Hoe een Roth individuele pensioenrekening te openen

Een individuele pensioenrekening ("IRA") is een type belegging die deelnemers na hun pensionering een belastingvrij inkomen biedt, terwijl de investeringen in de rekening kunnen groeien zonder onderhevig te zijn aan belastingen. Om een account te openen, moet u eerst bepalen of een Roth IRA-account geschikt voor u is en een reeks eenvoudige stappen volgen.

Inhoud

Stappen

Methode 1vergelijk een traditioneel ira-account met een roth
Methode 2open een roth ira-account

Tips
Waarschuwingen

stappen

Methode 1
Vergelijk een traditioneel IRA-account met een Roth

Titel afbeelding Buy a Stock Without a Stockbroker Stap 2

Meer informatie over de basisprincipes van een IRA. Kortom, een individuele pensioenrekening of IRA is een spaarrekening voor pensionering. In een IRA kunt u aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, openbare fondsen, geld of depositocertificaten hebben. Het belangrijkste voordeel van deze account is dat de investeringen die u doet, vrij van belastingen kunnen worden.

Beleggingen zijn onderworpen aan een reeks belastingen. Als u bijvoorbeeld een actie koopt, is het dividend dat u ontvangt, onderworpen aan belasting. Op dezelfde manier, als je een actie koopt en deze na een jaar verkoopt om een uitkering te krijgen, zal deze ook onderworpen zijn aan belastingen.
In een IRA kan elke winst die u voor uw beleggingen krijgt, belastingvrij worden. Dit zorgt er op zijn beurt voor dat uw geld sneller kan worden geaccumuleerd. In een belastbare rekening zouden de opbrengsten door belastingen voortdurend worden verlaagd.
IRA-accounts zijn onderhevig aan beperkingen. U kunt bijvoorbeeld 10% kosten in rekening brengen voor het opnemen van uw winst voordat u 59 en een half bent geworden. Er zijn ook limieten die bepalend zijn voor de hoeveelheid jaarlijkse contributie die je in een IRA kunt doen.
Er zijn twee hoofdtypen IRA`s: een traditionele IRA en een Roth IRA.

Titel afbeelding Buy a Stock Without a Stockbroker Step 4

Meer informatie over het traditionele IRA-account. Met een traditioneel IRA-account (pensioenrekening) kunt u "fiscaal aftrekbare bijdragen" doen. Dit betekent dat u geen inkomstenbelasting hoeft te betalen vanwege uw jaarlijkse bijdragen aan die account. Als u bijvoorbeeld een winst van $ 50.000 per jaar maakt en $ 5.000 bijdraagt aan uw IRA, betaalt u alleen een belasting van $ 45.000.

Je kunt een bijdrage of winst niet intrekken voordat je 59 en een half bent of je moet 10% belasting betalen.

Met een traditionele IRA moet u belasting betalen wanneer u het geld ophaalt, op welk moment zij worden belast alsof ze inkomsten waren. Stel dat je 60 wordt, dan heb je $ 1 miljoen in een traditionele IRA en wil je $ 50.000 per jaar opnemen. Dit cijfer zou worden belast op basis van het inkomstenbelastingtarief dat u op dit moment hebt.

Als u minder dan 50 jaar oud bent, kunt u ongeveer 5500 dollar per jaar bijdragen en als u ouder bent, kunt u 6500 dollar per jaar bijdragen.

Je moet geld opnemen voordat je 70 jaar oud bent.

Titel afbeelding Reduce Your Student Loan Payments Step 6

Meer informatie over het Roth IRA-account. Dit account is vergelijkbaar met de traditionele IRA, met een belangrijk verschil: de bijdragen aan deze account zijn niet fiscaal aftrekbaar. Dit betekent dat, als u $ 5000 van uw inkomen bijdraagt aan een Roth IRA, u een belasting op dat inkomen moet betalen. Het voordeel is dat u, in tegenstelling tot een traditionele IRA, geen belasting betaalt bij het opnemen van uw geld.

Dit betekent dat als u 50.000 dollar per jaar opslaat wanneer u 60 wordt, u dat bedrag ontvangt, volledig vrij van belastingen. Dit komt veel mensen ten goede omdat het inkomen meestal hoger is op oudere leeftijd, wat betekent dat de belastingen ook hoger zijn.

Met de Roth IRA kunt u uw bijdragen op elk gewenst moment intrekken, vrij van belastingen. Het sleutelwoord hier zijn de bijdragen. Alle inkomsten die u uit uw bijdragen ontvangt, worden onderworpen aan een dwangbelasting van 10%, tenzij u de opname doet nadat u 59 en een half jaar bent geworden.

Stel dat u 40 jaar oud bent en $ 20.000 bijdraagt, wat op zijn beurt leidde tot een winst van $ 10.000, waarmee u een totale rekeningwaarde van $ 30.000 krijgt. Je kunt $ 20.000 (je bijdragen) zonder enige boete opnemen, maar als je de 30.000 intrekt, moet je een belasting betalen van $ 10.000.

De contributielimieten voor een Roth IRA zijn hetzelfde als in een traditionele IRA.

In tegenstelling tot een traditionele IRA hoeft u voor de leeftijd van 70 jaar geen opnames te maken.

Titel afbeelding Interrogate Someone Step 16

Kies het juiste type account voor u. Sommige IRA`s zijn beter voor bepaalde mensen. Over het algemeen is een Roth IRA beter als u denkt dat u na pensionering een hoger inkomen zult hebben, uw bijdragen wilt opnemen voordat u 59 en een half bent geworden of flexibiliteit wilt om uw belastingvrije belasting te laten groeien nadat u 70 jaar

Omdat u geen belastingen betaalt in een Roth IRA op het moment dat u het geld ophaalt na het draaien van 59 en een half jaar, als u denkt dat uw pensioeninkomen hoger zal zijn dan uw huidige inkomen, zal een Roth IRA u nu toestaan om een bijdrage te leveren, wanneer uw inkomen lager is, en betaal geen hogere belastingen als uw pensioeninkomen hoger is.

Een Roth IRA komt ook ten goede aan mensen die flexibiliteit nodig hebben. Als uw werksituatie bijvoorbeeld instabiel is of u anticipeert op de noodzaak om uw geld op te nemen voordat u 59 en een half jaar oud bent, biedt een Roth IRA-account u de flexibiliteit waarnaar u op zoek bent.

Methode 2
Open een Roth IRA-account

Titel afbeelding Bestand Belastingen voor een overleden persoon Stap 3

Bereken uw aangepast aangepast bruto-inkomen ("AGI" voor het afkorting in het Engels). De gewijzigde AGI wordt gebruikt om te bepalen of u in aanmerking komt om een Roth IRA te openen en kan worden berekend met behulp van het werkblad 2-1, aangeboden door de Internal Revenue Service ("IRS").

U kunt ook op Google zoeken naar de zinsnede "aangepaste calculator om het bruto-inkomen te bepalen" om een aantal online calculators te vinden.

Titel afbeelding File an Extension for Taxes Step 12

Bepaal of u in aanmerking komt om een Roth IRA te openen. Niet iedereen kan bijdragen aan dit account. Roth IRA`s hebben een inkomensgrens en degenen die een jaarlijks bruto aangepast inkomen hebben dat groter is dan het maximuminkomen dat is toegestaan voor hun belastingaangifte, kunnen geen Roth IRA openen of eraan bijdragen. Om te bepalen of u in aanmerking komt om een Roth IRA bij te dragen, gebruikt u uw aangepaste AGI en de tabel met inkomensgrenzen en bijdragen welke op RothIRA.com staat.

Momenteel, als u alleenstaand bent, zal het bedrag dat u elk jaar aan uw Roth IRA-rekening kunt bijdragen beginnen te dalen. Dit inkomen ligt tussen 116.000 en 131.000 dollar per jaar.

Als u getrouwd bent en uw inkomstenbelastingen samen met uw echtgenoot presenteert, begint het bedrag dat u kunt bijdragen geleidelijk te worden verlaagd als uw inkomen tussen $ 183.000 en $ 193.000 ligt.

Als uw inkomen lager is dan $ 116.000, kunt u het totale bedrag van $ 5.500 per jaar bijdragen als u jonger bent dan 50 en $ 65.000 per jaar als u ouder bent dan deze leeftijd.

Bepaal welk type investering u gaat verwerven. Je kunt bijna elke investering met een Roth IRA kopen en je moet een beetje onderzoek doen om te bepalen welke investering het beste bij je past. Dit zal u ook helpen bij het kiezen waar u uw account wilt openen, aangezien niet alle beleggingsondernemingen alle soorten beleggingsopties bieden. Enkele richtlijnen voor het selecteren van beleggingen zijn onder meer:

De aandelen bieden beleggers het grootste groeipotentieel, maar ze houden ook een groter risico in.

De geldmarkt of geldbeleggingen kunnen de minst risicovolle beleggingsoptie zijn, maar bieden ook het laagste rendement.

Hoe jonger u bent, hoe meer risico u kunt nemen, omdat uw beleggingen meer tijd hebben om te herstellen van marktdalingen.

Investeringen zoals beleggingsfondsen en onderhandelde fondsen kunnen gemakkelijker worden onderzocht en geëvalueerd.

Als u hulp wilt bij het kiezen van specifieke beleggingen, kunt u onlinehulpmiddelen van Fidelity Investments gebruiken om investeringsmogelijkheden te vinden en te evalueren.

Wees niet bang om een financieel adviseur te raadplegen om investeringsopties te onderzoeken.

Titel afbeelding Have a Good Job Interview Step 1

Bepaal waar u uw account zult vinden. Doe wat onderzoek en vind het makelaarsbureau of de financiële instelling die het beste bij u past. Een goede plek om te beginnen met onderzoeken en vergelijken is [de lijst met RothIRA.com-accountproviders. U kunt ook lokale banken en telefoonlijsten controleren om beleggingsondernemingen in uw buurt te vinden. Vergelijk het volgende:

Commissies van de rekeningen. Sommige makelaars brengen jaarlijkse kosten in rekening. Zorg ervoor dat je van tevoren weet of de door jou gekozen makelaar jaarlijkse kosten in rekening brengt en hoeveel ze verhogen. Daarnaast berekenen veel beleggingsfondsen onderhoudskosten die mogelijk "verborgen" zijn (niet erg duidelijk), dus lees de vooruitzichten voordat u koopt.

Minimale bijdrage vereist om het account te openen. Sommige tussenpersonen vereisen een eerste aanbetaling van maximaal $ 2.500. Sommige bedrijven zien af van de oorspronkelijke premiegrens als u automatische en terugkerende bijdragen van uw bankrekening vaststelt. De maximale jaarlijkse bijdrage voor 2014 was 5500 ($ 6500 als u 50 jaar of ouder bent).

Beleggingsopties. Makelaars bieden over het algemeen een breed scala aan beleggingsmogelijkheden en iedereen zou bereid moeten zijn om u gedetailleerde informatie over deze opties te geven.

Hulpmiddelen en informatie. Veel grote beursvennootschappen bieden online calculators, persoonlijk advies en deskundige commentaren op de markt.

Opties voor accountfinanciering. Herzie de opties voor het financieren van de rekeningen van de makelaarskantoor om ervoor te zorgen dat de financiering van uw account gemakkelijk zal zijn en geen ongemakken oplevert. Tegenwoordig bieden veel bedrijven de mogelijkheid om geld rechtstreeks naar uw persoonlijke bankrekening over te maken.

Locaties. Sommige makelaars zijn op het internet en bieden geen lokale kantoren om een persoonlijk gesprek met een boekhoudspecialist of een medewerker van de klantenservice te voeren. Als u af en toe eens met iemand in persoon wilt praten, kiest u een makelaar bij een lokaal kantoor.

Bepaal wie u als begunstigde zult noemen. Wanneer u een financieel account opent, moet u een begunstigde een naam geven om het account te erven voor het geval u iets overkomt. Uw beursvennootschap of financiële instelling moet u een formulier sturen om een begunstigde te noemen. Houd deze informatie up-to-date in het geval uw situatie verandert. U wilt bijvoorbeeld niet dat een ex-vrouw het zuurverdiende geld opeist als u het echt aan uw kinderen wilt overlaten.

Titel afbeelding Become Successful in Your Network Marketing Zakelijk en heb plezier Stap 5

Vraag een nieuw account aan De meeste brokers staan nieuwe klanten toe om online een nieuw account aan te vragen. Als u echter een lokale makelaar met fysieke kantoren hebt gekozen en een persoonlijk account wilt openen, belt u om een afspraak te maken. Om een online account te openen, bezoekt u de website van de makelaar en volgt u de instructies. De informatie die u bij de hand moet hebben wanneer u een account opent, omvat:

Uw sofinummer en het sofinummer van uw begunstigde.

Routering van uw controle- of spaarrekening en rekeningnummers.

Informatie over uw inkomen. Makelaars en financiële instellingen gebruiken deze informatie om uw geschiktheid voor een Roth IRA te bepalen.

Titel afbeelding Close a Bank Account Step 9

Begin met het bijdragen aan uw account. Volg de instructies van uw makelaar om bijdragen te leveren. Vergeet niet dat er jaarlijkse limieten zijn voor het bedrag dat u kunt bijdragen. Je kunt gebruiken Tabel 2-1, effect van de gewijzigde AGI op de bijdrage van de Roth IRA, te vinden in IRS Publication 590.

tips

U kunt alleen met een Roth IRA bijdragen als u belastbaar inkomen ontvangt in een baan.
Als u niet werkt maar uw echtgeno (o) t (e) wel en beide gezamenlijk verklaren, komt u mogelijk in aanmerking om een traditionele Roth of IRA bij te dragen, zolang de werkende echtgenoot in dat jaar voldoende verdient om beide bijdragen te dekken.
Als je te veel verdient om bij te dragen aan een Roth, kun je mogelijk nog steeds een normale IRA bijdragen. Bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar en u zult inkomstenbelastingen op uw inkomsten moeten betalen, maar die belastingen worden uitgesteld totdat u opnames begint te maken.
Voor meer informatie over elementaire beleggingstechnieken en hulp bij de keuze van uw beleggingen, raadpleegt u de publicatie van Fidelity Investment "Kies beleggingen die bij u passen" die te vinden is op de website van de staat North Dakota.

waarschuwingen

U kunt bijdragen met een Roth als u of uw echtgenoot belastbaar inkomen uit een baan ontvangt.
Je kunt niet bijdragen aan een IRA met meer geld dan je verdient in een fiscaal jaar.

Delen op sociale netwerken:

Verwant