Federal Housing Administration.

Uw credit score moet 580 of meer zijn om in aanmerking te komen voor een aanbetaling van 3,5%. Als uw score tussen 500 en 579 ligt, bedraagt de initiële vergoeding 10%.
Als uw credit score lager is dan 500, komt u waarschijnlijk niet in aanmerking. Als u echter een niet-traditionele kredietgeschiedenis heeft of als uw tegoed onvoldoende is, kunt u nog steeds in aanmerking komen voor een lening.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 2

Onderzoekt het Veterans Affairs (VA) leningprogramma. Als je een Noord-Amerikaanse oorlogsveteraan bent, kun je in aanmerking komen voor een lening via het Department of Veterans Affairs.

Over het algemeen zijn degenen die VA-leningen toekennen particuliere kredietverstrekkers, maar een deel van de lening wordt door de VA verstrekt, wat betekent dat de geldgever u gunstiger voorwaarden zal bieden.

Om je te kwalificeren, moet je bewijzen dat je in het leger hebt gediend. Het bedrag van de lening en uw in aanmerking te komen zal afhangen van uw tijd van dienst en uw inzet voor service.

VA-leningen hebben geen minimale kredietscore-normen.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 3

Onderzoekt het leningprogramma van het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA, voor het acroniem in het Engels). Dit programma stimuleert mensen om zich te vestigen in de minder ontwikkelde gebieden van dat land - daarom, als u in een landelijk gebied van de Verenigde Staten woont, zou dit een goede optie voor u kunnen zijn.

Het huis dat u koopt, moet in een geschikte rivaal zijn of in een buitenstedelijk gebied (over het algemeen minder dan 20.000 inwoners), zoals gedefinieerd door de USDA. U vindt een lijst met in aanmerking komende gebieden op de USDA-website.

Hoewel er geen minimumscore is, wordt een bepaald inkomstenniveau gevraagd op basis van de locatie van uw woning en het aantal mensen dat er woont.

Als u zich niet in een landelijk gebied bevindt en een soortgelijk leningprogramma wilt, heeft het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling van de Verenigde Staten een lijst met programma`s, staat per staat, op uw website - u kunt deze lijst scannen om specifieke programma`s van hulp bij u in de buurt.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 4

Houd rekening met het ongemak. Regeringsprogramma`s kunnen u helpen om een huis te vinden, ondanks de lage credit score, maar er zijn bepaalde nadelen die u moet overwegen voordat u zich inschrijft.

De leningen kunnen extra kosten omvatten. Lees alle documenten aandachtig door en raadpleeg een advocaat als u iets niet begrijpt. De FHA, bijvoorbeeld, vereist een premie voor gevorderde hypotheekverzekeringen, gelijk aan 1,74% van de waarde van de lening, en ook een hogere jaarlijkse premie, op basis van een aantal factoren. De USDA-leningen hebben een premie van 2% en verschillende extra kosten.

Bovendien zijn deze leningen meer geschikt als uw slechte krediet het gevolg is van een specifiek probleem, zoals het verlies van uw baan of medische kosten. Als je constant problemen hebt met geld en betalingen, raak je gemakkelijk betrokken bij een probleem waar je niet uit kunt komen. Misschien wilt u het kopen van een huis voor een paar jaar opnieuw overwegen.

Methode 2
Verbeter credit score

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 5

Ken uw credit score. Veel mensen weten niet wat hun credit score is. Het kennen van de jouwe zal de eerste stap zijn om een slechte beoordeling te verbeteren. Tijdens het jaar voorafgaand aan de aankoop van het huis, moet u werken om uw credit score zo veel mogelijk te verhogen.

De credit score varieert op een schaal van tussen de 300 en 800 punten. Elke score hoger dan 720 wordt als een goed krediet beschouwd. Scores tussen 700 en 620 worden als matig beschouwd. Elke score onder de 620 maakt uw kredietrisico riskant.
Vraag een kopie van uw kredietrapport aan bij een kredietbureau, zoals Equifax, TransUnion of Experian. Ze geven u verschillende documenten die u kunt bekijken en die u helpen bij het identificeren van eventuele fouten die u moet melden.
Als u uw credit score ziet, kunt u elke schuld beheren en een budget maken om op de hoogte te blijven van al uw betalingen.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 6

Controleer uw financiële geschiedenis voor eventuele alarmtekens op uw credit score. De korte cijfers zijn niet de enige factor die het type huis bepaalt waarvoor u op het moment van aankoop in aanmerking zou komen, maar de redenen achter die cijfers. Als een van de volgende kredietwaarschuwingsborden deel uitmaken van uw financiële geschiedenis, moet u mogelijk wachten om een lening aan te vragen. Je moet ook bereid zijn om aan de financier uit te leggen wat de factoren waren die deze situaties veroorzaakten.

Vertragingen bij uitbetaling van studieleningen zien er slecht uit bij zowel conventionele als FHA-leningstoepassingen. Als u het betalen van een lening in de afgelopen 12 maanden hebt vertraagd, moet u bereid zijn om een dergelijke situatie uit te leggen.

Het is gemakkelijker om een geschiedenis van achterstallige betalingen te tekenen dan meerdere afleveringen van slecht krediet, maar dat kan van invloed zijn op het bedrag van de eerste betaling en het percentage van de schuldenlast op basis van uw inkomsten.

Elke afscherming kan uw credit score ernstig beïnvloeden. Om in aanmerking te komen voor een FHA-lening, moet u 36 maanden wachten vanaf de datum van uitvoering en bedraagt de initiële vergoeding 3,5%. U moet echter 7 jaar wachten om een conventionele lening aan te vragen.

Een faillissement betekent dat u 24 maanden moet wachten om een FHA-lening aan te vragen, met een initiële vergoeding van 3,5%. U moet 48 maanden wachten om een conventionele lening aan te vragen.

Titel afbeelding Een huis kopen met slecht krediet Stap 7

Elimineer uw schuld. Wanneer kredietverstrekkers de credit score bekijken, letten ze goed op de relatie tussen schuld en inkomen. Idealiter zou deze ratio minder dan 43% moeten zijn, inclusief betalingen voor de mogelijke hypotheek. Het is belangrijk dat u bestaande schulden liquideert om uw credit score te verbeteren en uw kansen om uw eigen huis te kopen.

Controleer de schulden van al uw creditcards en studieleningen. Probeer deze betalingen te verminderen, zelfs als dit betekent dat u offers moet brengen op andere gebieden van uw budget. Hoe meer schulden die u kunt elimineren voordat u een lening aanvraagt, hoe beter.

Er zijn veel online tools die u kunnen helpen uw schuld te beheren en uw totale schuldniveau te verlagen.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 8

Verklaar je financiële geschiedenis De kredietverstrekkers begrijpen de verzachtende omstandigheden die van invloed kunnen zijn op uw financiële situatie en dat het slechte krediet soms het gevolg is van een specifiek probleem dat u al hebt overwonnen. Wanneer u een lening aanvraagt, moet u bereid zijn om een slechte kredietscore uit te leggen.

Verkrijg alle benodigde ondersteuningsdocumentatie, zoals medische rapporten, betalingsbewijzen, brieven van uw bazen en bankafschriften. Dit zou te late betalingen of de accumulatie van een grote hoeveelheid schuld kunnen verklaren.

Wanneer je met de geldschieter praat, vertel hem dan het volledige verhaal. Vraag hem botweg over eventuele zorgen die je hebt over je verhaal en wees bereid informatie te geven over wat ertoe heeft geleid dat je de kredietscore hebt die je op dat moment hebt.

Methode 3
Probeer andere opties

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 9

Overweeg een vakantiewoning met koopoptie. Als u een kredietscore heeft die zo laag is dat kredietverstrekkers voorzichtig zijn in het omgaan met u, kan lease-to-purchase een goed alternatief zijn. Deze optie vereist echter meer geduld, omdat contact opnemen met de juiste professionals een tijdje kan duren.

Zoek een makelaar en bespreek met hem de huuropties met de optie om te kopen. Het proces om een huurovereenkomst te sluiten met een koopoptie kan omslachtig zijn, omdat het een privé-contract is tussen de eigenaar van het huis en u - een derde partij kan helpen de zaken beter te laten verlopen.
De ideale agent moet de lokale markt goed kennen en moet potentiële problemen kunnen overwinnen. Kies een agent met een goede reputatie en een uitgebreide ervaring op een specifiek gebied.
Voordat u een document ondertekent, voert u een due diligence-proces uit. Dat wil zeggen, maak een algemene beoordeling van zowel het huis en het contract om te ondertekenen met de eigenaar. Laat ze het huis onderzoeken om te bepalen of er een mogelijk probleem is dat de eigenaar probeert te verhelpen en laat een derde partij elk contract dat u ondertekent herzien.
Het belangrijkste nadeel van leasing is dat het proces op den duur duurder is. Een ander nadeel is dat de specificaties van het contract vaak verwarrend zijn en dat de toegevoegde interesses, vergoedingen en betalingen ervoor zorgen dat veel aspirant-eigenaren moe worden en afstand doen van het huis. Als u deze optie kiest, werkt u samen met eigenaars en promoters die u vertrouwt.

Titel afbeelding Een huis kopen met slecht krediet Stap 10

Evalueer een directe financiering. Directe financiering voor de aankoop van een woning wordt rechtstreeks verkregen van de verkopende persoon of entiteit. Dit is een mogelijk alternatief als u geen financiering kunt krijgen via een conventionele hypotheekverstrekker en als de huiseigenaar bereid is die optie aan u te verlenen (waarschijnlijk als u problemen ondervindt bij het verkopen van het onroerend goed).

De verkoper kan betaling van een hogere initiële betaling eisen dan een hypotheekverstrekker zou vragen (het zou niet ongebruikelijk zijn dat deze 20% hoger zou zijn), om zijn eigen belangen te beschermen.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 11

Analyseer een lening met een hoog risico. Hoogrisicoleningen hebben tijdens de huisvestingscrisis een slechte reputatie gekregen, maar met een verantwoorde financiële planning kunnen ze mogelijk een goed alternatief zijn als uw krediet niet toelaat dat u in aanmerking komt voor een conventionele lening. U moet echter zeer voorzichtig zijn met deze optie. Tenzij u momenteel financieel veilig bent, kunt u andere opties proberen voordat u voor een subprime-lening kiest.

Subprime-leningen hebben een hogere rente en commissies dan conventionele leningen, dus plan dienovereenkomstig. Vaak is het niet toegestaan om de lening vroegtijdig te annuleren en soms stijgen de rentetarieven aan het einde van de hypotheek. Vaak bevinden mensen zich plotseling in een situatie waarin ze de lening niet kunnen terugbetalen vanwege de toename van rente en commissies, wat leidt tot gedwongen verkopen.

Met leningen met een hoog risico kunnen mensen die anders niet in aanmerking zouden komen om een woning te bezitten, een woning kopen. Dit alternatief zou voor u kunnen werken als uw slechte krediet het gevolg is van verzachtende omstandigheden, zoals een onverwacht ontslag of een medisch noodgeval, en als uw huidige financiële situatie op lange termijn houdbaar is en als u weet dat u het geld hebt om te betalen de lening in de toekomst. Teken echter nooit een document dat u niet begrijpt. Je moet altijd een derde partij de contracten laten nakijken, maar dit zal veel belangrijker zijn als je er een tekent voor een lening met een hoog risico.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 12

Koop een huis dat moet worden gerepareerd. De credit score is van invloed op het aantal leningen dat u kunt krijgen, dus kies voor een goedkopere woning met de bedoeling om deze na verloop van tijd te repareren. Maar net als bij een lening met hoog risico, is dit alternatief alleen onder bepaalde voorwaarden goed.

Wees eerlijk tegen jezelf: hoeveel huishoudelijke reparaties zou je in je eentje kunnen doen? Als u bijzonder bekwaam bent en zelf een aantal reparaties kunt uitvoeren, kan een huis dat reparaties nodig heeft een koopje zijn - maar het kan veel duurder zijn dan een huis met een hogere waarde kopen als u moet uitgeven aan arbeidskosten , die snel zou kunnen toenemen.

Weet alles over het huis. Voor het bieden, moet u het huis beoordelen en inspecteren. Als u eenmaal weet wat u moet oplossen, bereken dan hoeveel deze reparaties u kosten en of u ze kunt betalen.

Het heeft tot doel een huis te kopen waarvan de prijs laag is omdat het bepaalde esthetische verbeteringen behoeft en geen grote hervorming.

Zoek naar huizen die moeten worden gerepareerd in goede buurten - dus met tijd en werk kunt u ervoor zorgen dat ze hun marktwaarde bereiken. Een huis in een slechte buurt zal altijd minder waard zijn, tenzij de buurt verbetert.

tips

Als u geen goed krediet hebt, overweeg dan een jaar te wachten om een huis te kopen. Dit geeft u de tijd om uw tegoed te bestellen en uw aankoopopties uit te breiden.
Wees eerlijk tegen jezelf over waarom je met slecht krediet belandde. Als je fouten hebt gemaakt, probeer dan je financiën beter te beheren, in de toekomst en gedurende de tijd dat je de hypotheek betaalt.
Als u gaat nadenken over de opties van de huur met koopoptie of die van de lening met een hoog risico, raadpleeg dan een advocaat voor elke fase van het proces, omdat deze veel fraudemogelijkheden bieden.

Delen op sociale netwerken:

Verwant