Hoe een aanbieding op een creditcard te evalueren

Is het aanbod dat u in uw handen hebt te goed om waar te zijn? De creditcardmaatschappijen doen er alles aan om geld te verdienen, dus u moet de voordelen van deze aanbieding kennen voordat ze erover nadenken

Inhoud

Stappen
Tips
Waarschuwingen

uw voordelen Zodra u hun voorwaarden begrijpt, kunt u een fundamentele beslissing nemen om het meeste uit dit aanbod te halen, na het verdisconteren van verborgen kosten, natuurlijk.

stappen

Titel afbeelding Creditcards accepteren per telefoon Stap 7

Ontdek wie u de aanbieding heeft gestuurd. Het kan een onafhankelijke agent zijn die u probeert aan te rekenen voor het eenvoudig sturen van de aanvraag voor een creditcard, zelfs als deze verwijst naar de belangrijkste namen in dit gebied. Kijk naar de antwoordschil (of over de voorgevulde envelop), in de kop van de aanbieding en in de algemene voorwaarden. Als u een naam ziet zoals "Verwerkingscentrum" of "Creditcardadministratie", breek dan de applicatie en ga verder met uw leven.

Titel afbeelding Account for Deferred Compensation Step 4

Vergelijk het jaarlijkse equivalent (APR) voor aankopen. Dit percentage is een percentage van uw debetsaldo, dat u betaalt in de vorm van jaarlijkse rente. Het wordt getoond in grote letters, maar niets garandeert dat dit tarief op jou van toepassing is. Wanneer u de aanvraag indient en uw kredietgeschiedenis wordt geanalyseerd, kan de koers veranderen. Als het een eerste tarief is, moet u ook opgeven hoe lang het duurt. Houd er ook rekening mee dat kaarten met een lage rente meestal weinig beloningen bieden en dat als u uw volledige beltegoed elke maand betaalt, er geen rente in rekening wordt gebracht. Een kaart met lage rentetarieven hoeft dus niet altijd de beste optie te zijn, afhankelijk van hoe u deze creditcard wilt gebruiken.

Titel afbeelding Creditcards accepteren per telefoon Stap 3

Overweeg andere APR`s Kasvoorschotten en overmakingen hebben een andere (vaak hogere) JKP en omvatten meestal een vergoeding per transactie of overboeking (ongeveer 3%). Zoek naar een JKP van 0% en vraag dat het tarief wordt geëlimineerd - 43% van de creditcarduitgevers zal dit doen als u een nieuwe klant bent.

Als u een voorschot op geld krijgt of een overboeking met een laag of 0% JKP, wordt dezelfde rente nog steeds toegepast op al uw andere uitgaven (verleden of toekomst). De truc is dat wanneer u een betaling op uw creditcard doet, die betaling het bedrag dekt krediet met lagere rente, zodat de lening met de hoogste rente blijft in uw credit card, totdat het hele voorschot in contanten of overdracht credit- ondertussen betalen, normaal april (hoog) geldt .

Voorbeeld: u heeft een debetsaldo van $ 1200 met een APR van 15%. U krijgt een voorschot van $ 1200 voor $ 12 met een APR van 0%. Ze zijn van plan $ 100 per maand te betalen om de eerste lening van $ 1200 te dekken. Terwijl u betaalt, nemen de rentekosten af omdat het debetsaldo ook zal dalen, dus u betaalt uiteindelijk ongeveer $ 108 voor rente. Je geeft niet om de opmars van geld, omdat je niet een heel jaar hoeft te betalen, toch? False. De betalingen die u doet, dekken het geldvoorschot op hetzelfde moment dat u het tarief van 15% voor het vorige tegoed moet betalen, dat is 180 dollar, 72 dollar meer dan u had verwacht! Ook als u niet betaalt De gehele geldopbrengst voor een jaar is verstreken, het is mogelijk dat de belangen van het hele jaar dalen (nog eens 180 dollar of meer).

Verrek uw debetsaldo om elke verrassing te voorkomen voordat je het geld voorschot krijgt of de overschrijving, en gebruik je kaart niet voor geen andere kosten totdat u de lening hebt betaald met een lage APR of 0%. Organiseren om te betalen in zijn geheel voordat de promotie-TAE verloopt, hebt u op deze manier een lening verkregen met een tarief van 0% en hebt u het bedrijf gewonnen in uw eigen spel!

Zoek naar boetes of standaardtarieven. Er wordt een bedrag in rekening gebracht als u betalingen uitstelt of als u de kredietlimiet overschrijdt. Deze tarieven kunnen hoger zijn dan 30%. De voorwaarden om te beginnen met het toepassen van dit tarief variëren tussen de ene aanbieding en de andere. Zoek naar een kaart met milde voorwaarden, zoals het toestaan van een of twee uitgestelde betalingen voordat u de hogere APR toepast. Bijvoorbeeld: "Als betalingen tweemaal langer dan 10 dagen te laat worden gedaan binnen een periode van 6 maanden, zullen de boeterente worden toegepast".

Titel afbeelding Creditcards accepteren per telefoon Stap 2

Bereken de variabele snelheden. Als uw APR varieert, moet de aanbieding specificeren hoe dit wordt gedaan. Normaal gesproken varieert dit afhankelijk van het voorkeurstarief. Het aanbod zal iets zeggen als: "de APR voor inkooptransacties is onderhevig aan variaties. Het tarief wordt maandelijks bepaald door het toevoegen van 5,9% aan de prime rate ** "en de voetnoot zou kunnen zeggen." ** De Prime Rate gebruikt om het JKP te bepalen is het tarief gepubliceerd Wall Street Journal op de 10e van de vorige maand. "

Titel afbeelding Creditcards accepteren per telefoon Stap 1

Kijk naar de gratieperiode. Dit is het moment waarop u de volledige rekening moet betalen voordat u rente over het krediet in rekening wordt gebracht. De meeste kaarten hebben een respijtperiode van 20 tot 30 dagen. Als de kaart geen respijtperiode kent, wordt de rente toegepast zodra u deze gebruikt. En vergeet niet dat als je niet elke maand al je beltegoed betaalt, Er is geen respijtperiode.

Wist je dat als je niet het volledige bedrag binnen de bedenktijd niet betalen, betaalt u rente over het gehele bedrag, zelfs als het grootste deel betaald tijdens de aflossingsvrije periode? Stel dat u op 1 augustus een bed koopt voor $ 1000 en dat is de enige uitgave op uw creditcard. Voordat de respijtperiode afloopt, betaal je $ 999, wat betekent dat je nog steeds $ 1 moet betalen wanneer de respijtperiode afloopt. Maar, zult u een bedrag aan rente van $ 1.000 vanaf de dag dat u de aankoop gedaan (of vanaf de eerste dag van de facturatie periode waarin u de aankoop heeft gedaan) zonder rekening te houden met het feit dat je al het grootste deel van het bedrag hebben betaald en zonder ook rekening te houden met de datum van die betaling. Dit is een gangbare praktijk en wordt genoemd resterende rente of terugwerkende kracht en het is een frequente kritiek voor creditcardbedrijven.

Titel afbeelding Creditcards accepteren per telefoon Stap 4

Ontdek de methode die wordt gebruikt om het debetsaldo bij aankopen te berekenen.

"Gemiddeld dagelijks saldo": het saldo wordt elke dag berekend en de rente wordt berekend op basis van het gemiddelde saldo.

Met deze methode kunt u de rentelasten zelfs verlagen door uw betalingen in delen te verdelen. Stel dat u $ 1000 tegoed moet betalen en betalen op de laatste dag van de factureringsperiode. Uw gemiddelde dagelijkse saldo zal zijn $ 1000 en gaan ervan uit dat u betaalt een rente van 13% (US $ 130/12 = US $ 10,80) voor het feit dat het saldo van 30 dagen. Maar wat gebeurt er als u midden in de periode 500 dollar betaalt en de laatste dag nog eens 500 dollar? Uw gemiddelde dagelijkse saldo zal nu $ 750 ($ 1.000 voor de eerste 15 dagen en $ 500 voor nog eens 15 dagen), 13% van dat bedrag is US $ 97.50, dan betaal je 8,13 dollar als je dat debetsaldo voor slechts 30 dagen, wat 25% minder is dan wat u zou hebben betaald, zou u aan het einde van de maand een eenmalige betaling hebben gedaan!

In het Verenigd Koninkrijk wordt doorgaans de methode "dagelijkse opbouw" gebruikt. Het is vergelijkbaar met de gemiddelde dagelijkse balansmethode - de verschillen zijn onbeduidend.

"Aangepast saldo": vlak voordat uw factuur wordt afgedrukt en verzonden, trekt de uitgever de betalingen die tijdens de huidige factureringsperiode zijn verricht, af van het saldo van de vorige periode. U hebt de rest van de factureringsperiode om een deel van het debetsaldo te betalen en zo te voorkomen dat u rente voor dat bedrag betaalt. Deze berekeningsmethode wordt als de meest voordelige beschouwd.

"Vorig saldo": u wordt gefactureerd van het saldo van de vorige maand, niet van het huidige saldo. Dit hoeft niet per se slecht te zijn - het genereert eenvoudig een vertraging wanneer u wordt belast voor een bepaald saldo, maar er kunnen enkele verrassingen zijn als uw saldo veel schommelt. Als u bijvoorbeeld tijdens een factureringsperiode slechts $ 25 met de creditcard heeft uitgegeven, kunt u een account voor $ 2000 krijgen, dat overeenkomt met de vorige periode. Maar deze methode kan ook goed zijn - als u een maand lang een grote aankoop doet, hebt u het voordeel dat u pas volgende maand moet betalen, wanneer uw bankrekening wordt vervangen dankzij uw salaris.

"De gemiddelde dagelijkse balans met twee periodes" of "facturering voor twee periodes": Sommige emittenten het berekenen van de kosten die ervoor zorgt dat van een gemiddelde van de saldi van de lopende maand en de vorige Vrijwel waardoor je de rente op een schuld te betalen en Je bent geliquideerd! Bijvoorbeeld, als de vorige maand liquidaste $ 1.000 per debetsaldo en deze maand slechts te danken $ 10, betaalt u belangstelling voor $ 505 (het gemiddelde van 1000 en 10) - Als uw april is 15%, dat 75 geeft, $ 75. Vermijd dit koste wat kost (zonder woorden te spelen) als uw debetsaldo de neiging heeft te fluctueren.

Titel afbeelding Account for Advance Payments Step 3

Controleer de jaarlijkse kosten. De meeste luchtkaarten en kortingskaarten hebben een jaarlijkse vergoeding, dus zorg ervoor dat de voordelen van het gebruik van die kaart hoger zijn dan de lidmaatschapskosten. U kunt ook vragen dat de jaarlijkse kosten elk jaar worden afgeschaft.

Titel afbeelding Account for Prepaid Expenses Step 1

Kijk of er een minimale vergoeding is. Als u een lage debetsaldo heeft, kunnen de rentekosten uitzonderlijk laag zijn. Als de rentekosten lager zijn dan het minimumbedrag (bijvoorbeeld $ 0,75), moet u het minimum betalen. Als u doorgaans een debetsaldo hebt waarbij de verzamelingen groter zijn dan het minimum, is deze voorwaarde niet erg belangrijk.

Titel afbeelding Account for Bonds Step 2

Houd rekening met de tarieven. Je komt dichter bij de limiet als je een van deze kosten moet betalen en over het algemeen zal dit leiden tot boetetarieven, naast het elimineren van je gratieperiode.

Vergoeding voor voorschotten van contant geld

Tarief per overschrijving

Vergoeding voor te late betaling

Tarief voor overschrijding van de kredietlimiet

Titel afbeelding Advertise Within Social Networking Communities Stap 1

Lees de kleine lettertjes. Zoek naar de volgende vallen:

Verhoog tarieven willekeurig. Sommige emittenten behouden zich het recht voor om uw APR te verhogen, zelfs als u betalingen nooit hebt uitgesteld. De zin "op elk moment en om welke reden dan ook" is een waarschuwingssignaal.

Universele inbreukclausule. Deze praktijk houdt in dat u uw APR verhoogt als u te laat betaalt elke lening. Zoek naar uitdrukkingen als `in gebreke blijven bij andere crediteuren` of `achterstalligheid in een account bij een andere schuldeiser`.

Daag resoluties uit, bindende arbitrages. In geval van geschillen lost een onafhankelijke derde de zaak op, niet een rechter of een rechtbank. De beslissing is definitief en er is geen bezwaar of beroep. Verplichte arbitrages betekenen dat je afziet van het recht op schadevergoeding en dat je altijd een arbiter nodig hebt. Dergelijke clausules worden echter meestal beschouwd als niet aanhangig voor een rechtbank.

Extra kosten, zoals het in rekening brengen van een vergoeding als u uw account niet elk jaar bijwerkt.

tips

Als u vragen hebt, belt u de klantenservice om specifieke antwoorden te krijgen. Heb de naam van de vertegenwoordiger en ook zijn identificatienummer, voor het geval hij u verkeerde informatie geeft en uiteindelijk iets betaalt waarvoor hij u heeft verteld dat u niet zou betalen. U kunt een opname van dat gesprek gebruiken om die kosten kwijt te raken.
In de Verenigde Staten is het noodzakelijk dat alle creditcardaanbiedingen een standaardformulier hebben, bekend als "Schumer-sjabloon", dankzij het congreslid dat verantwoordelijk was voor de wetgeving die erom vraagt. Dit formulier beschrijft de voorwaarden van het aanbod duidelijk in de volgorde die in dit artikel wordt weergegeven. Het staat bijna altijd op de achterkant van het blad dat het bedrijf heeft verzonden.
Sommige commerciële creditcards (zoals die uitgegeven door winkelcentra) zijn alleen bedoeld voor uitgevende bedrijven.
Als u uw bankier vertrouwt, kunt u hem de aanbieding laten zien en hem vragen deze correct voor u te evalueren. Houd er echter rekening mee dat hij mogelijk een voorkeur heeft voor zijn eigen financiële producten.
Ongeacht het type creditcard dat je hebt, probeer elke maand (of zoveel als je kunt) het saldo te betalen. Veel kaarten proberen je te overtuigen om het saldo niet te liquideren door geld of andere beloningen aan te bieden, maar de financiële kosten en rente zullen altijd hoger zijn dan de beloningen die worden aangeboden.

waarschuwingen

Wees nauwkeurig bij het invullen van de kredietaanvraag. Als u niet betaalt, kan onjuiste informatie in uw aanvraag tegen u worden gebruikt als bewijs van poging tot bedrog.
Een voorafgaande goedkeuring betekent niets, behalve dat de uitgever wil dat u de aanvraag invult voordat u een beknopte kredietaanbieding doet. Voordien is niets "in steen geschreven".

Delen op sociale netwerken:

Verwant