Hoe krediet opnieuw op te bouwen na faillissement

Omdat de meesten van hen die failliet zijn verklaard dit weten, heeft dit niet alleen gevolgen voor uw financiën, maar heeft het ook aanzienlijke gevolgen voor uw kredietwaardigheid. Gelukkig is het mogelijk om uw tegoed na een faillissement opnieuw op te bouwen en op de lange termijn een kredietrating van 700 of zelfs 750 te behalen, mits u de juiste financiële gewoonten aanneemt en zorgvuldig en verantwoordelijk krediet opneemt. Als u een goede kredietgeschiedenis heeft, krijgt u niet alleen krediet, maar krijgt u ook betere tarieven.

Inhoud

Stappen
Deel 1
Deel 2
Tips
Waarschuwingen

stappen

Deel 1

Neem goede financiële gewoonten aan

Titel afbeelding Live on a Budget Step 1

Verbintenis om goede financiële gewoonten in de loop van de tijd aan te nemen en te volgen. De sleutel tot het opnieuw opbouwen van krediet is doorzettingsvermogen. Dit betekent dat u op tijd uw rekeningen betaalt en dat u aan al uw kredietverplichtingen voldoet wanneer u zou moeten.

Het is belangrijk om te onthouden dat achterstallige vorderingen 7 jaar lang op uw kredietrapport blijven staan voordat ze verdwijnen. Een delinquentie betekent een maandelijkse betaling die u niet heeft gedaan, maar meestal niet gemeld aan de kredietbureaus tot de tweede maand u niet de betaling. Dit betekent dat je moet richten op het behoud van een goede credit gedrag gedurende ten minste 7 jaar (dat wil zeggen, moet niet meer achterstallige betalingen) om een schoon verslag te hebben.

Titel afbeelding Get Power of Attorney Step 8

Controleer uw kredietrapport. De weg naar het opnieuw opbouwen van uw krediet begint met precies weten wat uw huidige kredietsituatie is en hoe ver u moet gaan om de gewenste kredietwaardigheid te krijgen. Gewoonlijk worden graden boven 700 als goed beschouwd, en beoordelingen tussen 750 en 850 worden als uitstekend beschouwd. Omgekeerd worden beoordelingen onder 640 als slecht beschouwd en die van 400 of minder als zeer slecht. Als u dit weet, kunt u bepalen hoe ingrijpend de herstructurering van uw financiën moet zijn.

Kopieën van uw credit rapport van alle lokale kredietinstellingen. Als u in de VS woont, neem dan niet individueel contact op met de drie belangrijkste nationale kredietbeoordelingsbureaus. In plaats daarvan kunt u via dezelfde bron rapporten opvragen bij de bureaus die u zoekt. Jaarlijkse kredietrapporten kunnen worden verkregen alleen via de website annualcreditreport.com, door te bellen naar 1-877-322-8228 of door te schrijven naar de Annual Credit Reporting Request Service. Pas op voor frauduleuze websites.

Om uw melding per post aan te vragen, vult u het Jaarlijks aanvraagformulier voor kredietrapporten en stuur het per post naar:

Jaarlijkse kredietrapport-aanvraagservice

Postwissel Box 105281

Atlanta, GA 30348-5281

Markeer in de kalender de datum van het volgende jaar waarin u nog een ronde gratis kredietrapporten kunt krijgen. Zie het als een geplande afspraak om uw voortgang te bekijken.

Als u in de VS woont, kunt u ook een gratis kredietrapport krijgen op websites zoals Credit Karma en Credit Sesame.

Titel afbeelding Verkrijgen van een kopie van je geboorteakte in Arkansas Stap 7

Beschuldig alle onjuiste informatie die op uw kredietrapport voorkomt. Het is niet ongebruikelijk dat onjuiste informatie op uw kredietrapport verschijnt of inconsistenties tussen rapporten van verschillende instanties. Schulden die u volledig hebt betaald, kunnen bijvoorbeeld worden vermeld als in behandeling of er kan een geschiedenis zijn van onjuiste betalingen.

Als je wilt betwist de onjuiste informatie in het kredietrapport bij een van de grote kredietbureaus waar je woont, kun je dit gebruiken Voorbeeld geschilformulier en stuur het naar het bureau.

Het bevat kopieën van elk document dat controleert of het rapport een fout bevat. Maak duidelijk waar de fout in het rapport zit (u zou een kopie kunnen opnemen met de fout ingesloten in een cirkel of gemarkeerd) en dat u wilt dat dit wordt gecorrigeerd.

Stuur de brief per aangetekende post en vraag een ontvangstbevestiging, die u een gedocumenteerd bewijs levert dat het bureau uw brief heeft ontvangen.

Titel afbeelding Do a Monthly Budget Step 14

Maak een budget. Een faillissement kan uw kredietwaardigheid tot 10 jaar negatief beïnvloeden. Het kennen van het opstellen van een begroting is de eerste stap om goede financiële gewoonten die zal niet alleen helpen bij de wederopbouw van uw krediet, maar zal ook helpen om te behouden en financiële moeilijkheden daarna te voorkomen. Budgets laten je weten hoeveel geld je verdient en maken een strikt plan voor je uitgaven. Dit geeft prioriteit aan en laat ruimte over voor de betaling van uw schulden, uw spaargeld en de tijdige betaling van uw rekeningen. De gouden regel om een budget te maken, is om nooit meer geld uit te geven dan je verdient. Als u dat doet, moet u uw uitgaven verminderen of uw inkomsten verhogen.

Begin met het bepalen van hoeveel u elke maand verdient.

Bepaal vervolgens hoeveel u elke maand uitgeeft. Dit omvat uw behoeften, zoals huisvesting, voedsel, openbare diensten, communicatie, transport, medische kosten en betalingen van al uw schulden. Het omvat ook discretionaire uitgaven, zoals vakanties, uitgaansavonden, etc. Om uw maandelijkse uitgaven te bepalen, is het handig om uw bankafschriften te bekijken.

Trek uw uitgaven af van uw inkomen om te bepalen hoeveel u elke maand nog over hebt. Uw doel moet zijn om tussen 5 en 10% van uw maandelijks inkomen te krijgen om ze te scheiden als een besparing.

Titel afbeelding Live Within Your Means Step 3

Genereer besparingen in uw budget en verminder niet-essentiële uitgaven. Zodra u weet hoeveel u verdient en hoeveel u uitgeeft, is het belangrijk om niet-essentiële uitgaven zo veel mogelijk te verminderen. Op deze manier kunt u uw rekeningen op tijd betalen (wat een essentieel onderdeel is van het opnieuw opbouwen van uw tegoed), is er geld beschikbaar om leningen op een meer tijdige manier te betalen en krijgt u elke maand besparingen. De sleutel is om bewust te zijn van wat je wilt in vergelijking met wat je nodig hebt en deze behoeften zo veel mogelijk te verminderen. Zorg ervoor dat je ook je behoeften controleert en bevestig dat het geen dingen zijn die je wilt, maar niet nodig hebt. Bijvoorbeeld, kunt u een mobiele telefoon nodig, maar het is waarschijnlijk dat een data-abonnement 3GB een bevlieging wanneer een 1GB plan is alles wat je nodig hebt. Dit is een lijst met veel voorkomende behoeften voor de meeste mensen:

Huisvesting: misschien moet u elke maand huur of een hypotheek betalen. Als u veel betaalt, overweeg dan een meer betaalbare woning.

Eten: maak een realistische schatting van hoeveel geld u elke maand aan voedsel spendeert, inclusief zowel boodschappen doen als wanneer u uit eten gaat. Als je de laatste moet verminderen, overweeg dan om thuis te eten of de bereide lunch vaker te nemen.

Openbare diensten: accounts voor water, afval, elektriciteit of aardgas zijn meestal onvermijdelijk, maar u kunt ze verminderen door deze diensten op een meer conservatieve manier te gebruiken. Neem kortere douches, haal elektronische onderdelen uit het stopcontact die u niet gebruikt, pak meer in plaats van de verwarming in te schakelen, enz.

Communicatie: u hebt waarschijnlijk toegang tot een telefoon nodig, een vaste of een mobiele telefoon. Als uw gsm-account elke week een groot deel van uw geld verbruikt, zoek dan uit of u kunt downgraden naar een kleiner aantal minuten of naar een kleiner gegevensabonnement.

De meeste mensen zouden kabeltelevisie of internettoegang over het algemeen niet als absolute levensbehoeften beschouwen. Als u verbinding met internet wilt maken, maar het u niet kunt veroorloven deze thuis te hebben, probeer dan het draadloze netwerk van uw plaatselijke bibliotheek of een cafetaria te gebruiken.

Vervoer: of het nu in een auto, een fiets of een buspas is, u zult waarschijnlijk geld moeten uitgeven om zich te verplaatsen. Als u een auto heeft, bepaal dan de maandelijkse brandstofkosten, verzekering, onderhoud en registratie.

Medische kosten: als u een chronische ziekte heeft die regelmatig bezoek aan de arts of medicijnen vereist, moet u rekening houden met deze kosten. Je kunt ook aangeven hoeveel geld een ziektekostenverzekering je elke maand kost. Op sommige plaatsen, als uw medische kosten een bepaalde limiet overschrijden, komt u mogelijk in aanmerking voor een belastingaftrek. Als dit het geval is, moet u uw uitgaven controleren (bewaring houden) bij het voorbereiden van uw belastingaangiften.

Titel afbeelding Live Within Your Means Step 22

Betaal uw rekeningen op tijd. Nadat u een budget hebt opgesteld, krijgt u een duidelijk beeld van wat uw uitgaven zijn. Het is belangrijk om deze prioriteiten te stellen, zodat u al uw rekeningen precies op het moment dat u zou moeten betalen. Uw betalingsgeschiedenis bestaat uit 35% van uw kredietwaardigheid en betalingen op tijd kunnen uw kredietrating eenvoudig en snel opnieuw opbouwen.

Als u geneigd bent uw rekeningen te laat te betalen en te late vergoedingen te maken, is het essentieel dat u hiermee stopt. Maak een kalender met al je betaaldata (of plaats hem op je mobiele telefoon) en bekijk hem regelmatig. Zorg dat u het geld van tevoren gereed hebt en probeer betalingen per post te verzenden of online een of twee dagen voor de deadline online te betalen.

Als u de routine van het op tijd betalen van uw rekeningen goedkeurt, kunt u enkele van de slechte financiële gewoonten die hebben bijgedragen aan uw faillissement, doorbreken. U moet zich ervan bewust zijn dat het niet eenvoudig zal zijn om deze aanpassing aan te brengen, maar uiteindelijk zal dit het beste zijn voor uw bankrekening.

Titel afbeelding Live Within Your Means Step 9

Creëer een noodfonds met uw spaargeld. Elke maand is het belangrijk om een beetje van uw inkomen te sparen. Hoewel de aanbevolen tussen 5 en 10% is, is het goed om zoveel mogelijk te besparen. Sparen voor noodgevallen betekent dat u niet om een lening hoeft te vragen wanneer onverwachte kosten ontstaan.

Begin beetje bij beetje. De meeste financiële experts raden aan om genoeg geld te sparen om zes maanden aan kosten te dekken, maar dit is een vrij ambitieus eerste doel (hoewel het later je doel kan worden).

Deel 2

Vraag een tegoed aan

Titel afbeelding Buy a Stock Without a Stockbroker Step 9

Open een nieuw betaal- en spaarrekening. Als u nog steeds geen betaalrekening en spaarrekening heeft, opent u deze in een bank of lokale credit union. Om een bank of credit union te kiezen, moet je het volgende doen:

Vergelijk de rentetarieven van alle financiële instellingen die zich tussen uw woonplaats en uw werkplek bevinden of, als u werkloos bent, binnen een straal van 15 tot 25 km (10 tot 15 mijl) van uw huis.
Overweeg de verschillende services die elke bank biedt en de mogelijkheid dat u ze nodig hebt. Een bank met veel verschillende diensten die u misschien nooit zult gebruiken, is misschien niet de beste optie voor u.
Praat met uw vrienden en familie over hun respectieve financiële instellingen. Zoek uit of ze tevreden zijn met de rentetarieven, de minimale vereisten in termen van stortingen, vergoedingen en de service die ze ontvangen en of ze dit zouden aanbevelen.

Titel afbeelding Get a Personal Loan Step 1

Krijg een gegarandeerde creditcard. In tegenstelling tot een pinpas die geld direct van uw bankrekening ophaalt, kunt u met een creditcard geld lenen en in de loop van de tijd betalen. Dit is de gemakkelijkste manier om te beginnen met het opnieuw opbouwen van uw tegoed. Een beveiligde creditcard betekent dat u geld aan de bank geeft (zeg $ 500) en vervolgens geeft de bank u een krediet voor dat bedrag. Beveiligde creditcards worden meestal aangeboden door banken, hoewel sommige creditcardmaatschappijen, zoals Discover, ook beveiligde creditcards aanbieden.

Begin met ongeveer $ 500. Naarmate uw tegoed verbetert, kunt u de bank vragen of u de limiet langzaam kunt verhogen.

Pas op voor een instelling die buitensporige initiële kosten in rekening brengt (sommige plaatsen proberen tot $ 200 in rekening te brengen) of u vragen een 1-900-nummer te bellen dat u in rekening brengt voor de oproep. Sommige geldschieters zoeken naar mensen die onlangs faillissement hebben aangevraagd, omdat ze in de komende 7 jaar geen rechtskundige bescherming meer kunnen krijgen. Open niet meer dan een of twee accounts.

Zorg ervoor dat u vraagt of uw transacties worden gemeld aan de belangrijkste kredietbureaus. U wilt dat zij zien dat u uw schulden betaalt, zodat uw beoordeling kan verbeteren.

U moet weten dat sommige banken u kunnen dwingen om een jaar te wachten nadat u het faillissement hebt afgegeven om u een gegarandeerde creditcard te verstrekken. Zo ja, focus in de tussentijd op het verhogen van uw spaargeld.

Ontvang een gegarandeerde creditcard van een bank die u wilt blijven gebruiken. Op de lange termijn wilt u vragen of u kunt overschakelen naar een onbeveiligde creditcard van dezelfde bank, dus kies goed.

Titel afbeelding Sign over a Check Step 9

Ontvang een creditcard voor aankopen in de detailhandel of voor brandstof. Wanneer u een beveiligde creditcard ontvangt en op schema ligt om uw tegoed opnieuw op te bouwen, kunt u proberen een creditcard aan te vragen voor aankopen in de detailhandel of voor brandstof. Dit is belangrijk om uw kredietwaardigheid te verbeteren, aangezien een onderdeel van de kredietwaardigheid de "soorten krediet in gebruik" is. Door verschillende soorten krediet te gebruiken, verbetert u uw kredietwaardigheid. Houd rekening met de volgende punten bij het overwegen van dit type kaart:

Zorg ervoor dat uw transacties worden gemeld aan de belangrijkste kredietbureaus. Denk eraan: het gaat erom dat u ziet dat u verantwoordelijk bent voor uw geld.

Vermijd zeer hoge initiële tarieven.

Probeer een creditcard te krijgen bij een winkel waar je niet in de verleiding komt om te gaan winkelen. Creditcards voor brandstof zijn een goed idee omdat brandstof een noodzakelijke uitgave is waarbij je niet in de verleiding komt om je geld te verspillen. Probeer warenhuizen te vermijden die u verleiden met dure artikelen die buiten uw prijsklasse vallen.

Naast creditcards voor retailaankopen en brandstof (die meestal toegankelijk zijn voor mensen met een slecht krediet), kan het toevoegen van andere soorten krediet veel bijdragen tot het verbeteren van uw credit rating op de lange termijn. Deze andere soorten kredieten omvatten fractionele leningen (zoals een kredietlijn of een autolening) of hypotheken. Als u nog steeds geen leningen uit deze categorieën hebt, is het raadzaam om ten minste twee jaar na het uitspreken van het faillissement te wachten voordat u een autolening, een hypotheek of een kredietlijn overweegt.

Titel afbeelding Live Within Your Means Step 6

Betaal uw saldo elke maand. U hebt misschien gehoord dat een openstaand saldo zeer goed is voor uw kredietwaardigheid, maar dit is niet noodzakelijk waar. De kredietbureaus willen zien dat u uw saldo zo vaak mogelijk kunt betalen, vooral als u slecht krediet hebt. Houd er rekening mee dat uw betalingsgeschiedenissen 35% van uw kredietwaardigheid uitmaken. Als u uw rekeningen op tijd en volledig betaalt, wordt uw krediet snel opnieuw opgebouwd.

Titel afbeelding Develop Critical Thinking Skills Step 12

Vermijd het sluiten van accounts. Zoals hierboven vermeld, maakt uw betalingsgeschiedenis 35% uit van uw kredietwaardigheid. Nog eens 30% wordt gedekt door uw schulden. Dit wordt berekend door te kijken hoeveel u verschuldigd bent in verhouding tot het kredietbedrag dat u ter beschikking staat. Wanneer u accounts sluit, neemt uw totale kredietlimiet af, waardoor uw kredietwaardigheid wordt verlaagd.

Als je het gevoel hebt dat je geen controle hebt over de wens om te besteden aan een bepaald account, vernietig die creditcard dan.

Titel afbeelding Develop Critical Thinking Skills Step 13

Vermijd de financieringsmaatschappijen. Vergeet niet: financieringsmaatschappijen bestaan om winst te maken. In plaats van te worden overgehaald door schuldconsolideringsaanbiedingen, focus je op het onderhouden van je budget, bespaar je elke maand geld en verhoog je langzaam de limiet op je beveiligde creditcard of retailkaart.

Titel afbeelding Choose the Right Divorce Lawyer Step 13

Vraag wanneer u kunt upgraden naar een onbeveiligde creditcard. Als u al meer dan 12 maanden een beveiligde creditcard kunt beheren, kunt u uw bank vragen of u kunt overschakelen naar een onbeveiligde kaart. De meeste banken accepteren dat u na 12 tot 24 maanden een onbeveiligde creditcard met een lage limiet uitgeeft.

Bewaar dezelfde mentaliteit die je had met de gegarandeerde kaart. Vermijd het uitgeven van geld dat u niet hebt op een onbeveiligde kaart, zodat u kunt voorkomen terug te vallen in een faillissement.

tips

Probeer de meeste van uw transacties uit te voeren via dezelfde bank waar u een betaalrekening, een spaarrekening en een creditcard hebt. Als u lid bent van een goede bankpositie, kunt u later toegang krijgen tot betere voordelen voor uw account.
Geef niet toe aan schaamte. Bestrijd het instinct om jezelf te straffen voor het hebben van slecht krediet en, in plaats daarvan, alleen te focussen op wat je moet doen om te verbeteren. Denk eraan: veel mensen hebben dit eerder doorgemaakt. Als ze eruit kunnen komen, kun jij dat ook.
Houd uw uitgaven in de gaten met behulp van een applicatie of website voor internetbankieren. Zoek er een die u kunt synchroniseren met uw bankrekening en creditcard, zodat u precies kunt zien waar uw geld naartoe gaat en dienovereenkomstig een budget maakt.
Zoek professionele hulp. Als u in de VS woont, kan de National Foundation for Credit Counseling u gratis hulp of tegen lage kosten aanbieden als u probeert uw financiën opnieuw op te bouwen. Begin hier: http://rfcc.org/FirstStep/firststep_01.cfm.

waarschuwingen

Als u een groot aantal vragen over uw kredietrapport hebt, kan dit een negatief effect hebben op uw beoordeling. Daarom moet u geen aanvraag indienen bij Alle creditcards of leenaanbiedingen die per post aankomen.

Meer weergeven ... (10)

Delen op sociale netwerken:

Verwant