Hoe een persoonlijk financieel plan te schrijven

Financiële plannen zijn schriftelijke, georganiseerde strategieën om de financiële gezondheid te handhaven en financiële doelstellingen te bereiken. Door een financieel plan te ontwikkelen, kunt u niet alleen uw financiële situatie onder controle houden, maar ook uw levenskwaliteit verbeteren door de onzekerheid te verminderen die u voelt over kwesties die verband houden met geld en toekomstige behoeften. Hoewel u ervoor kunt kiezen om een ​​professionele financiële planner in dienst te nemen, is het ontwikkelen van uw eigen financiële plan een perfect haalbare praktijk. De meeste experts op het gebied van financiële planning bevelen aan om een ​​zesdelig proces te volgen om een ​​solide plan voor de toekomst van uw financiën te ontwikkelen.

stappen

2

Bereken uw huidige nettowaarde. Voeg uw activa toe en trek het totaal van uw verplichtingen af ​​aan dit cijfer. Het resulterende getal is uw huidige nettowaarde. Uw huidige vermogenssaldo vertegenwoordigt het startpunt voor uw persoonlijke financiële plan.

3

Organiseer uw financiële administratie. Creëer een systeem voor het registreren van uw belastingaangiften, bankafschriften, informatie over uw verzekeringspolis, contracten, ontvangsten, testamenten, akten, titels, facturen, investeringsplanverklaringen, aftredingsafschriften, Payment stubs, voordelenoverzichten voor werknemers, hypotheken en elk ander type document dat gerelateerd is aan uw financiële leven.

4

Volg uw inkomsten en uitgaven of kasstromen. Als je dat doet, kun je nauwkeuriger bestuderen hoe je momenteel je geld uitgeeft en de gewoonten die hebben geleid tot je huidige vermogenssaldo.

2

Gebruik een proces voor het instellen van doelen "SMART". Zorg ervoor dat uw doelen specifiek, meetbaar, haalbaar, realistisch en op tijd gebaseerd zijn (SMART). Als je dat doet, weet je zeker dat je doelen het stadium van het project kunnen verlaten "dromen" en voer de implementatiefase in.

3

Denk aan je financiële waarden. Wat is jouw mening over geld en waarom? Waarom is geld belangrijk voor jou? Het beantwoorden van deze vragen zal u helpen bij het formuleren van uw financiële doelen. Misschien vindt u bijvoorbeeld dat geld belangrijk voor u is omdat u tijd en middelen wilt hebben om uw droom om de wereld rond te reizen na te streven. Als u dit weet over uzelf, kunt u uw doelen ontwikkelen en prioriteren.

4

Voeg uw gezin toe aan het gesprek. Als u een partner of een gezin heeft, moet u uw financiële plan maken "persoonlijk" een plan zijn "familie". Dit zal ervoor zorgen dat zij hun waarden en doelen met elkaar delen en financiële beslissingen nemen met deze gedeelde ideeën in gedachten.

5

Overweeg al je doelen, ook al lijken sommige minder "financieel" dan anderen. Een doel om bijvoorbeeld door Europa te gaan backpacken, lijkt in eerste instantie misschien niet financieel, maar je zult middelen moeten verzamelen om zo`n reis mogelijk te maken.

2

Vergeet niet dat hetzelfde doel op verschillende manieren kan worden vervuld. Om geld te besparen voor die backpacktocht door Europa, bijvoorbeeld, kunt u uw bezoeken aan de cafetaria vervangen door zelfgemaakte koffie en $ 20 per week besparen. Als alternatief kunt u op een middag van de week voor de kinderen van een vriend zorgen en uw inkomsten aan de reis toewijzen.

3

Bepaal of het ene doel invloed zal hebben op het andere. Naast het identificeren van alternatieve actieplannen Binnen uw financiële doelstellingen, zou u moeten nadenken hoe uw doelstellingen op elkaar inwerken. U kunt reizen een doel van beschouwen "levensstijl", bijvoorbeeld, maar nadat je het zorgvuldig hebt overwogen, besef je dat het nastreven van het educatieve doel van het studeren van een vreemde taal je in staat stelt goedkoper te reizen of zelfs een carrière als vertaler of ondernemer in een ander land na te streven.

2

Vergeet niet dat alle beslissingen betrekking hebben op opportuniteitskosten. Een opportuniteitskost is wat u opgeeft om een ​​beslissing te nemen. Sparen voor die backpacktocht door uw bezoeken aan het cafetaria op te geven, kan bestaan ​​uit opofferingen van tijd, plannen en gesprekken die u leuk vindt met uw favoriete barista.

3

Onderzoek de mogelijke beslissingen als wetenschapper. Verzamel zoveel mogelijk onderzoek en evalueer zorgvuldig uw gegevens. Als u bijvoorbeeld een investering overweegt, moet u speciale aandacht besteden aan de correlatie tussen risico en beloning. Hoe riskant is de investering en hoeveel beloning krijg je als het lukt? Zijn de voordelen de risico`s waard?

4

Erken dat onzekerheid altijd een deel van de foto zal zijn. Zelfs als u uw onderzoek zorgvuldig hebt voltooid, kunnen de parameters van uw situatie veranderen. De economie kan dalen, waardoor de zorgen over investeringen afnemen. De nieuwe baan waar je naar op zoek bent, kan je persoonlijk of professioneel ontevreden houden. Doe je best om te onthouden dat je nog steeds het vermogen hebt om je beslissingen later aan te passen.

2

Bepaal welke doelen je nu zult nastreven. Wijs op een evenwichtige aanpak van doelstellingen op korte, middellange en lange termijn, waarmee u een paar maanden kunt plannen en een paar jaar in de toekomst.

3

Ontwikkel een budget dat uw doelstellingen voor financiële planning omvat. U weet al wat uw activa en passiva zijn na aftrek van de analyse van uw huidige nettowaarde. Plaats ze nu in een kader met de beslissingen die u hebt genomen. Neem dan de verantwoordelijkheid voor deze beslissingen. Als u zich heeft gecommitteerd om $ 80 minder per maand aan koffie te spenderen en dat geld op een spaarrekening te zetten, neemt u het op in uw budget.

4

Overweeg een professionele financieel adviseur in te huren. U bent misschien wel volledig in staat om financiële beslissingen te nemen, maar een professionele adviseur heeft het voordeel dat uw financiële situatie emotioneel loskomt.

2

Plan om uw financiële doelen regelmatig te herzien. Als uw levensomstandigheden snel veranderen (zoals in het geval van een universiteitsstudent bijvoorbeeld), kunt u ervoor kiezen deze doelstellingen om de zes maanden opnieuw te bekijken. Als uw leven stabieler is (bijvoorbeeld in het geval van een volwassene van wie de kinderen al het huis uit zijn gegaan), kunt u een jaarlijkse beoordeling plannen.

3

Bespreek uw persoonlijk financieel plan met uw partner. Als je al een toegewijde relatie hebt, heb je hopelijk dit proces als een paar gevolgd. Bij het aangaan van een relatie, moeten financiële discussies deel uitmaken van het gesprek over uw waarden, doelen en plannen om die doelen te bereiken.