Hoe om geld te lenen van een familielid of vriend om een huis te kopen

Hebt u familie en vrienden met het hart en de benodigde portemonnee om u te helpen uw droom te verwezenlijken om de eigenaar van een huis te zijn? Kopers van nieuwe woningen gebruiken steeds vaker hypotheken "intrafamiliaal" van 10-100% van de aankoopprijs. Maar je hebt een plan nodig om de risico`s en problemen van het combineren van geld en relaties te vermijden. De beste manier om geld te lenen van mensen die je kent, is om de deal zo formeel mogelijk te maken. Hier vertellen we je hoe:

Inhoud

Stappen
Tips
Waarschuwingen

stappen

Titel afbeelding Borrow Money from Family or Friends to Buy a Home Step 1

Zoek iemand die je leent. Houd rekening met uw familie, vrienden en kennissen die u vertrouwen en die willen dat u een huis koopt. U moet rente betalen (en u kunt uw rentebetalingen aftrekken als de hypotheek goed is gedocumenteerd), dus zoek naar iemand die kan profiteren van een stabiele betalingsstroom.

Titel afbeelding Borrow Money from Family or Friends to Buy a Home Step 2

Maak afspraken over de voorwaarden van de lening. De voorwaarden van de lening moeten worden besproken en overeengekomen. Standaardvoorwaarden zoals bedrag, rentepercentage, looptijd, type betaling, frequentie van betaling. De gemiddelde rentevoet die wordt gebruikt voor hypotheken binnen een familie is ongeveer 4,7%, maar u moet de alternatieven van elke hypotheek bespreken en het eens worden over de rentevoet die beide partijen meer begunstigt.

Titel afbeelding Borrow Money from Family or Friends to Buy a Home Step 3

Formele documenten maken Een promesse is nodig om de lening te documenteren. Als de lening door de makelaar wordt gegarandeerd, hebt u ook een hypotheek nodig (of een trustakte, afhankelijk van waar u woont). U kunt basisversies van deze documenten online of in de boekhandel kopen. Het kopen van een huis is echter een complexe transactie en u moet een professional vragen wie de documenten voorbereidt die voldoen aan de vereisten van uw eigendom en uw staat. U kunt hiervoor een vastgoedadvocaat of een particulier kredietbedrijf gebruiken.

Titel afbeelding Borrow Money from Family or Friends to Buy a Home Step 4

Maak een aflossingsplan. Gebruik een leningscalculator om leningsvoorwaarden in te voeren en een lijst met vervaldatums en bedragen te genereren die het betalingsschema instellen. Stuur een cheque van te voren op elke vervaldag. U kunt ook een accountant of een particulier kredietbedrijf vragen om uw leningen bij te wonen en elke maand risicovrije elektronische overschrijvingen doen.

Titel afbeelding Borrow Money from Family or Friends to Buy a Home Step 5

Schrijft de lening af volgens de overeenkomst. Zolang u uw terugbetalingsplan, zoals vastgelegd in de promesse, bijhoudt, bent u goed op weg om uw lening met succes terug te betalen. Als u een slechte economische tijd doormaakt, neem dan contact op met wie u het geld heeft uitgeleend. Als je die fase wilt doorlopen (en je zeker je geld terug wilt hebben!), Zul je bereid zijn te variëren door een betaling aan het einde van het afbetalingsplan te verplaatsen, of "om je een termijn te geven".

tips

Stel ten minste uw rentepercentage in op het geldende federale tarief (AFR). De IRS gaat uit van "geschenk" wanneer ze een transactie tussen familieleden vangen. Een manier om ze te bewijzen is door de AFR in te stellen als uw rentevoet - de AFR verandert elke maand en u kunt deze vinden op circleleaf.com/afr of op de IRS-website.
Het is beter om de diensten van een professional te gebruiken om de lening te beheren, dit zal een meer objectieve invulling geven aan de onderhandelingen. De professionals kunnen zorgen voor de "vies werk" met betrekking tot het beheer en het beheer van de lening. Dit werk omvat leningdocumentatie, maandelijkse herinneringsbrieven, jaarlijkse leningverslagen en, indien nodig, herstructurering van de lening. Professioneel management is erg handig als het tijd is om belastingaangiften in te dienen, omdat beide partijen een jaarverslag nodig hebben dat de rentebetalingen documenteert als de lener die uitgaven wil aftrekken.
Wees eerlijk en open. Als de lening tussen ouders en kinderen ligt, informeer dan uw broers en zussen over de regeling en de aard van de voorwaarden. Hij wijst erop dat de regeling een formele lening is, geen geschenk, en dat het wordt afgehandeld door een professional. Als u degene bent die de lening verstrekt, moet u bereid zijn om een vergelijkbare behandeling aan te bieden aan de andere kinderen, zodat jaloezie niet ontstaat. Evenzo, het verbergen van een privélening van uw vrouw of partner is op zoek naar problemen.
U kunt een rentetarief instellen dat gunstig is voor beide. Hoogstwaarschijnlijk kunt u een rentepercentage overeenkomen dat beter (lager) is dan wat een bank of financiële entiteit zou kunnen krijgen, en voor de geldschieter ook beter (hoger) dan wat u zou krijgen als u een financiële investering deed voor een soortgelijke term. Omdat de rente moet worden betaald (zodat de IRS de rente die bekend staat als een geschenk niet beschouwt), geeft de meerderheid van degenen die om een lening vragen, de voorkeur aan een familielid in plaats van een bank.

waarschuwingen

Houd er rekening mee dat er een limiet geldt voor de jaarlijkse vrijstelling van geschenken. Volgens de IRS kunnen mensen elk jaar tot $ 12.000 aan een ander geven zonder belasting te hoeven betalen voor dat geschenk. Elke betaling die "gratie" in een privélening binnen uw limiet van "gift" die je gedurende het jaar aan die persoon kunt geven. Neem contact op met uw accountant of uw belastingadviseur als u zich zorgen maakt over het jaarlijks overschrijden van uw toegestane giftlimiet als het geven van directe geschenken of het vergeven van leningbetalingen.

Delen op sociale netwerken:

Verwant