Hoe te berekenen hoeveel geld nodig is om met pensioen te gaan
Veel mensen verlangen naar de tijd dat ze met pensioen kunnen gaan. Dit is een fase waarin ze kunnen ontsnappen aan de dagelijkse werkroutine en hun eigen dromen na kunnen streven. In een perfecte wereld zouden we allemaal met pensioen kunnen gaan zonder ons zorgen te maken of spijt te hebben. Helaas slagen velen er niet in om zich financieel voor te bereiden op deze fase. De eerste stap is om te weten hoeveel geld je ongeveer nodig hebt om met pensioen te gaan.
stappen
Methode 1
Bereken hoeveel geld je nodig hebt
1
Bereken de basiskosten van levensonderhoud. Een van de belangrijkste eerste stappen is het bepalen van het bedrag dat u nodig hebt om uw jaarlijkse kosten van levensonderhoud te dekken. U zult zien dat er verschillende meningen zijn over het exacte vereiste bedrag.
- Sommige experts zeggen dat je alleen de huidige uitgaven hoeft te berekenen en dan alleen aanneemt dat je hetzelfde bedrag nodig hebt om te leven als je met pensioen gaat. Volgens dit gezichtspunt zal het jaarlijkse bedrag dat u in de toekomst nodig zult hebben, bijna hetzelfde zijn als wat u op dit moment nodig heeft.
- Anderen geloven dat veel gepensioneerden met 65% van hun huidige salaris kunnen leven, aangenomen dat ze hun huis hebben betaald en niet verwachten zich met luxe terug te trekken.
- Welke methode u ook kiest, voeg alle dagelijkse behoeften toe. Dit zou moeten omvatten:
- Alle woonlasten die u na uw pensionering verwacht te hebben
- Gemiddelde maandelijkse betaling van openbare diensten (bijvoorbeeld water, elektriciteit, gas, enz.)
- Eten en kleding
- transport
- verzekering
- Elke andere maandelijkse ontvangst die u denkt te blijven betalen nadat u met pensioen bent gegaan (bijv. Kabel, internet).
Laten we het volgende voorbeeld bekijken. Laten we zeggen dat Bill en Sally klaar zijn met het betalen van hun hypotheek, maar ze betalen $ 500 per maand aan onroerende voorheffing of onroerend goed. Het gemiddelde van uw energierekeningen is $ 300. Daarnaast besteden ze $ 350 aan voedsel en kleding per maand. Uw transportkosten worden uitgedrukt in uw autoverzekering, gas en routine-onderhoud. Dit resulteert in $ 400 per maand. Uw ziektekostenverzekering voegt nog eens $ 800 per maand toe. De kabel en internet zijn nog eens $ 150 meer. Als u alles optelt, zijn uw basiskosten voor het leven $ 2.500, wat resulteert in $ 30.000 per jaar. Dit dekt alleen de meest elementaire uitgaven. 2
Bereken de extra kosten. Veel mensen zijn van plan nieuwe interesses of hobby`s na te streven wanneer ze met pensioen gaan. Veel ouders met gehandicapte kinderen blijven echter financiële verantwoordelijkheden hebben. Anderen hebben gezondheidsproblemen, wat hun kosten verhoogt. Neem deze toekomstige uitgaven op in uw verwachte behoeften aan pensioeninkomen.
Voeg extra kosten toe die u zou kunnen dekken voor uw standaard pensioenbehoeften. Bijvoorbeeld:Andy en Mary zijn zich hiervan bewust vanwege hun familiegeschiedenis - ze weten dat ze op lange termijn medische hulp nodig kunnen hebben. Daarom proberen ze tijdens hun pensioen een extra $ 1000 per maand te krijgen om voor die uitgaven te sparen. Deze beslissing voegt jaarlijks $ 12.000 toe aan de verwachte basiskosten voor levensonderhoud.Bill vindt het leuk om auto`s te repareren die voor 1960 zijn gefabriceerd. Hij voorziet dat zijn reizen, gereedschappen en uitgaven $ 2000 per maand zullen zijn. Dit zal $ 24.000 meer toevoegen aan uw verwachte basiskosten van levensonderhoud.Sally neemt haar kleinkinderen graag mee naar een groot attractiepark voor een weekend per jaar. De totale kosten zijn $ 720, die wordt toegevoegd aan de basisuitgaven. Het lijkt misschien klein, maar als je het niet binnen je budget beschouwt, kun je het volgend jaar misschien niet meer meenemen.3
Omvat reiskosten. Veel gepensioneerden willen de wereld rondreizen in hun vrije tijd. Als dit iets belangrijks voor u is, voegt u deze uitgaven ook toe aan uw mogelijke maandelijkse kosten.
Stel je bijvoorbeeld voor dat je basisuitgaven $ 48.000 per jaar zijn. Als de jaarlijkse kosten van uw reizen in totaal $ 12.000 bedragen, zal de totale som van uw behoeften aan pensioeninkomen $ 60.000 bedragen.Wees heel precies in je berekeningen. Als uw echtgenoot en u willen reizen, wat zijn dan de waarschijnlijke jaarlijkse kosten, is er meer kans dat u $ 50 extra uitgaven per dag of $ 200 per dag achterlaat? Zou u 30 of 180 dagen reizen? Zouden uw normale kosten van levensonderhoud in uw huis afnemen als u op reis gaat? Zo ja, hoeveel zou het afnemen? Bekijk het volgende voorbeeld:Jean en Ed concludeerden dat ze comfortabel in hun camper konden wonen met $ 100 per dag. Dit omvat brandstof, onderhoudskosten en andere reiskosten. Ze verwachten te reizen tijdens de koudste dagen van het jaar, wanneer het sneeuwt, of ongeveer 120 dagen per jaar. Terwijl ze op reis zijn, zouden hun basisuitgaven met 15% dalen. De geschatte kosten van uw reis zijn $ 12.000 per jaar, wat wordt gecompenseerd door een besparing van $ 350 per maand voor de drie maanden die u reist, dat is $ 1150. De nettokosten van uw reis zijn $ 10 850 bovenop het basisbudget.Bill en Sally willen elk jaar een reis maken om hun kinderen aan de oostkust te bezoeken. Je vliegtickets kosten $ 1200. Ze kunnen bij hun kinderen blijven, zodat ze tijdens hun week van reizen slechts $ 50 per dag zouden uitgeven. Dit bedrag wordt toegevoegd aan uw basisbudget.4
Herken de impact van inflatie. Inflatie zal de waarde van uw spaargeld verminderen. Overweeg dit in uw berekeningen.
Stel je voor dat je schatte dat je 60.000 dollar per jaar nodig hebt om met pensioen te gaan. Als u de komende 15 jaar niet met pensioen gaat, is $ 60.000 niet genoeg.U kunt berekenen hoeveel extra geld u over 15 jaar nodig heeft door uw jaarlijkse kosten van levensonderhoud te vermenigvuldigen met de inflatie, verhoogd naar de vijftiende macht. Als we uitgaan van een conservatieve projectie van 2% per jaar, betekent dit dat je volgens ons voorbeeld 60.000 met 2 vermenigvuldigt met de vijftiende macht.Veel van de online pensioenberekenaars compenseren de inflatie. Het wordt sterk aanbevolen om ze te gebruiken.U kunt ook het bedrag berekenen dat u nodig heeft in een Excel-spreadsheet. De formule is = KRACHT ((1 + geschat inflatiepercentage), aantal jaren dat je met pensioen moet gaan) * huidige doel van pensioeninkomen. Als we het toepassen op ons voorbeeld, zou het in de cel van de spreadsheet er als volgt uitzien: = POWER ((1.02), 15) * 60000. Dan zou je $ 80 752 van het inkomen van de komende 15 jaar nodig hebben om een koopkracht van $ 60.000 te hebben.In de afgelopen 100 jaar heeft de economie van de Verenigde Staten 13 jaar van deflatie en 87 jaar inflatie doorgemaakt. Zonder het jaar 2009 te tellen, is sinds 1990 elk jaar sprake van een inflatie van 5,4% tot 1,5%.Hoewel de inflatie zich waarschijnlijk in de toekomst zal voordoen, is de volatiliteit ervan niet te voorspellen. De meeste experts voorzien een gemiddelde inflatie tussen 2% en 3%. Hoe groter de reële inflatie, hoe meer inkomsten er nodig zijn om de huidige koopkracht in evenwicht te houden.5
Overweeg je verplichtingen na het slachten. Elke hoeveelheid geld die beschikbaar moet blijven tot na uw overlijden vermindert het bedrag dat u tijdens uw leven ter beschikking staat. Dit omvat al het geld dat u wilt overlaten aan uw echtgenoot of erfgenamen.
Bereken hoeveel geld u wilt overlaten aan elke persoon met wie u iets wilt achterlaten.Om er zeker van te zijn dat aan uw wensen wordt voldaan, kunt u overwegen een testament te maken zodat uw geld volgens uw testament wordt verdeeld.Bill en Sally willen bijvoorbeeld $ 2000 opzij zetten voor begrafeniskosten en nog eens $ 2000 voor hun kinderen achterlaten. Dat geeft een totaal van $ 6000 dat voor deze doeleinden moet worden gereserveerd.6
Voorspellen de duur van uw pensioen. De tijd die u nodig heeft om met pensioen te gaan, is afhankelijk van hoe lang u met pensioen gaat. Dit betekent dat je moet berekenen hoeveel tijd je verwacht te leven.
Veel pensioneringsentiteiten, zoals de sociale zekerheid, bieden gemiddelden van pensioentijden voor mannen en vrouwen van verschillende leeftijden. U kunt dit vak bijvoorbeeld aanvinken.Houd rekening met uw gezondheid en uw familiegeschiedenis. Heeft u familieleden die ouder zijn dan 90 jaar? Als dit het geval is, moet uw schatting in dat bereik liggen, boven de gemiddelde levensverwachting. Aan de andere kant, als de mensen in uw familie de neiging hebben om jong te overlijden of als u al verschillende ernstige gezondheidsproblemen heeft gehad, zou een kleinere schatting realistischer zijn.
7
Bereken de totale pensioenfondsen die u nodig heeft. Berekenen hoeveel geld je moet verzamelen om bepaalde jaren van toekomstig inkomen te voorzien, kan verwarrend zijn. De beste optie is om een online pensioencalculator of een vooraf opgemaakte rekenblad te gebruiken. Als u het zelf wilt doen, is de beste optie om een Excel-spreadsheet te gebruiken.
Dit alleen doen in Excel is gecompliceerd. Als u een online calculator wilt gebruiken, slaat u deze stap over en berekent u het geaccumuleerde bedrag.Maak kolommen voor jaarlijkse uitgaven zoals beschreven in de vorige stappen: de basiskosten van levensonderhoud, extra uitgaven en reizen. Vul de berekende bedragen in.Voer een aanpassing uit voor inflatie. Als u dit nog niet hebt gedaan, moet u een aanpassing voor inflatie op deze bedragen uitvoeren, zoals hierboven aangegeven. Dit is het bedrag dat je een jaar nodig hebt.Herhaal dit proces in een extra rij voor elk jaar dat u verwacht met pensioen te gaan. U zult merken dat het bedrag elk jaar toeneemt als gevolg van inflatie.Wanneer u het einde hebt bereikt, berekent u een subtotaal voor de jaarlijkse uitgaven.Voeg aan uw fonds alle post-mortemverplichtingen toe die u wenst. Dit laatste bedrag is het totale bedrag dat u nodig heeft om met pensioen te gaan.Als dit allemaal enigszins gecompliceerd is, zijn er gratis Excel-sjablonen die u kunt downloaden en die klaar zijn om te worden ingevuld.8
Overweeg de opeenhopingen. Als je weet hoeveel je nodig hebt, is de volgende stap om na te gaan hoeveel je kunt verzamelen voordat je met pensioen gaat. Er zijn veel factoren om te overwegen, zoals:
De leeftijd waarop u verwacht met pensioen te gaan. De tijd tussen het heden en de leeftijd waarop u verwacht met pensioen te gaan is de periode van accumulatie van vermogen voor uw pensioen. Dit is het tijdsbestek waarin je moet opslaan.De frequentie en hoeveelheid extra besparingen. Hoeveel en hoe vaak u spaart, heeft direct invloed op de uiteindelijke waarde van uw spaargeld wanneer u met pensioen gaat.De winstvoet van uw beleggingen. Uw investeringsbeslissingen tijdens de accumulatiefase hebben invloed op de uiteindelijke waarde. Houd er rekening mee dat beleggingen volatiel kunnen zijn, vooral op korte termijn.De impact van inkomstenbelasting. Belastingen op uw beleggingsopbrengsten verminderen de huidige groei van uw kapitaal. Belastingen op uitkeringen na uw pensionering verminderen uw pensioeninkomen. Beide hebben invloed op uw beschikbare fondsen.9
Bereken het totaal van de opeenhopingen. Net als bij pensioenkosten, kunt u uw geschatte cumulaties in een Excel-spreadsheet berekenen. Je kunt het op de volgende manier doen:
Maak kolommen voor uw vorige spaar- en jaarlijkse bijdragen. Voeg uw huidige pensioenspaarregelingen en verwachte bijdragen voor dit jaar toe in een derde kolom. U kunt de "SOM" -functie van Excel gebruiken om dit automatisch te berekenen.Maak een kolom om het bedrag te berekenen dat u verwacht te verdienen met uw beleggingen per jaar. Gebruik de functie "PRODUCT" om dit automatisch te berekenen. Als u bijvoorbeeld verwacht 9% van uw beleggingen te verdienen, moet u het bedrag in kolom C 1.09 keer berekenen in uw spreadsheet.Als uw inkomsten jaarlijks worden belast (bijvoorbeeld omdat sommige uit stockdividenden komen), heeft u een andere kolom nodig waarin alle belastingen worden afgetrokken.Net als bij de onkostendeek moet u voor elk jaar van vandaag een rij toevoegen aan uw pensioen, zodat u kunt zien hoe uw geld zal groeien.Als u klaar bent met uw accumulatieperiode, krijgt u de berekening van het totale bedrag van uw spaargeld.Last but not least, trekt het de belastingen af die u moet betalen wanneer u het geld ophaalt. Dit bedrag is afhankelijk van het type investering dat u heeft. Kijk naar de details van uw pensioenplan en eventuele andere investeringen.Nogmaals, als dit te ingewikkeld is, overweeg dan om een sjabloon te downloaden die klaar is om te vullen.10
Gebruik een pensioencalculator. U kunt een spreadsheet met alle factoren maken en de benodigde pensioenfondsen berekenen, maar dit kost tijd en is gecompliceerd. Een eenvoudigere methode is om een van de vele gratis pensioenberekenaars te gebruiken die op internet beschikbaar zijn.
U kunt verschillende webpagina`s raadplegen die deze service bieden. Veel staat en private entiteiten (zoals ONP in Peru, de hoofdinspecteur van Pensioenen in Chili, het Ministerie van Arbeid en Sociale Zekerheid van Spanje, de CONSAR van Mexico, de Verenigde Staten de sociale zekerheid, onder anderen) en (zoals AFP ) bieden het gebruik van deze calculators gratis aan in hun officiële portals.Deze calculators gebruiken dezelfde hierboven beschreven berekeningen: uitgaven, huidige besparingen en geprojecteerde accumulaties, met het verschil dat ze alles voor u zullen berekenen.Wanneer u deze rekenmachines gebruikt, speel dan met de ingangen. U ziet de effecten van investeringsbedragen, winstpercentage, inflatie en levensverwachting. Dit geeft je een beter idee van hoe deze verschillende factoren je zullen beïnvloeden.Methode 2
Behandel een verschil in pensioeninkomen
1
Houd vast aan je doelen. Veel mensen stellen doelen die niet realistisch zijn voor zichzelf. Ze hopen dat pensioen de beloning is om te hebben gewerkt. Wanneer u hebt berekend hoeveel u nodig heeft, stelt u realistische doelen en houdt u zich daaraan.
- Als er een kloof is tussen je verwachte accumulatie en je pensioenbehoeften, verhoog je je spaargeld en investeringen zo veel mogelijk om het te dekken. Stel zo mogelijk besparingsdoelen in zodat u uw ophopingen kunt afstemmen op uw behoeften (zo veel als u kunt). Maar je moet het doen zonder je toekomstige levensstijl te schaden voordat je met pensioen gaat.
- Als u alles wat u verdient uitgeeft en niet goed belegt, is de enige pensioenuitkering die u ontvangt, die van uw pensioneringsentiteit. Om een kans te krijgen om een comfortabel en zorgeloos pensioen te hebben, begin zo veel mogelijk te sparen en zo snel mogelijk.
- Je kunt volledig van je pensioen genieten als je je uitgaven disciplineert en de beloningen van tijd tot tijd uitstelt. Een belangrijk pensioenfonds vormen is een kwestie van wennen aan het besparen van een deel van elk inkomen dat u gedurende een lange periode ontvangt.
2
Begrijp de voordelen van uw pensioneringsentiteit. De meeste werknemers ontvangen meestal een maandelijkse pensioenuitkering na het bereiken van een bepaalde leeftijdsgrens (bijvoorbeeld 67 jaar), een limiet die varieert afhankelijk van het land waar u zich bevindt. De voordelen die u ontvangt, zijn afhankelijk van het aantal en het aantal jaren dat u de vereiste belastingen hebt betaald.
De betalingen aan uw pensioneringsentiteit verminderen het bedrag dat u anders zou moeten krijgen.Ga naar een taxateur van uw pensioneringsentiteit om te weten wat uw verwachte maandelijkse uitkering zal zijn.Uw voordelen zullen uw hele leven blijven bestaan en zelfs uw echtgenoot zou er onder bepaalde voorwaarden van kunnen afzien.De voordelen van uw pensioneringsentiteit stijgen elk jaar als gevolg van inflatie. Het groeitempo was lager dan de werkelijke inflatie die werd ervaren, maar dit is nog steeds nuttig.Joe heeft bijvoorbeeld recht op $ 1850 eigen per maand van zijn pensioneringsentiteit. Zijn vrouw María krijgt een huwelijksbonus van 50% van dit bedrag, wat gelijk is aan $ 925. Joe en Maria ontvangen samen elke maand een totaal van $ 2725 van de pensioeninstelling.3
Gebruik de uitgestelde belastingspensioenprogramma`s. In de Verenigde Staten nemen de meeste werknemers deel aan de 401 (k) of IRA-plannen die door de werkgever worden verstrekt (zoek naar vergelijkbare plannen in uw land). Dit zijn plannen met belastingvoordelen waarmee u bijdragen kunt aftrekken voor inkomstenbelastingberekeningen. Uw kapitaal zal toenemen met uitgestelde belastingen totdat het van de plannen wordt teruggetrokken.
De inkomstenbelasting over deze fondsen wordt in rekening gebracht wanneer u ze intrekt, bij voorkeur na uw pensionering.Bijdragen aan Roth 401 (k) en IRA zijn niet aftrekbaar, opnames zijn belastingvrij.De uiteindelijke kosten van pensioenplannen kunnen moeilijk te projecteren zijn, maar dragen zoveel mogelijk bij aan dit soort plannen. Het is van vitaal belang dat uw werkgever ook uw bijdrage geheel of gedeeltelijk betaalt.Als u bijvoorbeeld gedurende 20 jaar $ 5000 per jaar bijdraagt met een winstpercentage van 5%, resulteert dit in een eindsaldo van $ 173.596. Verhoog het bedrag van de bijdrage of de winstvoet voor een langere periode. de tijd zal meer kapitaal toevoegen.4
Investeer verstandig. Naast investeringen via werkgeversplannen en traditionele spaarrekeningen, is het een goed idee om andere investeringen te doen om uw pensioenfonds te verhogen. Bijvoorbeeld:
Open een individuele pensioenrekening (IRA). U kunt een traditionele IRA of een Roth IRA openen, als deze in uw land bestaan. Het geld dat u in een traditionele IRA belegt, wordt niet belast totdat u met pensioen gaat. U betaalt de inkomstenbelasting voor het geld wanneer u het van uw pensioenrekening trekt. Geld gestort in een Roth IRA wordt op het moment belast. Als u zich later terugtrekt van uw pensioenrekening, hoeft u geen belasting te betalen. Als u uw geld opneemt voordat u 59 en een half bent geworden, verliest u veel vanwege de belastingtoeslagen.Investeer in beleggingsfondsen. Enkele van de eenvoudigste beleggingsfondsen worden indexfondsen genoemd. Deze volgen de prestaties van een beleggingsindex, zoals de S&P 500. Geïndexeerde fondsen zijn perfect als u uw geld in effecten (aandelen) wilt beleggen voor een langetermijninvestering.Overweeg de vermelde fondsen (ETF voor het acroniem in het Engels). ETF`s werken als beleggingsfondsen, maar worden gekocht als gewone aandelen. Dit maakt ze meer volatiel. Ze hebben ook belastingvoordelen, hoewel ze vaak lagere tarieven hebben.Koop een aantal bonussen. De obligaties hebben een laag risico: ze zijn doorgaans stabieler dan de effecten of aandelen. Neem bijvoorbeeld in het geval van de Verenigde Staten het kopen van staatsobligaties. De staatsobligaties van de Amerikaanse overheid zijn een van de veiligste beleggingen ter wereld. Je kunt ze kopen als een directe schat via je bank of je makelaar.Gemeentelijke obligaties zijn een andere goede optie. Veel steden geven obligaties uit om te betalen voor grote uitgaven, zoals het bouwen van scholen of het verbeteren van de infrastructuur. Deze obligaties kunnen grote investeringen worden voor uw portefeuille. De rente op gemeentelijke obligaties is lager dan die betaald op andere staatsobligaties of bedrijfsobligaties omdat ze zijn vrijgesteld van belastingen. Een belegger in gemeentelijke obligaties moet er zeker van zijn dat de bespaarde belastingen het verschil ten opzichte van het tarief compenseren.Verdeel uw portfolio opnieuw naarmate u ouder wordt. Als u jong bent, zorg dan dat het grootste deel van uw geld in aandelen en beleggingsfondsen staat. Deze hebben een zeer hoog risico, maar ook een hogere winstgevendheid. Naarmate u ouder wordt, moet u uw geld in contanten hebben en beleggen in obligaties om uw beleggingswaarden te beschermen.5
Verhoog uw persoonlijke spaarquote. Als u ervoor kiest minder te consumeren en meer te besparen, heeft dit een aanzienlijke invloed op de levensstijl die u zult hebben als u met pensioen gaat.
Begin zo veel mogelijk te sparen en te investeren. Verhoog uw spaargeld terwijl u uw inkomen verhoogt. U kunt uw spaargeld verhogen naarmate uw gezinsverplichtingen verminderen, zoals het opvoeden van uw kinderen.Stel je bijvoorbeeld een 30-jarige persoon voor die $ 300 per maand investeert. Als u het historische rendement van een investering in aandelen (9,7%) behaalt, heeft u $ 1 297 473 in uw portefeuille tegen de tijd dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Door uw investering te verhogen naar $ 500 per maand, voegt u bijna $ 1 miljoen toe aan het saldo ($ 2 162 454). Als een 30-jarige persoon $ 300 per maand investeert tot de leeftijd van 50 en daarna $ 1000, dan heeft hij $ 1.661.279 op zijn account staan. Dit zou een maandelijks inkomen genereren van $ 9481 vanaf de leeftijd van 68 tot 93 jaar. Dit inkomen zou worden toegevoegd aan de betalingen ontvangen van de pensioeninstelling.Veel van de hierboven beschreven pensioenberekenaars kunnen u helpen met deze berekeningen. U kunt ook een spreadsheet maken om uw bijdragen en verwachte inkomsten bij te houden. Dit, samen met uw beginsaldo, staat u toe om een eindsaldo te berekenen. Als dat niet genoeg is, kunt u uw bijdragen aanpassen aan de resultaten.6
Vertraagt uw pensioen Bijvoorbeeld, volgens de levensverwachtingstabellen van de Amerikaanse sociale zekerheid, kan een man die op 67-jarige leeftijd met pensioen gaat, verwachten nog eens 18,62 jaar te leven. Iemand die op 70-jarige leeftijd met pensioen gaat, kan gemiddeld 16,33 jaar langer leven. Uitstel van de pensioengerechtigde leeftijd tot 70 in plaats van 67 heeft veel voordelen:
Uw arbeidsinkomen blijft nog drie jaar langer bestaan. Op deze manier kunt u blijven bijdragen aan uw pensioenrekeningen. Drie jaar bijdragen en groei van uw kapitaal kunnen de totale waarde van uw portefeuille met een derde of meer verhogen.Maandelijks inkomen neemt toe als het voor minder jaren wordt gebruikt. Een 67-jarige gepensioneerde met $ 1 miljoen als een investering die 4,8% per jaar verdient, kan $ 6.751 verdienen voor 18.62 jaar. Een 70-jarige gepensioneerde met dezelfde portefeuille zou echter $ 7,342 per maand kunnen verdienen.Daarnaast raden veel artsen en psychologen aan meer jaren te werken om de fysieke en mentale gezondheid te verbeteren.7
Overweeg om te gaan wanneer u met pensioen gaat. De plaats die we tijdens ons pensioen kiezen, hangt meestal af van waar onze familie en vrienden wonen. Hoewel veel gepensioneerden kiezen voor plaatsen met een warmer klimaat en minder belastingen. Als u van plan bent te verhuizen, houd dan het volgende in gedachten:
U kunt meer uit uw geld halen in steden waar de kosten van levensonderhoud laag zijn en geen inkomstenbelasting wordt betaald.Uitgaven in kleinere steden zijn meestal lager dan in grote stedelijke gebieden. Bijvoorbeeld, hoewel het waar is dat San Francisco een prachtige stad is - daar zijn de kosten van levensonderhoud hoger dan het gemiddelde voor de Verenigde Staten. Aan de andere kant, Harlingenm, Texas ligt dicht bij het strand en Mexico, waar de kosten van levensonderhoud lager zijn dan het Amerikaanse gemiddelde. Ook berekent Texas geen inkomstenbelasting.U spaart meer door in een klein huis te wonen. Veel gepensioneerden die verhuizen, kopen een kleiner huis dan zij. Als gevolg hiervan worden de kosten van services en onderhoud verlaagd. Verhuizen naar een kleiner huis in een stad waar de kosten van levensonderhoud lager zijn, kan een enorme impact hebben op uw financiële situatie.De medische hulp neemt met de leeftijd toe. Naarmate we ouder worden, worden we kwetsbaarder. Als u van plan bent om te verhuizen, kijk dan naar de medische faciliteiten en diensten die beschikbaar zijn in de plaats.Verhuizen naar het buitenland kan een goede optie zijn. Veel gepensioneerden wonen gedurende ten minste één seizoen in het buitenland. Gepensioneerden wonen in landen van verschillende culturen over de hele wereld (Thailand, Mexico, Frankrijk). Velen verhuizen een seizoen naar het buitenland voordat ze zich vestigen in een land.Verhuizen kan betekenen dat je het contact met vrienden en familie verliest. Dit kan betekenen dat je een ondersteuningsnetwerk op lange termijn verliest in de meest kwetsbare fase van je leven. Voordat u verhuist, overweeg dan om te huren en te wonen in een huis waar u drie maanden wilt verhuizen. Aan het einde van die periode, beslis of je klaar bent om te verhuizen.8
Deeltijd werken Veel gepensioneerden weten dat hun inkomen onvoldoende is voor de levensstijl die ze willen leiden. Als u tussen 20 en 30 uur per week werkt, kunt u meer dan $ 1000 toevoegen aan uw maandelijks inkomen.
Veel gepensioneerden zetten hun hobby`s in inkomsten. Overweeg om je eigen bedrijf te starten voor de lol of om geld te verdienen.Houd er rekening mee dat het moeilijk kan zijn om een parttime baan te vinden. Veel gepensioneerden ontdekken dat hun kennis en ervaring niet zo waardevol zijn als ze hadden verwacht. Dit is vooral van toepassing op degenen die geen gespecialiseerde vaardigheden of training hebben.De meeste deeltijdbanen vereisen fysieke kracht en weinig of geen eerdere ervaring. De meeste deeltijdwerkers ontvangen de minimale betaling of iets meer en geen werkvoordelen.tips
- Retirement calculators project toekomstige evenementen. Ze zijn gebaseerd op veronderstellingen die over een paar jaar misschien niet geldig zijn. Het plannen van uw pensioen is een voortdurende oefening. Maak vanaf nu tot de dag van uw pensionering voortdurend wijzigingen in uw aannames en acties.
- Over het algemeen verdienen beleggingen in aandelen sneller dan vastrentende waarden. Houd daarom een index aan van minstens 80/20 aandelen in uw beleggingsportefeuille. Vijf jaar voor uw pensionering begint de aandelenindex te dalen tot een vast inkomen. Voor de dag dat u met pensioen gaat, moet uw portfolio een 50/50 saldo weergeven.
- Beleggen in individuele effecten brengt een groter risico met zich mee dan beleggen in een effectenportefeuille. Overweeg de investering in beursgenoteerde fondsen (ETF). ETF`s hebben lage kosten en verlagen het risico.
- Houd rekening met mogelijke tegenvallers in uw pensioenspaarplan. U kunt bijvoorbeeld periodes van werkloosheid doormaken of uiteindelijk betalen voor uw eigen hogere opleiding of die van uw kinderen. Als u uw extra spaargeld intact laat, heeft u veel vooruitgang geboekt met uw pensioenproces, maar als u dat niet doet, blijft u vastzitten.
- Maak je zorgen over je verzekeringsbehoeften. Denk bijvoorbeeld aan beleggen in langdurige afhankelijkheidsverzekering om de kosten die u in een verpleeghuis hebt op elk moment te dekken.
waarschuwingen
- Wees voorzichtig en vertrouw op de voordelen van uw pensioneringsentiteit. In de Verenigde Staten vervangt de sociale zekerheid bijvoorbeeld 45% van het inkomen van de meerderheid van de burgers met een gemiddeld inkomen. Het probleem met de sociale zekerheid is dat niemand weet welke veranderingen de komende jaren zullen plaatsvinden als babyboomers (geboren tijdens de "babyboom") met pensioen gaan. Vergeet niet te veronderstellen dat uw pensioenstelsel er zal zijn om u te helpen wanneer u met pensioen gaat!
- Loop niet te veel risico om de aandelen van de volgende Microsoft of Google te krijgen. Belegt op lange termijn in de aandelenportefeuille van een bedrijf.
- De koersen van de aandelen zijn volatiel. Dit betekent dat de winsten in een bepaalde periode onbekend zijn, vooral op korte termijn. Sinds 1930 hadden slechts 4 van de 32 perioden van 10 jaar een negatieve prestatie. Het gemiddelde op jaarbasis van 10-jaars inkomsten voor de S-index&P 500 was van 1930 tot 2013 9,7%. De les is om de aandelen van de groeiende bedrijven op lange termijn te kopen en te houden.
Delen op sociale netwerken:
Verwant
Hoe het echtelijke pensioen te berekenen
Hoe de kosten van een reis berekenen
Hoe eenvoudige rente te berekenen
Hoe het percentage van een salarisverhoging te achterhalen
Hoe de toekomstige waarde te berekenen
Hoe de rotatie van de totale activa te berekenen
Hoe te beginnen met sparen om onafhankelijk te worden
Hoe een begroting voorbereiden
Hoe met pensioen te gaan op 50
Hoe financiële onafhankelijkheid te bereiken
Hoe u uw financiële vrijheid kunt bereiken
Hoe u uw ouders om geld kunt vragen
Hoe u uw pensioen plant
Hoe een jaarlijks tarief berekenen
Hoe een budget te maken
Hoe de kosten van een reis berekenen
Hoe het percentage van een salarisverhoging te achterhalen
Hoe de toekomstige waarde te berekenen
Hoe de rotatie van de totale activa te berekenen
Hoe te beginnen met sparen om onafhankelijk te worden