Hoe een lening te krijgen, zelfs met slecht krediet
Het is mogelijk om een lening te verkrijgen ondanks een slechte kredietgeschiedenis. De sleutel is om slimme beslissingen te nemen als lener en beginnen met het opnieuw opbouwen van uw kredietwaardigheid. Het lijkt misschien overweldigend, maar met een beetje planning kun je het geld krijgen dat je nodig hebt en controle krijgen over je financiën.
Inhoud
stappen
Methode 1
Begrijp het leenstelsel
1
Lees meer over het verschil tussen een lening met een garantie en een lening zonder. Een beveiligde lening is een lening met een back-up (bijvoorbeeld een huis, auto of eigendom). Aan de andere kant heeft een ongedekte lening geen enkele vorm van ondersteuning, wat betekent dat het een groter risico voor de kredietverstrekkers inhoudt en daarom een hogere rente heeft. Dit laatste type lening, ook wel persoonlijke lening genoemd, is in feite een kleine hoeveelheid geld om verbeteringen aan huis, kleine aankopen (computers, grasmaaiers, beveiligingssystemen) of onvoorziene uitgaven te dekken.
- Laat de voorwaarden duidelijk zijn. In sommige gevallen heeft een lening een vaste rentevoet en een specifieke betalingsconditie. In andere gevallen kan de lening fungeren als een doorlopende kredietlijn en wordt deze geleverd met een variabele rentevoet.
- Bereken de besparingen op het gebied van belastingen. U kunt de rente op beveiligde leningen schatten, zoals hypotheken of studieleningen. Rente op een ongedekte lening is niet fiscaal aftrekbaar.
2
Pas op voor flitskredieten en contante voorschotten. Betaaldagleningen zijn kleine, kortlopende leningen die bedoeld zijn om u uit de problemen te halen als u niet veel geld hebt. Schrijf een cheque voor het bedrag dat u leent, samen met een vergoeding voor de lening en geef het aan de geldschieter, die het contant zal inwisselen zodra u over de nodige fondsen beschikt. Als u niet op tijd betaalt, kunt u de lening vernieuwen, maar met een extra bedrag dat aanzienlijk zal stijgen.
3
Verwacht een rente en hogere kosten te ontvangen. De prijs die u betaalt voor een niet erg goed krediet zal worden weergegeven door sluitingskosten, openingskosten en hogere rentetarieven. Een kredietnemer met uitstekend krediet kan sluitingskosten van 0,5% van de lening hebben. Van zijn kant kan een koper met een lage kredietwaardigheid tussen de 1 en 4% van de lening betalen omdat hij alleen maar een meer risicovolle lening is en de kredietverstrekkers in dit geval niet veel winst behalen.
Methode 2
Begrijp het belang van credit rating
1
Ontdek hoe uw FICO-kredietscore wordt berekend. Er zijn vijf gebieden waar de FICO rekening mee houdt bij het berekenen van uw kredietwaardigheid en die worden elk op een andere manier gewogen. Hieronder ziet u een geschat percentage van het belang van elk van deze gebieden:
- Betalingsgeschiedenis: 35%. De belangrijkste factor in uw kredietwaardigheid is als u een goed trackrecord hebt van tijdige betaling van uw schulden.
- Verschuldigde bedragen: 30%. Deze factor evalueert het bedrag dat u momenteel verschuldigd bent. Geld opnemen wordt niet automatisch een slechte zaak, omdat FICO uw beschikbare tegoed en het kredietbedrag dat u momenteel gebruikt zal evalueren.
- Duur van de kredietgeschiedenis: 15%. Een jonge persoon zonder krediet zal op dit moment waarschijnlijk een lage score hebben, maar het is mogelijk om dit in evenwicht te brengen door een hogere score te behalen op andere gebieden. Over het algemeen geeft een langere kredietgeschiedenis u een hogere score op dit gebied.
- Nieuw tegoed: 10% Als u in een korte periode meerdere nieuwe accounts heeft geopend, vooral als u een korte kredietgeschiedenis heeft, kan dit uw beoordeling verminderen.
- Type gebruikt krediet: 10%. Dit gebied evalueert uw bedrijf, uw leningen in termijnen (zoals die voor de aankoop van auto`s), hypotheken en creditcards. Je score zal hoger zijn als je een uitgebalanceerde combinatie van credits laat zien.
2
Lees meer over hoe uw credit rating van invloed kan zijn op leningen. Uw krediet heeft een directe impact op uw in aanmerking komen voor een lening, evenals de daarvoor in rekening gebrachte rente. De kredietverstrekkers zullen uw kredietwaardigheid beoordelen om te bepalen of u een goed risico loopt en of u de lening waarschijnlijk zult terugbetalen. Om een lening en goede voorwaarden te krijgen, moet u een goede kredietwaardigheid hebben. Als de uwe niet goed is, zoek dan uit wat u kunt doen om het te verbeteren voordat u de lening aanvraagt.
3
Vraag uw kredietrapport aan en controleer op fouten. Ontdek de kredietinstellingen in uw land die u kunt gebruiken om uw kredietwaardigheid te verifiëren en die u jaarlijks een vergoeding kan geven Gratis exemplaar van uw kredietrapport. Uw kredietwaardigheidsrapport wordt gebruikt om uw kredietwaardigheidsbeoordeling te berekenen, dus het is belangrijk dat u dit controleert om te zien of er fouten zijn. Houd er rekening mee dat kredietinstanties verschillende versies van de FICO-score kunnen gebruiken, dus controleer de drie rapporten jaarlijks.
4
Daag eventuele fouten in uw kredietrapport uit. Als u een fout in het rapport aantreft (u hebt bijvoorbeeld een lening betaald maar uw rapport verschijnt als niet-betaling), moet u ervoor zorgen dat deze fouten worden gecorrigeerd. Begin door naar de provider te gaan die de verkeerde informatie heeft verstrekt en vraag hen om de fout te corrigeren. U dient ook contact op te nemen met het kredietbureau en kopieën te verstrekken van elk bewijs dat onjuiste informatie bevat. Bureaus zijn verplicht om uw claim binnen 30 dagen te onderzoeken.
Methode 3
Herstel uw tegoed
1
Ontvang een beveiligde creditcard. Gegarandeerde creditcards helpen u bij het herstellen van uw tegoed doordat u een consistente betalingsgeschiedenis kunt instellen. Ze werken als volgt: u rekent een bepaald bedrag op de kaart (een borg) en dat staat voor uw bestedingslimiet. Terwijl u het bedrag betaalt dat op de kaart is berekend, staat het weer tot uw beschikking.
- Vind de laagste tarieven en interesses. Er zijn twee kosten verbonden aan beveiligde creditcards: een jaarlijkse vergoeding en een rentepercentage. Onderzoek om de kaart te vinden die voor u het meest betaalbaar is.
- Meer informatie over "hybride" kaarten. Sommige kaarten zijn hybride tussen een beveiligde kaart en een conventionele creditcard. Ze geven de kredietnemer een kredietlimiet die groter is dan hun borg. Over het algemeen hebben deze kaarten hogere rentetarieven.
2
Betalingen op tijd uitvoeren. Uw betalingsgeschiedenis vertegenwoordigt maximaal 35% van uw kredietwaardigheid. Betalingen op tijd helpen u een groter krediet te krijgen. Zodra u een goede kredietgeschiedenis heeft opgebouwd en uw kredietwaardigheid heeft verbeterd, kunt u zich kwalificeren en een van de meerdere onbeveiligde kaarten aanvragen die worden aangeboden door bankagentschappen.
3
Raadpleeg een kredietconsulent. Het kan zowel financieel als emotioneel erg nuttig zijn om iemand te hebben om u te ondersteunen terwijl u probeert uw tegoed te herstellen. Welnu, dat is de functie van credit counselors. Deze professionals bieden diensten aan, waaronder het helpen bij het maken van een budget, onderhandelen met uw schuldeisers, het opstellen van een betalingsplan, het ontwikkelen van een spaarstrategie, enz., Afhankelijk van uw behoeften. Het doel is om u te helpen bij het elimineren van schulden en het bereiken van financiële zekerheid.
Methode 4
Krijg een lening van de FHA
1
Meer informatie over de voorwaarden. FHA-leningen (voor de Federal Housing Administration) zijn beschikbaar voor sommige mensen die voor de eerste keer een huis kopen en die individuele eengezinswoningen of kleine meergezinswoningen kopen. Over het algemeen komt een koper met een credit rating boven 580 in aanmerking voor een lening met slechts 3,5% van de koopprijs als een initiële betaling van de hypotheek. Leners met ratings tussen 579 en 500 komen in aanmerking voor 90% financiering (of 10% van de initiële betaling), terwijl die met een rating lager dan 500 niet in aanmerking komen.
2
Controleer uw kredietwaardigheid. Net als bij het kopen van een auto, zou u moeten beginnen met het bekijken van uw tegoed. Op die manier maximaliseert u de informatie en blijft u voor verrassingen zorgen. Controleer dus uw kredietwaardigheid en ontvang een kopie van uw kredietwaardigheidsrapport voordat u zelfs maar naar de kredietverstrekkers gaat. Als u bijvoorbeeld in de Verenigde Staten woont, kunt u een kopie van uw kredietrapport krijgen https://annualcreditreport.com/index.action. U kunt uw kredietwaardigheid ook rechtstreeks verkrijgen bij kredietbureaus of bij sites zoals creditkarma.com of credit.com.
3
Lees meer over de diskwalificaties. Nu dat u uw credit verslag hebt, herzie de elementen tegen de standaard diskwalificaties, die failliet zijn in een periode van 2 jaar, de uitvoering van een hypotheek in de periode van 3 jaar, uitgestelde hypotheekbetalingen of een schuldratio te hoog . Hoewel FHA-geldschieters een van deze items zullen beoordelen voor verzachtende omstandigheden, zullen ze een koper in het algemeen van de optie tot een lening diskwalificeren. Als u een van hen in uw kredietwaardigheidsrapport hebt, kunt u overwegen uw leningaanvraag bij de FHA uit te stellen.
4
Breng enkele wijzigingen aan Als u uw leningaanvraag bij de FHA afwijst, kunt u enkele wijzigingen in uw financiële situatie aanbrengen die uw kansen op goedkeuring vergroten. Als u bijvoorbeeld een geldbesparingen hebt die gelijk is aan ten minste drie maanden aan hypotheekbetalingen, een lagere kredietgebruiksratio, of een lening aanvraagt voor een woning met een betaling die niet hoger is dan $ 100 in vergelijking met uw huidige betaling, wordt de leninggever Ik zou de eerder geweigerde lening kunnen goedkeuren. Zoals altijd zien kredietverstrekkers er gunstiger uit bij kredietnemers die grotere initiële termijnen betalen, omdat dit een indicatie is van hun financiële stabiliteit.
Methode 5
Koop een autolening
1
Controleer je tegoed U moet zoveel mogelijk informatie hebben voordat u een transactie uitvoert. Op die manier kunt u de informatie die door de andere partij in de transactie wordt verstrekt, beter evalueren. Controleer daarom uw kredietwaardigheid en vraag een kopie van uw kredietrapport aan voordat u zelfs naar de kredietverstrekkers gaat. Als u bijvoorbeeld in de Verenigde Staten woont, kunt u een kopie van uw kredietrapport krijgen https://annualcreditreport.com/index.action. U kunt uw kredietwaardigheid ook rechtstreeks verkrijgen bij kredietbureaus of bij sites zoals creditkarma.com of credit.com.
2
Plan vooruit. Maak een aantal maanden van tevoren plannen voor de aanschaf van uw nieuwe auto. Op die manier kunt u, wanneer u de informatie over uw kredietwaardigheidsrapport hebt gelezen en uw kredietwaardigheidsbeoordeling hebt gezien, passende maatregelen nemen, zoals betalingen op tijd uitvoeren en een kleiner bedrag van uw huidige kredietlimiet gebruiken (probeer het hieronder te houden 30%) om uw kredietwaardigheid te verbeteren.
3
Vergelijk prijzen Als je een auto gaat kopen, kan je slechte krediet geen vreselijk obstakel zijn om een goede lening te krijgen, omdat de looptijd hiervan kort is en de auto zelf in feite een garantie is (ze kunnen je grijpen als je niet betaalt). Daarom is het noodzakelijk dat u prijzen vergelijkt. De gemiddelde kredietnemer met slecht krediet zal hogere tarieven betalen voor een autolening. Als u een veel groter bedrag gaat betalen, is de kans groot dat u elders een betere deal zult krijgen.
4
Lees de kleine boeken. Sommige kredietverstrekkers schrijven onvoorziene of voorwaardelijke contracten waarmee ze de initiële of maandelijkse betaling van de lening kunnen verhogen. Dit type conditie is uiterst ongunstig voor de lener en wordt vrijwel zeker tegen hem gebruikt als een voorwendsel om het voertuig te grijpen. Als een kredietverstrekker dit type clausule in het contract opneemt, is het beter dat u de lening elders aanvraagt.
5
Ga eerst naar conventionele geldverstrekkers. Terwijl een conventionele geldschieter (bijvoorbeeld een financiële instelling of een bank) een persoon met een slecht krediet een hogere rente dan een goed krediet kan geven, stemt hij er vaak mee in om hem geld te lenen. Het analyseert zorgvuldig de geldschieters die accepteren om de mensen met een slechte kredietwaardigheid een lening te geven, omdat zij vaak degenen zijn die de minder gunstige voorwaarden voor hen opleggen.
6
Vind het laagste jaarlijkse equivalenttarief (JKP). Het kan verleidelijk zijn om de duur van uw lening te verlengen omdat het de hoeveelheid maandelijkse betalingen vermindert, maar uiteindelijk zult u meer rente moeten betalen, die wordt verdubbeld als u een gebruikte auto koopt. Als de looptijd van de lening te lang is, kunt u uiteindelijk betalen voor een voertuig dat niet meer in omloop is.
7
Besteed aandacht aan de minst belangrijke aspecten van het contract. Sommige leningsovereenkomsten vereisen dat de lener uitgebreide garanties, naverkoopdiensten en zelfs verzekeringen koopt. Als de leningovereenkomst deze elementen bevat, moet u deze niet ondertekenen.
Methode 6
Zorg voor een zakelijke lening
1
Identificeer de verschillende kredietbronnen. Er is een breed scala aan kredietbronnen beschikbaar voor kleine bedrijven, maar veel bedrijfseigenaren weten er niets van. Banken, microkredietorganisaties, crowdfunding, contante voorschotten voor verkopers en zakelijke creditcards zijn manieren om een cashflow te genereren voor de ontwikkeling van een bedrijf. Daarnaast heeft de SBA (Small Business Administration) veel kredietprogramma`s die geld verdelen via particuliere geldverstrekkers.
2
Overweeg om naar een bank te gaan. Dit is de plek waar de meeste ondernemers eerst komen, en dat is niet zonder reden. Over het algemeen bieden banken de grootste leningen met de beste betalingsvoorwaarden, maar ze behoren tot de meest risicomijdende geldschieters. Daarom, als u een zakelijke lening met een slechte kredietwaardigheid gaat aanvragen, onderneem dan de nodige stappen om uw slaagkansen te maximaliseren:
3
test de crowdfunding. Als je denkt dat je een uitstekend idee hebt voor een bedrijf, maar geen goede kredietgeschiedenis hebt, kan dit een uitstekende manier zijn om het te realiseren. Er zijn vier basistypen van crowdfunding.
4
Meer informatie over voorschotten in contanten voor verkopers en creditcards. Kasvoorschotten geven een eigenaar een geldbedrag in ruil voor deelname aan de verkoop per zakelijke creditcard voor een vaste periode. Zakelijke creditcards, zoals alle creditcards, kunnen zeer hoge rentetarieven hebben, evenals lage kredietlimieten, maar kunnen als laatste redmiddel dienen.
5
Onderzoek de SBA-programma`s. De SBA biedt een verscheidenheid aan leningprogramma`s voor kleine bedrijven, waaronder vastgoedleningen, die zijn bestemd voor rampenbestrijding en die voor kleine bedrijven in het algemeen. Als u meer informatie wilt, raadpleegt u de SBA-website.
Methode 7
Krijg een studielening
1
Voltooi FAFSA. De gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) is een formulier dat je financiële gegevens gedetailleerd vermeldt om studiefinanciering te krijgen. De door de overheid aangeboden studentenhulp komt in de vorm van leningen. De meeste van deze leningen zijn beschikbaar zonder de noodzaak van een kredietcontrole. Veel studenten hebben zelfs helemaal geen kredietgeschiedenis en komen nog steeds in aanmerking voor een lening.
2
Overweeg om een Stafford-lening aan te vragen. Stafford-leningen zijn de meest populaire soorten federale leningen die beschikbaar zijn. De rente varieert elk jaar en bestaat in twee vormen: gesubsidieerde Stafford-leningen en ongesubsidieerde Stafford-leningen. In het geval van een gesubsidieerde lening, wordt rente uitgesteld terwijl u op school zit. Aan de andere kant, in het geval van niet gesubsidieerde leningen, verzamelt de rente zich terwijl u op school zit. De bedragen aan Stafford-leningen die beschikbaar zijn voor kredietnemers variëren elk jaar en afhankelijk van de mate van opleiding. Studenten kunnen leningen aanvragen tussen $ 5.500 en $ 12.500 per jaar. Van hun kant kunnen afgestudeerde studenten leningen aanvragen van $ 20.500 per jaar.
3
Overweeg om een Perkins-lening aan te vragen. De rentestanden van Perkins-leningen zijn vastgesteld op 5%, in tegenstelling tot Stafford-leningen, die variabele rentetarieven hebben. Studenten komen in aanmerking voor $ 5500 per jaar, terwijl afgestudeerden tot $ 8000 per jaar kunnen ontvangen. De geschiktheid is beperkt tot die personen die blijk geven van een "uitzonderlijke financiële behoefte" zoals bepaald door de FAFSA.
4
Een PLUS-lening aanvragen. Plus leningen zijn beschikbaar voor afgestudeerde studenten en ouders van studenten. Het beschikbare bedrag is de presentiekost verminderd met alle andere hulp die de student kan ontvangen. De rentevoet is vastgesteld op 6,84% en de openingsheffing op de lening is 4,272% per 1 oktober 2015. In tegenstelling tot andere federale studieleningen, ontvangen PLUS-leningen een kredietcontrole, hoewel de omstandigheden zijn vrij mild.
5
Overweeg de mogelijkheid om een particuliere studielening te krijgen. Als u een particuliere studielening aanvraagt, evalueert een geldschieter uw solvabiliteit net als elke andere particuliere geldschieter. Er zijn veel verschillende soorten entiteiten die particuliere studieleningen verstrekken, maar je moet beginnen met de conventionele. Onderzoek online om geldschieters bij u in de buurt te vergelijken.
6
Tegen de slechte kredietwaardigheid in met behulp van een mede-ondertekenaar. Het is misschien gemakkelijker voor u om een particuliere studielening te krijgen als u een volwassene (een ouder, voogd, vertrouwde gezinsvriend) met een goede kredietgeschiedenis kunt vragen en die ermee akkoord gaat om de lening mee te ondertekenen. Een cosigner neemt de verantwoordelijkheid op zich om uw lening te betalen voor het geval u het niet op tijd of op een regelmatige basis lukt.
Methode 8
Maak kennis met een geldschieter
1
Presenteer uw zaak. Als u van plan bent om een lening te krijgen, moet u zich op een bepaald moment aanmelden, wat betekent dat u een geldverstrekker moet ontmoeten. U moet fysieke kopieën van de financiële documenten overleggen ter ondersteuning van de informatie die u in de aanvraag hebt ingediend. Het loont om de werkgelegenheidsinformatie en de huisvestingsgeschiedenis de afgelopen twee jaar te dragen, W-2-vormen van de laatste twee jaar en belastingaangiften, de volledige informatie van de bankafschriften gedurende enkele maanden, evenals elke belangrijke lening die u heeft gesolliciteerd en creditcardschuld.
2
Maak een leningsaanvraag of een brief om deze aan te vragen. Een kredietaanvraag bevat uw basisinformatie (bijv. Sofinummer, inkomsten, uitgaven en besparingen, enz.). Zorg ervoor dat uw aanvraag ordelijk en volledig is. Een geldschieter moet geen probleem hebben om uw informatie te lezen. In sommige gevallen moet u wellicht een verzoekschrift schrijven, de manier waarop u het gaat gebruiken en uw betalingsplan.
3
Bereid je voor om meerdere keren een lening aan te vragen. Zonder een solide kredietrapport, moet u wellicht harder werken en meer vastberaden zijn om een lening te krijgen. Het is nooit gemakkelijk om afwijzing te accepteren, maar laat dat je niet weerhouden om het te proberen als het is wat je nodig hebt om het geld te krijgen dat je wilt.
waarschuwingen
- Er zijn geen snelle oplossingen om uw krediet te herstellen of uw schuld te betalen. In sommige gevallen kan het proces jaren duren, maar de opluchting die je krijgt als je je schuld aflost, is de investering van je tijd en de verandering in je levensstijl en financiële gewoonten waard.
Delen op sociale netwerken:
Verwant
- Hoe eenvoudige rente te berekenen
- Hoe de jaarlijkse betaling van een lening te berekenen
- Hoe te kwalificeren voor een hypotheek met een slechte kredietgeschiedenis
- Hoe een naam uit een hypotheek te verwijderen
- Hoe een gebruikte auto te financieren
- Hoe een bedrijf te financieren
- Hoe een klein bedrijf te financieren
- Hoe een lening te krijgen
- Hoe een onderpand lening te krijgen
- Hoe een persoonlijke lening te krijgen zonder onderpand
- Hoe u vooraf kunt kwalificeren voor een hypotheek
- Hoe herfinancier je je hypotheek
- Hoe hypotheekleningen op te lossen voor mensen met slechte leningen
- Hoe om persoonlijke leningen aan te vragen
- Hoe een lening aanvragen voor een gebruikte auto
- Hoe u ballonbetalingen in Excel berekent
- Hoe een lening te krijgen zonder particuliere hypotheekverzekering
- Hoe een schuld te consolideren
- Hoe de financiële kosten van een autolening te verlagen
- Hoe de financiële kosten van een nieuwe autolening te berekenen
- Hoe een auto te kopen in opdracht van een bedrijf