Hoe een financieel bedrijf te starten

Financiële bedrijven verstrekken om verschillende redenen leningen aan individuele en commerciële klanten. Onder commerciële klanten zijn er winkels, kleine bedrijven of grote bedrijven. Commerciële leningen kunnen gevestigde bedrijven helpen een nieuw kantoor of een nieuwe commerciële ruimte te creëren, of ze kunnen nieuwe helpen bij het opzetten en exploiteren. Aan de andere kant omvatten persoonlijke leningen aan individuele klanten participerende leningen voor onroerend goed, studieleningen en leningen voor de aankoop van voertuigen. Om een ​​financieel bedrijf te starten, moet u niet alleen de behoeften van uw klanten kennen en een uitgebreid assortiment hebben, maar moet u ook een businessplan hebben dat beschrijft hoe u uw bedrijf tot succes zult brengen. Evenzo moet elk nieuw financieel bedrijf zich houden aan strikte overheids- en federale voorschriften, naast het voldoen aan de initiële financieringsvereisten.

In alle landen zijn er openbare organisaties om ondernemers te helpen. In de sectie Extra middelen u vindt de manier om contact op te nemen met de organisatie die overeenkomt met uw land.

stappen

2

Zorg ervoor dat u zakelijke kansen heeft. Een nieuw financieel bedrijf moet in staat zijn klanten aan te trekken en winst te maken. Daarom is het belangrijk om de verwachte markt te onderzoeken waarin uw bedrijf zal concurreren. Hoe groot is de markt? Wat zijn de potentiële klanten die u momenteel gebruikt? Zijn de prijzen stabiel? Is de markt beperkt tot een specifiek geografisch gebied? Hoe verschillen concurrenten in hun marketingmethoden en servicefuncties?

3

Identificeer bedrijfseisen Wat zijn de mogelijke vaste kosten om het bedrijf te laten werken (werkplaats, uitrusting, openbare diensten, salarissen)? Welke processen zijn nodig voor de dagelijkse werking (marketing, leningsagenten, verzekeringsagenten, receptionisten en accountants) Zullen potentiële klanten naar een fysieke vestiging gaan, communiceren via internet of beide? Heeft u een financiële partner nodig, zoals een hypotheekverstrekker of een bank?

4

Maak alle noodzakelijke berekeningen. Hoeveel kapitaal is er nodig om het bedrijf te starten? Wat is het verwachte inkomen per klant of transactie? Wat is het verkoopvolume break-even? Voordat u uw kapitaal en dat van andere mensen riskeert, moet u ervoor zorgen dat het bedrijf winstgevend is en dat de investering redelijk is, zo niet waarschijnlijk.

2

Evalueer uw sterke punten en emotionele interesses. Werk je beter individueel of als team? Vindt u het gemakkelijk om zich te verbinden? Ben je geduldig of veeleisend met andere mensen? Neem je snelle en intuïtieve beslissingen of geef je er de voorkeur aan om eerst gedetailleerde informatie te krijgen en een voorzichtige analyse uit te voeren en dan te handelen? Hoe comfortabel voelt u het nemen van risico`s? Ben je optimistisch of pessimistisch? Als je een fout maakt, martel je jezelf of beschouw je het als een kans om te leren en verder te gaan?

3

Houd rekening met de ervaring die je hebt. Heb je eerder in de financiële sector gewerkt? Heeft u in uw huidige functie monetair en professioneel succes? Heeft u kennis van marketing, boekhouding, juridische zaken of bankzaken? Bent u erin geslaagd om nieuwe markten te creëren of verkoopteams te leiden?

4

Bepaal uw financiële capaciteit Heeft u voldoende kapitaal om het gewenste financiële bedrijf te starten? Heeft u activa die u in de eerste fase kunt betalen voor verblijfkosten? Zullen uw familie of vrienden bijdragen aan de financiering van het bedrijf? Heeft u andere financiële middelen (persoonlijke leningen, durfkapitaal, beleggingsfondsen of geldschieters)?

2

Schrijf een beschrijving van het bedrijf. Het businessplan zal een model voor uw bedrijf uiteenzetten. Het eerste deel van het bedrijf, de beschrijving, is een samenvatting van de organisatie en de doelstellingen. Begin met het rechtvaardigen van de noodzaak van een nieuw financieel bedrijf in de doelsector of -locatie. Identificeer in het kort uw doelmarkt, de manier waarop u deze wilt aanpakken, de beschrijvingen van uw producten en diensten en de manier waarop u het bedrijf gaat organiseren.

3

Beschrijf de organisatie en administratie van het bedrijf. Het maakt duidelijk wie de eigenaar is en specificeert de kwalificaties van het administratieve team. Maak een organigram Een goed ontwikkelde en complete organisatiestructuur kan het succes van een financiële instelling helpen verbeteren.

4

Beschrijf de productlijn Verklaar de soorten financiële producten en leningen die u aanbiedt. Benadruk de voordelen die uw producten bieden aan uw potentiële klanten. Specificeer de behoefte die uw product op de markt ontmoet.

5

Leg uit hoe uw bedrijf wordt gefinancierd Bepaal hoeveel geld u nodig heeft om het financieringsbedrijf te starten en geef aan hoeveel vermogen u hebt. Geef het percentage aan dat andere beleggers hebben, de manier waarop u van plan bent het bedrijf te financieren met hefboomfinanciering (leningen), de oorsprong van de leningen en de manier waarop u ze zult gebruiken in het bedrijf.

6

Registreert strategieën voor marketing en verkoopbeheer. De marketingstrategie die u vaststelt, moet uitleggen hoe u van plan bent om klanten en geldschieters of deposanten aan te trekken en met hen te communiceren, en om te laten zien hoe u van plan bent om uw bedrijf te laten groeien. De verkoopstrategie bepaalt de manier waarop u uw product verkoopt.

7

Neem de financiële overzichten op in uw bedrijfsplan. Bij het beoordelen van de pro forma financiële overzichten die u tijdens het planningsproces voor uw bedrijf hebt gemaakt, moet u ervoor zorgen dat uw projecties redelijk en behoudend zijn. Het kan ook zijn dat u de komende twee jaar een nauwkeurige berekening van de prestaties moet uitvoeren. Het bevat een ratio-analyse om uw inzicht in financiële trends in de tijd te registreren en toekomstige financiële prestaties te voorspellen.

2

Kies de naam van uw bedrijf en registreer deze. Kies een naam die overeenkomt met uw merk en die uniek genoeg is om een ​​websiteadres of URL te krijgen. Wanneer u een naam kiest, controleer dan of deze bestaat in de patentinstelling van uw land om ervoor te zorgen dat u geen handelsmerk schendt. Je moet ook controleren of de naam al van een ander bedrijf is.

3

Verkrijg de nodige exploitatievergunningen en licenties. Financiële instellingen verwerven ze op de plaats waar ze actief zijn. Neem contact op met het bureau dat verantwoordelijk is voor de verwerking van licenties in uw regio om de specifieke licentie en vergunning te vinden die u nodig hebt. De vereisten voor het verlenen van licenties aan financiële instellingen variëren afhankelijk van waar u het papierwerk doet. U moet precies aangeven welk type financiële instelling u heeft, zoals een beleggingsmaatschappij of een geldverstrekker. Vervolgens moet u de nodige documenten verstrekken en de respectieve kosten betalen.

4

Lees meer over de regelgeving. Elk land heeft specifieke regels voor het oprichten van een bedrijf, dus zorg ervoor dat u de juiste vindt in overeenstemming met uw rechtsgebied. In de Verenigde Staten zijn de twee categorieën financiële regelgeving onder meer beveiliging en solvabiliteit en compliance. Deze voorschriften beschermen crediteuren tegen verliezen die voortvloeien uit de insolventie van financiële instellingen. De nalevingsvoorschriften van haar kant zijn bedoeld om mensen te beschermen tegen oneerlijke behandeling of de misdaden van financiële instellingen. Financiële regelgeving wordt uitgevoerd in federale en overheidsinstellingen.

5

Bescherm uzelf tegen risico`s en verantwoordelijkheden door een schadeverzekering af te sluiten. Deze verzekering beschermt u en uw werknemers in geval van een rechtszaak. Financiële instellingen moeten een specifieke vorm van schadeverzekering aanschaffen met de naam Fouten en omissies (E&Of, voor het acroniem in het Engels). Dit beschermt het financiële bedrijf tegen claims die klanten maken voor ongepast of nalatig werk. Over het algemeen is dit een vereiste van overheidsinstanties. Onthoud echter dat het nog steeds uw verantwoordelijkheid is om te voldoen aan alle wettelijke vereisten.

2

Kies de plaats van het bedrijf. Een financieel bedrijf moet een positieve indruk op klanten maken, omdat degenen die een lening willen aanvragen, naar een plek willen gaan die een beeld van vertrouwen en veiligheid biedt. Houd rekening met de reputatie van de omgeving of van een bepaald etablissement, evenals het uiterlijk dat het heeft voor de klanten. Houd ook rekening met de manier waarop klanten uw bedrijf benaderen en met de nabijheid van de concurrentie. Als uw doelklanten bijvoorbeeld kleine lokale bedrijven zijn, willen de eigenaren misschien niet naar een afgelegen locatie reizen of met zwaar stadsverkeer naar uw bedrijf afreizen.

3

Huurt medewerkers Schrijf effectieve functiebeschrijvingen op zodat werknemers en sollicitanten hun rol in het bedrijf kennen en wat u van hen verwacht. Stel een compensatiepakket samen met de verplichte en optionele aanvullende voordelen. Schrijf een medewerkershandleiding waarin u het beleid, de vergoedingen, schema`s en gedragsregels van het bedrijf aangeeft.

4

Betaal je belastingen. Krijg een werkgeversidentificatienummer (EIN), ook bekend als een federaal belastingidentificatienummer. Bepaal wat uw federale en nationale belastingverplichtingen zijn. Tot de staatsverplichtingen behoren belastingen op inkomen en werkgelegenheid. Bovendien vragen alle landen om een ​​vergoeding voor de werknemersverzekeringsverzekering en de werkloosheidsbelasting. Sommigen vragen ook om een ​​arbeidsongeschiktheidsuitkering.

5

Maak leningspakketten voor uw klanten. Bepaal of u revolving of fixed credit types gaat aanbieden. Denk aan uw doelklanten en de soorten leningen die zij nodig zouden hebben. Huiseigenaren of andere mensen kunnen een hypotheek, studieleningen, voor de aankoop van voertuigen en persoonlijk zoeken. Van hun kant kunnen ondernemers leningen zoeken voor kleine bedrijven. Geconsolideerde leningen kunnen klanten helpen die problemen hebben met het beheren van hun financiën.

6

Adverteer uw nieuwe financiële onderneming. Richt uw marketinginspanningen op de niche van klanten die u hebt gekozen. Marketing omvat het maken van contacten en adverteren, maar er zijn ook andere manieren om uw bedrijf bekend te maken bij potentiële klanten. Maak jezelf bekend in het lokale bedrijfsleven door het bijwonen en spreken op evenementen die worden gesponsord door de Kamer van Koophandel. Het publiceert mededelingen in de vorm van nieuwsbrieven en neemt deel aan sociale netwerken zoals Facebook, LinkedIn en Twitter.