Hoe u activa kunt overdragen naar een traditionele IRA (individuele rekening voor pensionering)

Een individuele afboekingsrekening (IRA) is een investeringsvehikel dat specifiek wordt gebruikt voor de pensioensparen van een persoon. Er zijn twee soorten accounts, de Traditional of de Roth. Een traditionele IRA laat de persoon om hun inkomen aan te trekken voordat zij zijn onderworpen aan belasting en zo bij te dragen aan het Bureau van de Schatkist, het betalen van de federale en nationale belastingen op die fondsen (en winst) alleen als het uit het fonds tijdens het pensioen wordt ingetrokken. Integendeel, bijdragen aan een Roth-fonds zijn onmiddellijk onderworpen aan belastingen en intrekkingen tijdens pensionering betalen geen belastingen. U wilt eerst een belastingadviseur raadplegen voordat u beslist welk type fonds het beste bij u past.

Inhoud

Stappen
Tips
Waarschuwingen

Als je je baan te veranderen, of als u met pensioen gaat, kunt u ervoor kiezen om uw goederen die in het pensioenplan van uw vorige baan overdracht te nemen en over te dragen aan een IRA in plaats van alleen laat ze waar ze zijn of (als u van baan veranderd bent) om het plannen van uw nieuwe werkgelegenheid Een IRA kan u toegang geven tot meer beleggingsopties of u een eenvoudiger manier bieden om uw account te beheren, terwijl u ook in staat bent om belastingvrij te blijven met betrekking tot uw pensioensparen. Ga als volgt te werk om uw bezittingen over te zetten naar een traditionele IRA. (Overbrengen naar een Roth IRA omvat een soortgelijk proces).

stappen

Titel afbeelding Roll over Assets Into Traditional IRA Step 1

Bepaal of uw tewerkstellingsplan u toestaat over te stappen naar een individuele account voor de traditionele pensionering. Als u niet zeker weet welk type abonnement u momenteel hebt, bekijkt u uw meest recente melding of neemt u contact op met uw planbeheerder. U kunt geld overboeken van een andere traditionele IRA of een van de volgende plannen naar uw traditionele IRA:

De gekwalificeerde pensioenplan van een werkgever voor zijn werknemers. Gekwalificeerde plannen omvatten winstdelingsplannen, 401 (k) s, aankoop van geld en plannen met vaste voordelen. Dit zijn enkele van de meest voorkomende plannen die door werkgevers worden gesponsord.
Een uitgesteld compensatieplan (bekend als een "Paragraaf 457" -plan), beschikbaar voor sommige werknemers van de staats- en lokale overheid, evenals voor werknemers van een niet-gouvernementele entiteit die zijn vrijgesteld van federale belastingbetalingen. Bijdragen aan inkomsten uit een Sectie 457-plan hebben uitgestelde betaling van belastingen.
Een jaarlijks pensioen van beschermde belastingen ("Artikel 403"). Een Sectie 403-plan, ook bekend als een jaarlijks 403 (b) beschermd pensioen (TSA) is een pensioenplan dat wordt aangeboden aan werknemers van de openbare school en bepaalde andere organisaties die zijn vrijgesteld van het betalen van belastingen.
Een eenvoudig werknemerspensioen (SEP). Een SEP is vergelijkbaar met een traditionele IRA en wordt opgesteld door de werkgever. Een onderneming van elke omvang, inclusief zelfstandigen, kan een SEP instellen. Aanloop- en operationele kosten in verband met conventionele pensioenregelingen zijn niet van toepassing op SEP-plannen en bieden een relatief grote jaarlijkse bijdrage van maximaal 25% van de inkomsten van de werknemer.
Bijdragenplan voor werknemersbesparingen ("SIMPLE" in de Engelse afkorting). Deze IRA-plannen zijn beschikbaar voor zelfstandigen en ondernemers met 100 werknemers of minder. De kosten van een SIMPLE type IRA-abonnement zijn meestal lager dan die van 401 (k) s en andere populaire pensioenregelingen. De eigenaar van een SIMPLE type IRA moet twee jaar wachten vanaf de datum waarop de account is geopend voordat er geld van die rekening naar een ander plan wordt overgemaakt.

Titel afbeelding Roll over Assets Into Traditional IRA Step 2

Kies een financiële instelling die een traditioneel IRA-plan aanbiedt en ontvang de overdracht van uw pensioensparen. U kunt een IRA openen in een bank, kredietvereniging, levensverzekeringsmaatschappij, beleggingsfonds of makelaar. Elk heeft verschillende beschikbare beleggingsopties en verschillende regels, procedures en kosten om uw beleggingen te beheren, evenals verschillende minimumbedragen om een account te openen.

Titel afbeelding Roll over Assets Into Traditional IRA Step 3

Om de instelling en het plan te kiezen dat het beste bij u past:

Krijg volledige informatie over elk plan dat u overweegt. Dit omvat de beschikbare investeringsmogelijkheden in het plan, de abonnementsgelden, de kosten voor de uitwisseling van aandelen en beschikbare hulpmiddelen om u te helpen uw account te behouden.

Vergelijk de plannen die u overweegt. Terwijl sommigen lagere kosten hebben, kunnen anderen veel meer informatie en persoonlijke assistentie bieden om meer uit uw IRA te halen. Vergelijk de plannen en bepaal welke het beste past bij uw specifieke behoeften en economische omstandigheden.

Het verzamelt de eerdere en huidige meningen van de klanten van elk plan. Praat met vrienden, familie en collega`s, neem contact op met de Commercial Improvement Agency over klachten die zijn ingediend tegen de financiële instelling die u overweegt als uw IRA-beheerder, en lees online klantrecensies.

Titel afbeelding Roll over Assets Into Traditional IRA Step 4

Nadat u een beheerder hebt gekozen, begint het maken van het accountproces. Bij de meeste van de grote banken, verzekeringsmaatschappijen en beursvennootschappen en de investeringen (zoals TD Ameritrade, Wells Fargo en Fidelity, een paar te noemen) kan u helpen om een account voor IRA te openen via de telefoon of via hun websites.

Titel afbeelding Roll over Assets Into Traditional IRA Step 5

Bevestig met de beheerder van uw nieuwe IRA of ze geldtransfers kunnen ontvangen. De meeste grote instellingen zullen u graag helpen om een naadloze overdracht van geld te maken, hoewel er enige vertraging kan optreden in de interface tussen uw oude en het nieuwe plan.

Titel afbeelding Roll over Assets Into Traditional IRA Step 6

Bepaal welk type overdracht het beste voor u is. U wilt dit raadplegen met een accountant, belastingadviseur of gecertificeerde financiële planner om u te helpen bepalen welk type overdracht het meest geschikt is voor uw situatie. U kunt kiezen tussen twee soorten transfers:

Direct. Een directe overdracht vindt plaats wanneer het geld rechtstreeks van het ene plan naar het andere wordt overgemaakt (van vertrouwen naar vertrouwen) zonder de handen van de rekeninghouder te passeren.

Indirect. Wanneer een indirecte overboeking wordt uitgevoerd, worden de bedragen betaald aan de eigenaar van het account, die zestig dagen de tijd heeft om ze in de nieuwe account te storten. De niet binnen zestig dagen overgedragen bedragen komen niet in aanmerking om onder de aftrek van de overdrachtsbelasting te vallen en zijn onderworpen aan belastingen alsof ze een gewoon inkomen in het lopende jaar waren. Dit kan een boete van 10% opleveren voor vervroegde opname. Om deze redenen worden indirecte overdrachten niet aanbevolen, behalve in specifieke financiële omstandigheden. Nogmaals, neem contact op met een vertrouwd belastingadviseur.

Titel afbeelding Roll over Assets Into Traditional IRA Step 7

Breng de nieuwe beheerder op de hoogte van uw plannen. Zorg ervoor dat u de beheerder laat weten dat u geld wilt overboeken en informeer hem over het type overdracht dat u hebt gekozen. De beheerder geeft u de respectieve formulieren om de overdracht te starten.

Titel afbeelding Roll over Assets Into Traditional IRA Step 8

Vul de overschrijvingsformulieren in en stuur ze terug naar uw beheerder of vul ze online in. De formulieren kunnen vrij duidelijk zijn, maar als u vragen hebt, neemt u contact op met uw beheerder. Veel plannen bieden persoonlijke assistentie door financiële adviseurs tegen minimale of geen kosten. Als u wilt, kunt u het hele proces van online openen van het IRA-account doen.

tips

Als je zou kunnen niet de middelen die door een indirecte overdracht binnen 60 dagen storten kon de Schatkist de eis van 60 dagen te vermijden, is de reden voor de mislukking "gaan tegen het eigen vermogen of goed geweten, zoals in het geval van overlijden, ramp of andere gebeurtenis buiten uw redelijke controle. "

waarschuwingen

Voordat u iets doet dat van invloed kan zijn op uw wettelijke of financiële rechten, dient u een erkende openbare accountant, belastingadviseur of een andere geschikte specialist of een vertegenwoordiger van de Schatkist te raadplegen.
Afhankelijk van uw huidige behoeften en financiële situatie, is een overdracht mogelijk niet voldoende. Uw geld achterlaten in uw huidige plan (zelfs in het geval van pensionering) kan uw beste optie zijn. Raadpleeg een vaste vergoedingsadviseur (die een vast bedrag voor uw diensten in rekening brengt en die geen commissie verdient op basis van de financiële investeringen die u onder zijn advies doet).

Delen op sociale netwerken:

Verwant