Hoe zich voor te bereiden op uw pensioen

Bepaal hoeveel u uitgeeft. Over het algemeen adviseren financiële adviseurs om 60 tot 66% van uw huidige salaris vóór belastingen aan uw pensionering toe te wijzen, hoewel dit slechts een schatting is voor gemiddelde gevallen. Daarom, als u wilt bepalen hoeveel u voor uw pensioen moet sparen volgens uw specifieke omstandigheden, moet u beginnen met een referentiepunt en dit vervolgens aanpassen. Een goed referentiepunt is uw maandelijks inkomen, zodat u een beter beeld krijgt van uw maandelijkse uitgaven. Trek dit bedrag vervolgens af van de kosten die u niet meer maakt nadat u met pensioen bent gegaan.

• Stel je bijvoorbeeld voor dat je huidige inkomen $ 5000 na belastingen is en dat je hetzelfde bedrag per maand uitgeeft.
• Trek het bedrag dat u toewijst aan uw spaargeld af. Als u met pensioen gaat, stopt u met het toewijzen van een deel van uw salaris aan uw spaargeld. Als u dus $ 500 per maand bespaart, trekt u dit bedrag af van uw salaris: ${ displaystyle $ 5000 - $ 500 = $ 4500}$.
• Trek wat u bespaart op woonlasten af ​​als u, tegen de tijd dat u met pensioen gaat, klaar bent met het betalen van uw huis. Als uw huisvestingskosten bijvoorbeeld $ 1000 per maand bedragen en uw betalingsschema eindigt voordat u met pensioen gaat, is dit bedrag niet langer een maandelijkse uitgave. daarom: ${ displaystyle $ 4500 - $ 1000 = $ 3500}$.

Bepaal wanneer u de aanvraag indient om voordelen voor de sociale zekerheid te verkrijgen. Het moment dat u besluit om dit te doen, zal een grote invloed hebben op het percentage voordelen dat u ontvangt. De optimale leeftijd om uw aanvraag in te dienen, hangt echter van veel factoren af. Daarom moet u rekening houden met uw levensverwachting en uw financiële situatie om te bepalen hoe lang u moet wachten voordat u de aanvraag indient.

• Als u de aanvraag niet inlevert voordat u de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, kunt u 100% van de socialezekerheidsuitkeringen ontvangen. Houd er echter rekening mee dat voor mensen die vóór 1938 zijn geboren, de pensioengerechtigde leeftijd 65 jaar is, terwijl voor degenen die na 1938 zijn geboren, de pensioengerechtigde leeftijd 67 jaar is.
• U kunt de pensioendiagram van de Sociale Zekerheid Administratie om uit te vinden op welke leeftijd je met pensioen kunt gaan.
• Als je kunt wachten tot je 70 bent om de voordelen te verzamelen, kun je nog meer verdienen.
• Mensen die na 1943 zijn geboren, kunnen bijvoorbeeld een verhoging van 8% krijgen van hun uitkering voor elk jaar dat ze wachten voordat ze beginnen met het verzamelen ervan.
• U kunt op 62-jarige leeftijd socialezekerheidsuitkeringen gaan innen, maar dit zal leiden tot een permanent lagere uitkering. Als uw pensioengerechtigde leeftijd bijvoorbeeld 67 jaar is en u begint met het verzamelen van uitkeringen op 62-jarige leeftijd, ontvangt u een betaling met een korting van 30%.
• Het is meestal raadzaam om te wachten tot je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt om de voordelen te verzamelen als je andere bronnen van inkomsten hebt.
• Als u veel uitgeeft tijdens uw pensionering, zoals in het geval dat u uw inkomen voor een onderneming wilt gebruiken of voor uw medische kosten als u geen goede gezondheid hebt, is het een goed idee om te beginnen met het verzamelen van de voordelen voordat u zeker weet dat u een vast inkomen heeft. kan u helpen uw uitgaven op te lossen.

Schrijf je in voor het Medicare-programma als je 65 wordt (als je in de VS woont). Dit is een ziekteverzekeringsprogramma voor mensen van 65 jaar en ouder. U kunt zich aanmelden voor de SSA-website of door te bellen naar 1-800-772-1213. Om te verzekeren dat de verzekering dezelfde maand begint als je 65 wordt, moet je je drie maanden van tevoren registreren. Medicare bestaat uit verschillende delen:

• Deel A: dit is de ziekenhuisverzekering die uw behandeling en zorg dekt voor het geval u in het ziekenhuis wordt opgenomen. Voor het grootste deel is het gratis voor mensen van 65 jaar en ouder.
• Deel B: dit betreft medische consulten, poliklinische behandelingen en andere diensten die niet zijn opgenomen in Deel A. In tegenstelling tot de laatste moet u echter een premie betalen om toegang te krijgen tot de voordelen van Deel B die gebaseerd zijn op uw jaarinkomen en het zal worden afgetrokken van de maandelijkse betaling die u ontvangt van de sociale zekerheid. Vanaf 2012 liggen deze premies tussen $ 99,90 en $ 319,70.
• Deel C: dit deel bevat Medicare Advantage-plannen, dekkingen die afkomstig zijn van privébedrijven die Medicare huren om u de voordelen van Deel A en B te bieden en die meestal ook voorschriften omvatten. Hiervoor moet u een maandelijkse premie betalen, afhankelijk van het plan dat u kiest.
• Als u een Medicare Advantage-plan heeft, hebt u geen Medigap-beleid nodig.
• Deel D: dit omvat voorgeschreven medicijnen.

Vergelijk pensioenregelingen en toegezegde-bijdrageregelingen. Pensioenen zijn toegezegd-pensioenregelingen, wat betekent dat ze u een bepaald bedrag per maand betalen tijdens uw pensionering. Er zijn ook toegezegde-bijdrageregelingen, die u alleen betalen met het geld dat u in de loop van de tijd op de rekening hebt gestort. Met dit type plannen betaalt u een bedrag op basis van wat u maandelijks uit uw account wilt opnemen en in sommige gevallen kunt u kiezen waar u deze fondsen wilt beleggen.

• Dat wil zeggen dat in pensioenplannen de aanbieder degene is die het risico op zich neemt, terwijl, in het geval van toegezegde-bijdrageregelingen, de houder het risico draagt.

Stel samen met uw werkgever een toegezegde bijdrageregeling op. Als u bijvoorbeeld in de VS woont, kan uw werkgever u een 401 (k) of 403 (b) type pensioenplan aanbieden, afhankelijk van het type bedrijf waar u werkt. Het is mogelijk dat uw werkgever u automatisch inschrijft voor dit type pensioenplan en dat uw werkgever voor elke bijdrage die u doet, voor hetzelfde bedrag een bedrag betaalt, afhankelijk van het beleid van het bedrijf. Deze pensioenregelingen zijn niet hetzelfde als individuele pensioenrekeningen, waaraan uw werkgever niet deelneemt.

• Bijdragen worden gedaan vóór belastingen, wat betekent dat u alleen belasting betaalt over het bedrag dat u niet hebt bijgedragen aan de spaarrekening.
• Vervolgens wordt het bedrag dat u bijdraagt ​​aan de rekening geïnvesteerd om de waarde ervan te verhogen. Misschien kun je het alleen op een bepaalde manier standaard beleggen of kun je zelf kiezen waar je je bijdragen wilt investeren.
• Uw werkgever kan ook aanbieden om een ​​bijdrage te leveren tot een bepaald bedrag voor elk bedrag dat u verdient.
• Houd je aan de limieten van het bedrag dat je kunt bijdragen, wat meestal afhankelijk is van je leeftijd en burgerlijke staat.
• Als u bijvoorbeeld in 2015 in de VS woont, kunnen mensen jonger dan 50 jaar maximaal $ 18.000 per jaar of $ 1500 per maand bijdragen, terwijl paren tot $ 36.000 per jaar kunnen bijdragen. .
• Aan de andere kant kunnen mensen boven de 50 tot maximaal $ 24.000 per jaar bijdragen of tot $ 48.000 als ze dit doen als een paar.
• Mogelijk moet u tijdens uw pensionering belasting betalen over de betalingen die u van uw spaarrekening ontvangt.

Ga op het juiste moment naar binnen. De overgang naar een eenvoudiger leven maken maakt meestal deel uit van de pensioenplannen, maar dit kan ook betekenen dat je de familie thuislaat en je vrienden en je gemeenschap achterlaat. Daarom kan alleen jij de beslissing nemen om te verhuizen. In sommige gevallen kan het juiste moment zijn dat zowel jij als je partner nog steeds samenwonen en tijd samen op een andere plaats willen doorbrengen, en in andere gevallen kan de beslissing om te verhuizen het gevolg zijn van het overlijden van je partner. In ieder geval, als je eindelijk bepaalt dat het tijd is om te verhuizen, moet je rekening houden met verschillende factoren, waaronder je budget, je levensstijl, je nabijheid tot je familie en je gezondheidstoestand.

Houd er rekening mee dat het stoppen met werken een grote emotionele impact heeft. Als je werk je zou definiëren, zou het achterlaten ervan je een groot gevoel van verlies kunnen bezorgen en zou je je zelfs onbetekenend kunnen voelen met het idee dat iemand je zou vervangen. Over het algemeen kan het erg moeilijk worden om jezelf te valideren zonder verbonden te zijn met een beroep, tot het punt dat je in de loop van de tijd je beslissing om met pensioen te gaan en gevoelens van depressie en angst kunt ervaren in twijfel kunt trekken.

• Om dit tegen te gaan, kun je een nieuwe identiteit ontwikkelen door gebruik te maken van je vrije tijd om zinvolle verbanden met anderen te leggen en je vaardigheden op een positieve manier te gebruiken.
• Veel gepensioneerden komen om een ​​"tweede beroep" te vinden dat buitengewoon lonend is, zowel betaald als als vrijwilligers.

Verleng uw werktijd. Een recent onderzoek heeft aangetoond dat bijna 40% van de Amerikaanse burgers van 55 jaar en ouder nog steeds werkt en dat deze leeftijdsgroep feitelijk de hele groei van de beroepsbevolking vertegenwoordigde tussen 2007 en 2014 in de VS. UU. Daarom kun je, als je fysiek kunt werken, overwegen om zoveel mogelijk in je huidige baan te blijven, zelfs nadat je de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Hiermee kunt u nog meer geld sparen voor wanneer u uiteindelijk besluit met pensioen te gaan.