Hoe te beginnen met sparen met behulp van gespreide depositocertificaten

Depositocertificaten presteren over het algemeen beter dan bankrekeningen en worden gegarandeerd door de Federal Deposit Insurance Cooperation (FDIC) (of het National Insurance Fund of Credit Unions NCUSIF) voor maximaal $ 250.000. Een "ladder" van depositocertificaten, een reeks certificaten met verschillende vervaldata, biedt liquiditeit en hoge rendementen. Als je tussen $ 1.000 en $ 5.000 hebt, is dit misschien de beste investering die je kunt doen.

Inhoud

Stappen
Tips
Waarschuwingen

stappen

Titel afbeelding Start Saving met behulp van een CD Ladder Stap 1

U moet een noodfonds hebben op een bankrekening of op de geldmarkt. U heeft een bedrag nodig dat gelijk is aan één of twee maanden aan kosten op een "liquide" rekening in een bank of een monetair fonds waar u het geld onmiddellijk kunt opnemen. Omdat u het geld kunt opnemen wanneer u maar wilt, zult u meestal een zeer lage rente verdienen. Bankrekeningen zijn handig voor het betalen van directe uitgaven en voor het vergaren van fondsen die u vervolgens kunt beleggen in depositocertificaten en andere beleggingen.

Titel afbeelding Start Saving met behulp van een CD Ladder Stap 2

U moet de basisconcepten van depositocertificaten begrijpen. Het zijn vaste investeringen in een bepaalde looptijd. Ze zijn niet "liquide", dat wil zeggen dat je niet gemakkelijk geld kunt opnemen (als je dat wel doet, krijg je een boete). Je kunt ze kopen bij banken, kredietverenigingen of makelaars. De verdiende rente kan aan het certificaat zelf worden toegevoegd of aan een ander worden doorgegeven. De looptijd kan van één maand tot vijf jaar zijn. Over het algemeen geldt hoe langer de looptijd, hoe groter het belegde bedrag en hoe hoger de rentevoet die u zult verdienen. Bovendien zijn er verschillende opties die u moet kennen bij het evalueren van certificaten.

Titel afbeelding Start Saving met behulp van een CD Ladder Stap 3

Stel je doel in en ontwerp je certificaat van depositoladder. Waar moet je voor sparen, een auto kopen, de start van een huis betalen, de universiteit betalen, met pensioen gaan? Je doel bepaalt hoeveel geld je nodig hebt en wanneer je het nodig hebt.

Voor een meer substantieel noodfonds (een kostenwaarde van 3 tot 6 maanden wordt aanbevolen) hebt u mogelijk $ 3000 per maand nodig gedurende 6 maanden of $ 18.000. Elke keer dat een depositocertificaat vervalt, start u het opnieuw in een nieuw certificaat van 6 maanden.

Als u wilt sparen om een nieuwe auto te kopen of om de eerste van een huis te betalen, begin dan met certificaten voor de langere termijn en koop geleidelijk wat op korte termijn, zodat al uw investeringen tegelijkertijd worden vervroegd. Als u bijvoorbeeld in 5 jaar een huis wilt kopen, moet u vandaag een 5-jaars certificaat kopen, binnen een jaar een 4-jaars certificaat kopen, het volgende jaar een 3-jarig certificaat, enz. Wanneer uw investering volwassen wordt, zult u de hoeveelheid geld die u hebt gespaard niet geloven.

Voor uw pensioen kunt u certificaten hebben met een looptijd van 5 jaar, samen met een die elk jaar rijpt.

Titel afbeelding Start Saving met behulp van een CD Ladder Stap 4

Vind de beste aanbieding. Er kan een grote verscheidenheid aan vergoedingen zijn die verschillende certificaten in dezelfde periode betalen. Gebruik er eenrekenmachine om de beste beschikbare prijzen te tonen. Overweeg al uw opties. wanneer je koopt

Titel afbeelding Start Saving met behulp van een CD Ladder Stap 5

Controleer de voorwaarden van het deponeringsbewijs en stel vragen om ervoor te zorgen dat u de voorwaarden van het certificaat volledig begrijpt. Sommige hebben verschillende obstakels.

Titel afbeelding Start Saving met behulp van een CD Ladder Stap 6

Draai de certificaten die volwassen zijn om. Voordat het vervalproces van een depositocertificaat begint, gaat u op zoek naar hoe u uw geld opnieuw kunt beleggen. Als u geen directe acties onderneemt, misschien het tegoedbewijs terug in dezelfde bank, waardoor u geen hogere rente krijgt. De meeste banken eisen dat u uw belegging binnen de eerste 10 dagen na afloop van de looptijd overboekt naar een betaal- of spaarrekening, anders begint de periode van het depositocertificaat opnieuw met een andere rentevoet. Dit is geweldig als u uw geld niet actief wilt beheren, omdat de nieuwe investering dezelfde periode heeft als de vorige. Je aanbetaling voor het vorige aanbetalingsbewijs wordt toegevoegd aan het saldo en je ontvangt rente voor de vorige winst.

tips

Meestal bieden kredietverenigingen veel hogere rentetarieven dan commerciële banken. Controleer uw omgeving, vandaag hebben veel kredietverenigingen een vrij liberaal instapbeleid en zelfs sommige vereisen niet dat u lid wordt van uw organisatie.
Lees het volledige contract. ALLES. Stel vragen over wat u niet begrijpt.
Omdat depositocertificaten de rentetarieven hebben gegarandeerd, bestaat er geen risico om geld te verliezen op de aandelenmarkt.
U moet uw belangstelling opvolgen. Wanneer het tijd is om belastingen te declareren, moet u dit bij de overheid melden als `rentebaten`. Hoewel je in het begin al je rentebaten kunt aftrekken, uiteindelijk zul je genoeg geld verdienen om belasting te betalen en niemand zou willen dat de IRS het nastreefde.
De sleutel tot het gebruik van een ladder met depositocertificaten is om deze naar uw persoonlijke behoeften in te stellen. Niemand begrijpt uw financiële situatie beter dan u. Als je gaat sparen en je beseft dat je zonder dat geld gemakkelijk kunt overleven, probeer dan langere periodes.
Om papierwerk te minimaliseren, voegt u geld toe aan de depositocertificaten die u al rijpt in plaats van nieuwe te maken. Probeer uw escalatie te beperken tot 5 of 6 certificaten en zorg ervoor dat er minstens één rijpt elk jaar of 6 maanden.
Stagger slaagt er ook in om de dollarkosten te berekenen, waardoor een stabieler rendement wordt behaald dan wanneer al uw geld tegelijkertijd wordt geïnvesteerd.

waarschuwingen

De verzekering van $ 250.000 voor de depositocertificaten is pas in de Verenigde Staten beschikbaar in de Verenigde Staten. Daarna wordt het weer $ 100.000, maar u kunt het bedrag van de verzekering verhogen door depositocertificaten te kopen in meerdere instellingen en verschillende combinaties van eigendom te maken met je partner
De boetes voor vervroegde uittreding zijn vrij duur. Als u op dit moment het geld niet contant hoeft te betalen, kunt u beter wachten. Als je nog nooit eerder hebt geïnvesteerd, leun dan voor kortere periodes.
Depositocertificaten zijn onderhevig aan het rentepercentage en inflatierisico `- u bent gebonden aan de investering, zelfs als de rente (en de inflatie) stijgen.
Langere perioden garanderen niet altijd hogere rentetarieven. Er is een rentecurve die rentetarieven weergeeft voor verschillende termen (tussen een maand en 5 jaar). Een omgekeerde rentecurve geeft een lagere rente voor langere perioden aan.
Als u een klacht heeft over de aankoop van uw certificaat van storting, volgt u de aanbevolen FDIC-procedure om dit op te lossen.

Delen op sociale netwerken:

Verwant