Hoe kom je uit de schulden

Een verlaten schuld

Inhoud

Stappen

Ga uit de schulden

Tips
Waarschuwingen

en blijf zonder een schuld het is niet gemakkelijk Hoogstwaarschijnlijk lees je dit artikel omdat je al een grote schuld hebt opgebouwd en denkt dat het onmogelijk is om het te verlaten. Leer stoppen met het aangaan van nieuwe schulden en verander je leven voor altijd.

stappen

Ga uit de schulden

Stop met het verhogen van uw schuld. Als je een creditcard tot het uiterste hebt, knip je deze in twee. Als u meer dan één creditcard over heeft, knip ze dan uit. Als u klaar bent, heeft u slechts één creditcard.

Het snijdt ook alle "handige" kaarten, zoals tankkaarten, winkelcentra, enz. U gebruikt die ene creditcard om alleen `noodartikelen` te kopen en die waarvan u weet dat u ze in korte tijd kunt afbetalen totdat u uw uitgaven volledig onder controle hebt.

Registreer uw uitgaven Het idee om op te schrijven hoeveel u uitgeeft, is een concept dat op zijn best vervelend is en in het slechtste geval nutteloos. Dit is echter eigenlijk de sleutel om uit de schulden te komen. Je hebt schulden omdat je geld hebt uitgegeven dat je niet had.

Als je net als de meeste mensen bent, komt je schuld niet alleen voort uit het doen van een grote aankoop, maar uit kleine uitgaven die in de loop van de tijd zijn opgebouwd. Het vermijden van meer schulden begint bij het weten waar je je geld aan uitgeeft. Schrijf elke dag van een maand (tenminste) elke cent die je uitgeeft op, hoe klein ook.

Sorteer uw uitgaven Classificeer uw maandelijkse uitgaven in redelijke groepen van "essentieel", "vervangbaar" en "wenselijk". De `essentiële` dingen zijn dingen die schade veroorzaken als je ze niet koopt: eten, huur, medicijnen, voedsel voor dieren, etc.

De "vervangbare" dingen zijn die je nodig hebt, maar je kunt ze een tijdje niet gebruiken: nieuwe kleding voor werk, lidmaatschap van een sportschool, enz. De "wenselijke" dingen zijn dingen die je niet nodig hebt, maar ze verbeteren je leven: abonnementen op tijdschriften, kranten, kabeltelevisie, elke week met je vrienden koffie drinken, instant messaging op je telefoon, enz.

Door dit te doen, zult u een beter idee hebben van waar u uw geld aan uitgeven en ontcijferen wat u nodig heeft om uw uitgaven te verminderen. U hoeft niet alle "vervangbare" en "wenselijke" dingen te verwijderen, maar kijk eerst. Een van uw uitgaven betaalt uw schuld af. U zult altijd meer moeten betalen dan het vereiste minimumbedrag, anders kost het u veel tijd om uw schuld kwijt te schelden.

Een creditcard met een saldo van $ 1.000 en 19% rente heeft bijvoorbeeld ongeveer 5 jaar nodig om te schikken als u een minimumbedrag van $ 26 betaalt. Door dit minimumbedrag te betalen, besteedt u $ 1.556,4 met een totale rente betaald van $ 556,4. Alleen het minimumbedrag betalen is 55% meer dan wat u feitelijk hebt geleend.

Maak een budget op basis van het record van uw uitgaven. Noteer het bedrag dat u vorige maand in elke onkostcategorie hebt doorgebracht om de uitgaven van de volgende maand te begroten. Wees niet ongeduldig als je denkt dat de hoeveelheid overdreven is. Schrijf het nu op. Als je vorige maand $ 250 aan kleding hebt uitgegeven, noteer dat dan. Als je vorige maand $ 200 aan brandstof hebt uitgegeven voor je auto, kun je deze ook opschrijven.

Gebruik alleen contant geld. Als u problemen ondervindt met de manier waarop u uw creditcard gebruikt, moet u een bepaald bedrag uitbetalen per maand, bijvoorbeeld bij boodschappen. Neem $ 50 mee naar de supermarkt (als dat je gebudgetteerde bedrag is) en geef dat bedrag gewoon uit. Je zult niet meer kunnen uitgeven omdat je er niet meer zult hebben.

Bereken het bedrag dat u gebruikt om uw schuld gedeeltelijk te betalen. Bij het beoordelen van uw nieuwe budget ziet u de velden waarin u kosten kunt besparen. Je kunt ook de categorieën bekijken waarin je meer moet uitgeven.

Wanneer u deze stap zet, suggereert niemand dat u een onhoudbaar budget maakt. Vergelijk het met een dieet: als u overtollige calorieën probeert te beperken, wat is dan het eerste dat u moet doen? Elimineer de donuts, toch? Hierin moet de sleutel realistisch zijn.

Geeft u uw geld uit aan het lidmaatschap van een sportschool die u nooit gebruikt, ondanks het feit dat u van plan bent dat te doen? Hoe zit het met de $ 4 per dag die u elke dag in de koffie die u drinkt in de ochtend vóór het werk doorbrengt, of met uw gewoonte om 5 blikjes light frisdrank per dag te drinken? Hoogstwaarschijnlijk heeft uw budget een beetje vet dat u kunt verminderen. Aan het einde van deze oefening moet je een figuur bedenken, een hoeveelheid geld die je kunt bestemmen om de schuld gedeeltelijk te betalen, dus schrijf het op.

Noteer dat cijfer dagelijks, maar als u niet langer al uw uitgaven wilt blijven schrijven, noteer dan wat u elke dag uitgeeft aan de categorieën waarvan u het verbruik probeert te verminderen. Dit geeft je een heel duidelijk beeld van hoe goed je het doet. Bovendien kan dit u helpen bij de beslissing om geen aankoop te doen als u weet dat u het gebudgetteerde bedrag overschrijdt.

Schat het verschuldigde bedrag, aan wie u verschuldigd bent en onder welke voorwaarden. Vaak kan schuld verlammend werken omdat je niet echt een duidelijk beeld hebt van de schuldenlast die je hebt. Verzamel uw rekeningen en maak een spreadsheet of een eenvoudige lijst van alle schulden die u heeft. Voer alle relevante informatie in, waaronder de naam van de schuldeiser, het totale saldo, de minimale maandelijkse betaling en uw rentepercentage.

Begin met het afbetalen van je schuld. Neem het geld voor de gedeeltelijke betaling van de schuld die u in stap 4 uit uw budget hebt gesneden en gebruik deze om het te vergoeden. We raden u aan prioriteit te geven aan de schulden waaraan u dit extra geld gaat toewijzen.

Heeft u achterstallige schulden en geven uw schuldeisers het aan uw deur uit om uw betaling te eisen? Heeft u schulden met een zeer hoge rente? Houd dus deze prioriteiten in gedachten. Laten we zeggen dat je in stap 4 hebt besloten dat je gemakkelijk een extra $ 250 uit je maandbudget kunt halen om opzij te zetten om de schulden te betalen, en dat volgens je lijst van deze van stap 5, je $ 2000 aan een creditcard verschuldigd bent van de winkel die een rente van 19,5%, $ 1.000 Visa met een rentepercentage van 11,5% en $ 25.000 in studieleningen met een rentepercentage van 5%. Dan zou je het minimumbedrag van de schulden met lage rentetarieven moeten betalen en een groot deel van de $ 250 moeten gebruiken om de hogere rente te betalen - in dit geval 19,5% van de creditcard van de winkel, hoewel de werkelijke kosten van studieleningen hoger zijn.

Overweeg het ook als u al een minimumbetaling van $ 50 op die kaart met een hoge rente uitvoert. Als u begint met het verzenden van $ 300 per maand (het minimumbedrag dat u al betaalt plus het geld voor de gedeeltelijke betaling van de schuld), als u klaar bent met betalen, dan heeft u het bedrag voor de gedeeltelijke betaling van de schuld verhoogd. De volgende schuldeiser krijgt het bedrag dat hij al ontvangt plus $ 300 en elke schuld is gemakkelijker te annuleren dan de vorige.

Wassen, spoelen en herhalen. Het is een grap, maar het dient om je een idee te geven. Het proces wordt eenvoudiger. Zodra u de uitgaven en de schulden die u hebt schat, wordt het doorgaan op deze manier eenvoudiger en gemakkelijker. U zult uw budget in de loop van de tijd verbeteren, u verhoogt het geld dat u zelf kunt betalen (zie de onderstaande tips), evenals het geld dat u kunt uitgeven om de schuld te betalen. Ga door met het afbetalen van elke schuld op uw prioriteitenlijst. Als u geschikte kaarten en creditcards met een hoge rente verlaat, belt u de creditcardmaatschappijen en annuleert u die rekeningen.

Geef niet op Het meest waarschijnlijke is dat uw schuldenlast niet één dag is en ook niet dat u het op één dag achterlaat. Snelle oplossingen duren echter niet, maar leren hoe je je geld kunt beheren, kan heel veel rust brengen in je leven en je kunt je mentale inspanningen inzetten voor meer leuke dingen.

tips

Wanneer u de schuld gedeeltelijk betaalt, moet u de minimale betalingen voor alles uitvoeren, behalve die van de factuur met het laagste bedrag dat u moet betalen. Als je het verlaat, ga je naar de volgende factuur met het laagste bedrag dat je moet betalen. Dit is een andere psychologische truc die je aan het plan houdt omdat je vooruitgang zult zien.
Er zijn 3 methoden om te weten wie als eerste moet betalen. Begin met het betalen van de hogere rente, door het annuleren van de grotere schuld of door het annuleren van de lagere schuld. Elk heeft voordelen. Als je eerst de laagste schuld betaalt, krijg je de hoogste tevredenheid en leidraad voor vooruitgang, betaal je eerst de hogere rente, krijg je het hoogste rendement op je geld en betaal je eerst de grotere schuld. Het is echter belangrijk om methodisch te zijn.
Betaal eerst. Veel schuldenaren plaatsen hun schuldeisers eerst en zichzelf aan het einde. Creëer een categorie in uw budget voor een fonds dat is bestemd voor onvoorziene omstandigheden, dat u zal helpen om de kosten te vergoeden. De verstandige artikelen die u zult lezen, vertellen u dat deze schokdemper tussen de 3 en 6 maanden aan kosten moet hebben. Laat je niet in verwarring brengen. Het besparen van iets, elk bedrag, te besteden aan onverwachte uitgaven (bijvoorbeeld om de transmissie van uw auto te vervangen) is een goed begin.
Beschouw schuldconsolidatie- of consumentenkredietadvieskantoren niet als uw eerste keuze. Dit moet het laatste redmiddel zijn! Terwijl ze verleidelijk zijn, als je de leiding over je leven gaat nemen, zal het alleen doen je helpen de vaardigheden te leren die je nodig hebt om je eigen probleem op te lossen en te voorkomen dat je weer in die situatie bent.
Vergeet niet dat minimale betalingen leiden tot het maximale bedrag dat in de loop van de tijd is betaald. Als u meer betaalt dan het minimumbedrag, wordt meer geld aan het saldo toegewezen, waardoor u minder geld hoeft te betalen. Houd er rekening mee dat sommige schuldeisers deze praktijk afkeuren.
Kun je dat? meer verdienen? De meeste mensen kunnen een manier vinden om meer inkomsten te krijgen zonder groot probleem. Heb je een vaardigheid of hobby waaruit je wat inkomsten kunt halen? Heb je opgeslagen items of de mogelijkheid om iets te maken dat mensen zouden willen kopen op sites als MercadoLibre? Als dit het geval is, kan dit geld direct worden gebruikt om de schuld te betalen. Bovendien kan dit in de loop van de tijd een nieuwe potentiële inkomstenstroom voor u vormen.
Als je iets wilt, bewaar en koop het dan. Je hoeft alleen maar items te financieren die absoluut noodzakelijk zijn (voor het huis en de auto). Financier geen meubels, kleine apparaten of vakanties. Als u het niet contant kunt betalen, kunt u het niet betalen.
Maak een grafiek die laat zien hoeveel u moet splitsen tussen wie u verschuldigd bent (zorg ervoor dat u de rentevoet in deze grafiek opneemt van laag naar hoog). Begin met het betalen van elke schuldeiser maandelijks en, wanneer u betaalt voor een artikel volledig, neem wat u elke maand hebt betaald en wijs dit toe aan de betaling van het op een na duurste artikel totdat u alle schulden hebt betaald, behalve de duurste. Op dat moment gaan alle maandelijkse betalingen die u heeft gedaan aan de andere schuldeisers naar de duurste (waarschijnlijk de hypotheek op het huis) en kunt u het sneller betalen dan u denkt. U kunt ook met uw lokale bank of kredietvereniging praten over hun versnelde hypotheekprogramma`s. Deze programma`s helpen om het kapitaal van de hypotheek snel te verminderen, omdat ze het mogelijk maken om de rente op de lening te verminderen.
Gebruik zo veel contant geld als je kunt. Contant betalen heeft een psychologische impact die belangrijker is dan plastic. Je zult het gevoel hebben dat je meer geld uitgeeft, dus je zult niet zoveel uitgeven.
Ga naar een kredietconsulent. Er zijn credit counseling-bedrijven die consumenten helpen door schuldverminderingsplannen aan te bieden om dit aan te pakken. Kortom, u zult een adviseur moeten ontmoeten en een plan moeten ontwerpen om uw leningen terug te betalen. De counselor onderhandelt met de kredietverstrekkers namens u om het laagste tarief te krijgen, wat op zijn beurt uw maandelijkse betalingen zal verminderen en uw kredietrating intact zal houden. Kredietadviseurs werken voor particuliere bedrijven, maar ook voor overheidsinstanties of non-profitorganisaties. Wees voorzichtig: veel van wat deze mensen kunnen doen, kun je zelf doen. Lees de kleine lettertjes om er zeker van te zijn dat u de bijbehorende kosten begrijpt. Zorg ervoor dat uw kredietwaardigheid ook niet negatief wordt beïnvloed.

waarschuwingen

Probeer niet om veel persoonlijke informatie te geven aan een incassobureau, omdat alles wat je zegt wordt opgenomen in een bestand. Houd gesprekken kort en goed. Laat je niet verleiden om persoonlijke vragen te beantwoorden.
Vermijd de verleiding van geavanceerde flitskredieten tegen elke prijs. Het is een snelle "oplossing" waarmee u een steeds ernstiger schuldenprobleem krijgt. Vóór zelfs denk na over het kopen van een betaaldaglening, overweeg andere middelen: familie en vrienden, hypotheekzekerheden en een programma voor anonieme debiteuren.
Haast je niet. Het sluiten van doorlopende creditcardaccounts kan uw credit score zelfs verlagen. Dit kan de duur van uw gemelde kredietgeschiedenis verkorten en u minder kredietwaardig maken. Kies zorgvuldig welke kaarten je wilt annuleren. U kunt dit probleem voorkomen door de oudste kaarten te bewaren en de meest recente kaarten te verwijderen. U moet echter nog steeds rekening houden met de verschillende kosten wanneer u de kaarten kiest die u gaat annuleren.
Als u een bedrag instelt om een crediteur te betalen die minder is dan u verschuldigd bent, wordt dat account negatief weergegeven in uw kredietrapport. Het is beter om de kaarten te vereffenen en het saldo 100% te betalen.
Als je in de VS woont UU. en je gaat een afwikkelingsbedrijf gebruiken, zorg ervoor dat ze geregistreerde leden van de organisatie zijn Goede handelspraktijken (BBB, voor zijn afkorting in het Engels) en hebben heel weinig of geen aanspraak. Als er een claim is, controleert u of deze is opgelost op basis van de vereisten van de klant.
Schulden en dwangmatige uitgaven zijn een schadelijke gewoonte, net als alcoholisme of andere verslaving. Uitgaven kunnen een ontsnapping zijn of kunnen worden gebruikt om diepere problemen aan te pakken. Raadpleeg een professional of een programma voor anonieme debiteuren als u denkt dat u een probleem heeft.
Wees voorzichtig met creditcard-saldo`s met lage rente. Uw standaardrente brengt u altijd meer in de schulden.

Delen op sociale netwerken:

Verwant