Hoe om te gaan met schulden

Schuld maakt voor de meesten van ons deel uit van het leven, maar er zijn tijden dat het gebiedend en onhandelbaar kan worden. Het is belangrijk dat u de situatie onder ogen ziet en een volledige controle van uw schulden uitvoert. Probeer manieren te vinden om uw budget te reorganiseren om ervoor te zorgen dat u niet te laat komt met uw betalingen. Als u problemen ondervindt, moet u advies inwinnen bij een kredietconsulent of liefdadigheidsinstelling voor schuldhulpverlening.

Inhoud

Stappen

Methode 1ga uw schulden onder ogen
Methode 2maak een kaart voorwaarts
Methode 3ga emotioneel om met schulden

stappen

Methode 1
Ga uw schulden onder ogen

Titel afbeelding Market a Product Step 16

Evalueer de situatie. De eerste stap om uw schuldprobleem onder ogen te zien, is door een eerlijke waardering uit te voeren van al uw openstaande schulden en het bedrag dat zij u kosten. Begin met het opschrijven van alle schulden die je hebt en probeer zoveel mogelijk informatie op te nemen. U kunt pas verdergaan als u een duidelijk beeld hebt van uw financiële situatie.

Neem kennis van de belangrijkste informatie, waaronder rentetarieven, hoofdsom, maandelijkse betalingen en elke aangeboden garantie om de lening te garanderen.
Dit kan een stressvolle en moeilijke ervaring zijn, maar het is essentieel dat je het doet.
Zodra u al deze informatie bij de hand hebt, kunt u beginnen uw probleem te begrijpen en een weg vooruit bepalen.

Titel afbeelding Apply for Child Support Step 21

Bepaal uw gegarandeerde en ongedekte schulden. Zodra u een lijst van al uw schulden hebt gemaakt, moet u bepaalde beslissingen nemen over welke de belangrijkste en meest urgente schulden zijn. Begin met het bepalen welke schulden zijn gegarandeerd en welke niet. Dit is belangrijk omdat het u laat zien welke schulden ertoe kunnen leiden dat u snel bezittingen verliest, zoals uw huis.

Gegarandeerde schulden zijn schulden die gekoppeld zijn aan een bepaald goed, zoals uw huis of uw auto. Als hij zijn betalingen niet nakomt, kan de houder van de schuld zijn recht verliezen om de door hem verstrekte garantie in te ruilen voor een lening.

Ongedekte schulden zijn schulden die niet aan een actief zijn gekoppeld en omvatten doorgaans zaken als creditcardschuld, ziekteverzekeringsrekeningen en leningen met één handtekening.

Titel afbeelding Do a Monthly Budget Step 5

Geef prioriteit aan uw schulden. De volgende stap is om uw openstaande schulden te beoordelen en deze te prioriteren. Hoewel al uw schulden belangrijk zijn, zijn sommige belangrijker dan andere. De belangrijkste zijn meestal diegene die ertoe kunnen leiden dat u uw vermogen verliest, zoals uw huis, uw auto en andere fysieke eigendommen. Deze schulden kunnen betrekking hebben op elke huur die u verschuldigd bent, hypotheekbetalingen, lokale of nationale belastingen en energierekeningen die u niet hebt betaald.

Huur en nutsvoorzieningen worden schulden als u te laat bent met uw betalingen. Dit kan ertoe leiden dat u wordt afgesneden van openbare diensten en uw huis verliest, dus behandel ze als een prioriteit.

Lagere prioriteitsschulden omvatten creditcardrekeningen, sommige aflossingsschulden of regelingen voor huurkoop, bankvoorschotten in rekening-courant, familieleningen of andere niet-gegarandeerde schulden.

Wanneer u prioriteit geeft aan uw schulden, let dan op degene die de hoogste rentetarieven hebben. Als u de schulden met de hoogste rente snel kunt betalen, verliest u deze kosten en krijgt u meer kans om uw andere schulden af te lossen.

Als je spaargeld hebt, gebruik ze dan om dure schulden te betalen. De rente die u moet betalen voor de schuld zal hoger zijn dan wat u kunt krijgen in uw spaargeld. Zorg er echter voor dat u niet al uw spaargeld uitgeeft, want dit zou noodfondsen die in de toekomst nodig kunnen zijn, uitputten.

Het is gebruikelijk dat bedrijven die schuld met een lagere prioriteit aanbieden, agressiever zijn in hun incassopraktijken, dus houd hier rekening mee en blijf focussen op de schulden met de hoogste prioriteit.

Titel afbeelding Do a Background Check Stap 22

Het bepaalt of je al dan niet in een schuldencrisis zit. Wanneer u al uw schulden hebt vastgesteld, moet u een vroeg oordeel vellen over hoe ernstig uw probleem is. Er is geen vaste definitie van "schuldencrisis" maar, om te proberen je positie te bepalen, stel jezelf twee vragen. Ten eerste, heb je moeite om basisuitgaven te betalen om je schulden te dekken? Dit kunnen hypotheekbetalingen, minimale creditcardbetalingen en energierekeningen zijn.

Vraag uzelf dan af of uw schulden (met uitzondering van uw hypotheek- en leningbetalingen op uw auto) groter zijn dan uw jaarinkomen na belastingen.

Als het antwoord op een van deze vragen ja is, kan uw schuldenprobleem behoorlijk ernstig zijn en moet u onmiddellijk een afspraak maken met een not-for-profit schuld- of kredietconsulent.

Vergeet niet dat ongeacht hoe groot uw schulden zijn, het belangrijkste is of u ze kunt betalen of niet.

Titel afbeelding Develop Critical Thinking Skills Step 12

Krijg geen dure leningen. Voor veel mensen kan schuldenlast een eindeloze cyclus worden die na verloop van tijd erger wordt. Als u een duur leenbedrag hebt, kunt u vaak onder druk worden gezet of worden aangemoedigd om meer leningen te krijgen om bestaande leningen af te lossen. Dit is vooral gebruikelijk bij de bedrijven van leningen tot de dag van betaling. U moet te allen tijde voorkomen dat u duurdere schulden moet toevoegen. In sommige gevallen zou je een goedkope lening kunnen krijgen met lage tarieven van een credit union.

Dit kan u helpen betalen voor dure schulden en ze vervangen door betaalbare schulden. Praat echter eerst met een onafhankelijke kredietconsulent.

Wees voorzichtig met schuldenconsolidatieleningen. Deze leningen kunnen vereisen dat u uw woning als onderpand aanbiedt en geen onderpand verstrekt. Een schuldconsolidatielening kan echter voordelig zijn als u met een respectabele geldschieter werkt en u een lagere rente kunt krijgen dan wat u momenteel betaalt. Zorg ervoor dat u niet meer schulden toevoegt na consolidatie.

Methode 2
Maak een kaart voorwaarts

Titel afbeelding Do a Monthly Budget Step 14

Ontwikkel een budget Zodra u een duidelijk beeld hebt van al uw schulden, is de volgende stap om te bepalen hoeveel u elke maand kunt betalen. Schrijf een gedetailleerd budget dat al uw inkomsten en uitgaven dekt en bepaal hoeveel geld u beschikbaar hebt voor uw schulden. Bedenk hoe u uw uitgaven kunt verminderen door niet-essentiële uitgaven te besparen en te verminderen. Overweeg, indien mogelijk, hoe u uw inkomen ook kunt verhogen.

Als je eenmaal een budget hebt, zou je een realistisch en betaalbaar bedrag moeten krijgen dat je elke maand opzij kunt zetten om je schulden af te betalen.
Doe mee met uw lijst met geprioriteerde schulden en zie hoeveel u kunt betalen.

Titel afbeelding Contact the IRS Step 17

Neem contact op met uw schuldeisers. Nu moet u contact opnemen met uw schuldeisers om mogelijke manieren te bespreken om uw schulden te herstructureren en te reorganiseren. Als u hen gedetailleerde informatie kunt geven over hoeveel u elke maand kunt betalen, kunt u opnieuw onderhandelen over de voorwaarden van uw leningen. U kunt bijvoorbeeld akkoord gaan met een nieuw betalingsplan dat het bedrag dat u per maand betaalt verlaagt, maar de betalingen over een langere periode spreidt.

Het is belangrijk dat u een overeenkomst bereikt met de meeste van uw meest problematische schuldeisers. De andere schulden zullen gemakkelijker te vereffenen zijn als u voor deze schuldeisers zorgt en de betalingen die u ervoor moet doen vermindert.

Titel afbeelding File Bankruptcy in the United States Step 9

Toegang tot kredietadvies. Als u niet hebt kunnen onderhandelen over nieuwe betalingsplannen of alle informatie overbelast u, maak dan een afspraak met een kredietconsulent of non-profit schuldhulpverleningsorganisatie. Er zijn een aantal goede doelen en andere non-profitorganisaties die gespecialiseerd zijn in het geven van gratis en onpartijdig advies aan mensen die in financiële moeilijkheden verkeren. Hier krijgt u advies over welke stappen u moet nemen en hoe u met schuldeisers moet omgaan.

Er is veel nuttige informatie online, maar probeer altijd om een vergadering persoonlijk te houden.

Veel universiteiten, militaire bases en overheidsdiensten hebben non-profit kredietadviesprogramma`s.

Kredietverenigingen, servicekantoren voor burgers en huisvestingsautoriteiten kunnen ook helpen.

Zorg ervoor dat u een respectabele organisatie met een solide achtergrond bezoekt. "Non-profit" het betekent niet altijd "gratis".

Titel afbeelding Get a Personal Loan Step 11

Overweeg een schuldbeheersplan. In sommige gevallen kan een kredietconsulent voorstellen dat u zich aanmeldt voor een schuldbeheersplan. De adviseur stelt het eerder voor als u uw schulden niet kunt betalen. De plannen houden meestal in dat je geld betaalt aan de hulpverlenende organisatie, die dan je verschillende schulden zonder garantie zal betalen.

Denk hier goed over na en zorg ervoor dat je met je schuldeisers hebt gepraat.

Doe het gewoon als een adviseur uw financiën grondig heeft beoordeeld.

In de meeste gevallen moet een vertrouwenspersoon u advies kunnen geven over budgettering en het beheren van uw schulden zonder gebruik te maken van een van deze plannen.

Titel afbeelding Negotiate an Offer Step 6

Probeer de schuldregeling. Schuldenregeling programma`s impliceren het werken met een bedrijf (meestal een winstgevend bedrijf) om hoofdsaldi te betalen aan uw schuldeisers met vaste bedragen die lager zijn dan wat u verschuldigd bent. De schuldeisers doen dit alleen als ze denken dat dit een beter resultaat is dan dat ze je proberen te vervolgen, zodat je ze in de toekomst kunt betalen. Het bedrijf voert de betaling uit, maar moet een bepaald bedrag lang naar een spaarrekening betalen. Dit kan helpen om je schulden te betalen, maar het kan een riskante aanpak zijn.

Als u dit in overweging neemt, moet u ervoor zorgen dat u de maandelijkse betalingen onbeperkt kunt doen.

Houd er rekening mee dat uw crediteuren niet verplicht zijn om tot een overeenkomst te komen met de schuldenregeling.

Schuldenbedrijven moedigen u in het algemeen aan om ze te betalen in plaats van uw schuldeisers. Als gevolg hiervan zal uw kredietwaardigheid onder druk komen te staan en kunnen er andere gevolgen zijn.

Als u uw schulden niet betaalt, kunt u extra kosten en toeslagen oplopen die u niet zou maken als u de crediteur rechtstreeks betaalde.

Er zijn tal van oplichterijen die verband houden met de afwikkeling van schulden en niet alle bedrijven zullen hun beloften waarmaken.

Voordat u zich inschrijft, onderzoek het bedrijf veel en krijg altijd gratis en onbevooroordeeld advies van een non-profit kredietadviesorganisatie.

Titel afbeelding Get Power of Attorney Step 8

Onderzoek schuldconsolidatie. U kunt de kosten van uw schuld verminderen door deze te consolideren met een nieuwe kredietlijn, zoals herbelening van uw woning. In deze plannen wordt uw huis over het algemeen als onderpand gebruikt. Als uw woning geen risico loopt voor uw schulden, moet u goed nadenken of u het risico wilt lopen.

Pas op voor consolidatieplannen met variabele tarieven. Wat in het begin goedkoper zou kunnen zijn, zou duurder kunnen worden als het tarief stijgt.

Titel afbeelding File Bankruptcy in the United States Step 4

Overweeg faillissement. Als uw schulden volledig onbetaalbaar zijn en u geen manier kunt vinden om vooruit te komen, is het misschien tijd om te overwegen een faillissement aan te vragen. Dit is een belangrijke beslissing met blijvende gevolgen die niet lichtvaardig moeten worden genomen. Een faillissement kan het voor u erg moeilijk maken om in de toekomst toegang tot krediet te krijgen of een huis te kopen.

Over het algemeen kunt u op twee manieren een faillissement claimen, afhankelijk van waar u woont, waarvan er één eenvoudiger en sneller is en waardoor uw schulden grotendeels worden kwijtgescholden. Niet alle kunnen echter in aanmerking komen voor dit type faillissement.

Een faillissement zou in de meeste gevallen alleen als een laatste redmiddel moeten worden beschouwd.

In sommige omstandigheden kan een faillissement iemand een nieuw begin geven.

Bespreek uw opties gedetailleerd met een kredietconsulent en een advocaat die gespecialiseerd is in faillissements- en kredietproblemen voordat u een beslissing neemt.

Methode 3
Ga emotioneel om met schulden

Titel afbeelding File Bankruptcy in the United States Step 24

Herken uw schuldprobleem. Een veel voorkomende reactie, zelfs op ernstige schulden, is ontkenning van de ernst van de situatie. De schuld kan iets heel moeilijks zijn om emotioneel mee om te gaan, maar het is essentieel dat je de situatie en de impact ervan op jezelf herkent. Er is een groeiend aantal bewijzen dat de impact van schulden op stress en geestelijke gezondheid aantoont, dus dit is niet iets dat je moet negeren.

Het ontkennen van je schulden kan de situatie alleen maar erger maken en je reactie vertragen.
Wacht niet op een belangrijke gebeurtenis, zoals een verklaring van afscherming, om uw schuldproblemen te herkennen.

Praat met iemand over uw stress met betrekking tot uw schulden. Schuldenlast kan een grote psychologische impact op u hebben, dus probeer met iemand over uw situatie te praten. Praten met vrienden of familie kan moeilijk zijn dus zoek de hulp van een therapeut als uw stress op uw schulden u echt problemen bezorgt. Dit is een belangrijk onderdeel van het herkennen van de situatie. Pas als u uw financiële situatie heeft erkend, kunt u de nodige stappen ondernemen om hiermee om te gaan.

Zoek altijd onpartijdig advies van een kredietconsulent, maar verwaarloos de psychologische impact van de schuld niet.

Neem maatregelen om u positiever te voelen. Het is volkomen normaal om angstig en gestresst te zijn over een moeilijke financiële situatie, maar u kunt stappen ondernemen om u te helpen zich positiever te voelen. Natuurlijk is het essentieel om schulden af te handelen en een manier te vinden om financieel vooruit te komen, maar je kunt ook proberen je geest te verbeteren. Dit kan u zelfs helpen om met schulden om te gaan en u te concentreren op het vinden van een oplossing.

Probeer actief te blijven. Krijg voldoende lichaamsbeweging maar breng ook tijd door met je vrienden en doe dagelijkse taken.

Neem je angsten onder ogen door advies te krijgen over de schuld en het probleem aan te nemen.

Probeer niet veel te drinken. Sommige mensen gebruiken alcohol om met stress en angst om te gaan, maar drinken kan je problemen vergroten.

Titel afbeelding Cope wanneer niemand om je geeft Stap 13

Weet wanneer je hulp kunt krijgen. Als uw gevoelens van stress en angst niet worden verlicht en een invloed beginnen te hebben op uw vermogen om uw leven te leven, moet u een afspraak maken met uw arts. Als uw negatieve gevoelens wekenlang aanhouden, kan uw arts aanbevelen dat u een therapeut ziet die u meer ondersteuning biedt.

Als je voelt dat je het emotioneel niet echt kunt verwerken of dat het niet de moeite waard is om te blijven leven, zoek dan onmiddellijk hulp.

Laat de situatie niet verslechteren. Neem contact op met uw arts of bel een hulplijn.

Delen op sociale netwerken:

Verwant